World Liberty obtiene aprobación condicional para un banco fiduciario en EE. UU.

World Liberty Financial recibió la aprobación preliminar de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) para establecer un banco fiduciario nacional que emitiría $USD1, administraría sus reservas y ofrecería servicios de custodia de activos digitales en todo Estados Unidos.

El banco no puede abrir hasta que se cumplan las condiciones

En su decisión del 14 de agosto, la OCC indicó que había otorgado una aprobación condicional preliminar para World Liberty Trust Company, National Association. La institución propuesta operaría desde Bay Harbor Islands, Florida, como subsidiaria de propiedad total de WLTC Holdings LLC, registrada en Delaware.

La aprobación preliminar permite a la empresa organizar el banco, pero no autoriza al banco a iniciar operaciones. La OCC señaló que World Liberty Trust debe completar los requisitos previos a la apertura y obtener la autorización final conforme a la ley bancaria federal antes de poder realizar actividades.

Hasta que se emita la aprobación final, el regulador puede modificar, suspender o retirar su decisión si nueva información genera inquietudes. World Liberty Trust también debe solicitar acciones en un banco de la Reserva Federal, mantener al menos $20 millones en capital elegible y recibir una confirmación por escrito de la OCC de que se han cumplido todas las condiciones de apertura.

Según su plan de negocios propuesto, World Liberty Trust emitiría y canjearía la stablecoin respaldada por dólares $USD1 para clientes institucionales en todo el país. El banco también mantendría reservas, ofrecería servicios de custodia y permitiría a los clientes de custodia convertir stablecoins aprobadas en $USD1 utilizando activos ya mantenidos con la institución.

World Liberty Trust no funcionaría como un banco comercial estándar. Su carta propuesta no incluye depósitos minoristas ordinarios ni préstamos convencionales, y en cambio limitaría su actividad a servicios de fideicomiso, custodia, reservas y pagos relacionados.

Al citar la National Bank Act y la GENIUS Act, la OCC afirmó que los bancos fiduciarios nacionales pueden proporcionar custodia de activos digitales y emitir stablecoins de pago. La agencia también informó que los bancos fiduciarios nacionales sin seguro bajo su supervisión mantenían $7.2 trillion en activos bajo administración al 31 de marzo, incluidos $1.7 trillion en cuentas de custodia y resguardo.

Las operaciones de $USD1 pasarían de BitGo

Una vez autorizado a abrir, World Liberty Trust planea reemplazar a BitGo Bank \u0026 Trust como emisor y custodio exclusivo de $USD1. La OCC señaló que el banco propuesto adquiriría los activos de reserva del token y asumiría las obligaciones asociadas con ellos.

Las normas federales que regulan las transacciones entre bancos y sus afiliadas podrían aplicarse a la transferencia. Sin embargo, como parte de su revisión, la agencia aprobó una exención de ciertos límites, reglas sobre garantías y restricciones sobre activos de baja calidad en virtud de Regulation W.

BitGo seguirá siendo responsable de la emisión y custodia de $USD1 hasta que World Liberty Trust complete las condiciones de la OCC. El banco propuesto necesitaría una autorización regulatoria adicional si la estructura final de la transferencia de reservas activa otros requisitos federales de fusiones bancarias.

Para las instituciones estadounidenses que usan $USD1, un banco fiduciario nacional operativo colocaría la emisión, la gestión de reservas y la custodia bajo supervisión directa de la OCC. El estatus federal también permitiría al banco ofrecer sus servicios aprobados en todo el país bajo un solo regulador, en lugar de obtener permisos estatales separados.

El presidente y titular de World Liberty, Zach Witkoff, dijo que la estructura pondría las funciones principales de $USD1 bajo el mismo supervisor federal.

“Un banco fiduciario nacional reúne la emisión de $USD1, la custodia y la gestión de reservas bajo la supervisión de la OCC, examinadas con los mismos estándares que han regido a los bancos durante generaciones.”

Witkoff también dijo que la empresa acogía con satisfacción “el escrutinio continuo de los reguladores federales”.

World Liberty se ha sumado a varias empresas de criptomonedas que buscan estructuras fiduciarias federales. La OCC aprobó condicionalmente solicitudes relacionadas con Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos en diciembre de 2025, mientras que Coinbase, Crypto.com y Bridge, propiedad de Stripe, recibieron después decisiones similares.

Circle completó sus requisitos previos a la apertura y obtuvo autorización final para su banco fiduciario nacional en julio. El proceso subraya que la aprobación condicional por sí sola no permite que una institución propuesta comience operaciones bancarias.

Los vínculos con la familia Trump impulsan el escrutinio político

La solicitud ha recibido escrutinio político porque el presidente Donald Trump y sus tres hijos están afiliados a World Liberty. El sitio web de la empresa ha señalado que una entidad vinculada a la familia Trump controla alrededor del 38% de sus participaciones accionarias.

Trump nominó al contralor Jonathan Gould en 2025, lo que llevó a varios legisladores demócratas a cuestionar si el regulador podía revisar la solicitud de manera independiente. Antes de la decisión de la OCC, la senadora Elizabeth Warren pidió a la agencia que retrasara su revisión hasta que Trump renunciara a su interés financiero en la compañía.

Como informó crypto.news en junio, Warren cuestionó a Gould durante una audiencia del Comité de Banca del Senado y argumentó que la solicitud planteaba preocupaciones de conflicto de interés y de seguridad nacional. Gould dijo que la agencia cumpliría sus obligaciones legales y realizaría la revisión mediante un proceso no partidista.

En su aprobación, la OCC indicó que “el Contralor y el personal actuaron de manera coherente con sus deberes estatutarios y obligaciones éticas con respecto a la solicitud”. Según la decisión, empleados de carrera de la agencia revisaron el expediente, mientras que examinadores no políticos supervisarían el banco.

La OCC también reveló que recibió siete comentarios de cuatro comentaristas. Dos cuestionaron si las actividades propuestas encajaban en las facultades legales de un banco fiduciario nacional, mientras que tres sostuvieron que el público no tenía suficiente información o tiempo para comentar.

Los funcionarios de la agencia rechazaron ambas objeciones. La decisión indicó que World Liberty presentó a tiempo la información pública y confidencial requerida, y que el período de comentarios cumplió con las normas federales.

Después de la aprobación, Warren y otros nueve senadores presentaron el Ending Presidential Corruption in Banking Act. La propuesta impediría que un presidente, vicepresidente, sus cónyuges o sus hijos posean o controlen un banco.

Los demócratas del Comité de Banca del Senado dijeron que la medida exigiría a las agencias federales, dentro de los 60 días de su promulgación, revisar las solicitudes bancarias aprobadas después del 20 de enero de 2025. Los reguladores tendrían que rescindir una aprobación emitida mientras una persona cubierta por el proyecto de ley poseía o controlaba al solicitante.

“Este es el acto de autoenriquecimiento más descarado que nuestro sistema financiero haya visto jamás — y el Congreso no puede permitir que se mantenga”, dijo Warren.

La legislación cuenta con el respaldo de los senadores Chris Van Hollen, Angela Alsobrooks, Chris Murphy, Bernie Sanders, Richard Blumenthal, Jack Reed, Andy Kim, Tammy Duckworth y Ruben Gallego.

La inversión de los EAU sigue bajo revisión del Congreso

El escrutinio del Congreso también abarca a los inversionistas extranjeros de World Liberty y sus transacciones con $USD1. Según informes, una empresa de Abu Dabi respaldada por el asesor de seguridad nacional de los EAU, Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan, compró una participación del 49% en World Liberty por $500 million mediante un acuerdo firmado en enero de 2025.

En junio, cinco senadores demócratas solicitaron audiencias del Congreso sobre la transacción. Su carta preguntaba si la inversión afectó decisiones posteriores de la administración Trump relacionadas con ventas de armas a los EAU y acceso a chips avanzados de inteligencia artificial.

La OCC dijo que consideró comentarios públicos sobre los inversionistas no estadounidenses de World Liberty. En su decisión, la agencia señaló que los inversionistas extranjeros no eran accionistas principales del banco propuesto y que varios inversionistas firmaron acuerdos prometiendo no controlar ni influir en sus operaciones.

StringZ Holdings, DT Marks SC y AMGUS hicieron esos compromisos en julio. Bajo los acuerdos, los inversionistas no pueden nombrar empleados del banco, solicitar puestos en la junta, obtener información material no pública ni influir en decisiones de administración, precios, personal u operaciones.

Eric Trump firmó el compromiso para DT Marks en su calidad de presidente de la entidad vinculada a la familia Trump. Cualquier participación con derecho a voto del 10% o más debe mantenerse como inversión, mientras que el poder de voto por encima del 9.9% se ejercería mediante un apoderado usando la misma proporción que los votos emitidos por otros accionistas.

Un escrutinio separado se ha centrado en MGX, otra entidad de Abu Dabi presidida por Sheikh Tahnoon. MGX utilizó $2 billion en $USD1 para una inversión en Binance en mayo de 2025, contribuyendo a aumentar la circulación de la stablecoin.

Un informe de febrero sobre $USD1 citó datos de Arkham Intelligence que mostraban que billeteras controladas por Binance y cuentas de clientes tenían alrededor de $4.7 billion del token, equivalente a casi el 87% de su oferta de $5.4 billion en ese momento. Binance dijo que los exchanges suelen mantener grandes cantidades de activos listados, mientras que World Liberty y el exchange negaron tener una relación inapropiada.

Posteriormente, el presidente Trump indultó al exdirector ejecutivo de Binance, Changpeng Zhao. Un portavoz de la Casa Blanca ha rechazado repetidamente las acusaciones de que las inversiones de Trump generan conflictos, afirmando que sus activos están en un fideicomiso administrado por sus hijos y que las decisiones de la administración se toman de forma independiente de las actividades empresariales de la familia.