Wise planea presentar una nueva solicitud para una carta de banco fiduciario nacional en EE. UU. bajo la GENIUS Act después de que la Office of the Comptroller of the Currency rechazara su oferta inicial.

La decisión de la OCC del 21 de julio puso fin al intento de la empresa de pagos de establecer Wise National Trust en Austin, Texas. Wise divulgó el resultado el 24 de julio y dijo que sus servicios existentes en EE. UU. continuarían sin cambios. La empresa sigue operando mediante licencias de transmisor de dinero en 48 estados y cuatro territorios, un modelo basado en regulaciones estatales separado de la carta fiduciaria federal que buscaba.

El regulador citó debilidades en los controles contra el lavado de dinero, brechas en la gestión y experiencia limitada en banca nacional al rechazar la solicitud. Wise dijo que había fortalecido sus controles contra delitos financieros desde que presentó el plan original y que abordaría los hallazgos de la OCC en su próxima presentación.

La nueva solicitud de Wise se apoyará en el marco federal para stablecoins de pago creado por la GENIUS Act, en lugar de la estructura propuesta en su solicitud original de junio de 2025. La empresa dijo que el modelo anterior dependía del acceso a los sistemas de pago de la Federal Reserve, algo que ya no es práctico. Las acciones de Wise cotizadas en Londres cayeron hasta 10% después de que el rechazo se hiciera público.

La OCC cita preocupaciones de cumplimiento y gestión

En su decisión, la OCC dijo que Wise no había demostrado que el banco fiduciario propuesto pudiera cumplir con los requisitos legales y regulatorios de EE. UU. La agencia se centró en debilidades en los controles contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo. También dijo que Wise U.S. tenía antecedentes de no cumplir con las normas aplicables a las empresas de servicios monetarios.

El banco propuesto planeaba depender en gran medida de Wise U.S. y otras empresas del grupo para funciones de cumplimiento. La OCC dijo que esa estructura generaba preocupaciones sobre si Wise National Trust podría operar de manera segura y conforme a la normativa.

El regulador también cuestionó la experiencia de los directores y gerentes propuestos. Según la OCC, el equipo no demostró conocimiento suficiente de las normas de banca nacional, los servicios fiduciarios o las operaciones AML/CFT.

Wise National Trust había planeado ofrecer cuentas de valor almacenado multidivisa, procesamiento de pagos y servicios fiduciarios. La OCC dijo que aprobar la solicitud entraría en conflicto con sus políticas de cartas bancarias. Sin embargo, el rechazo no impide que Wise presente otra solicitud después de abordar los problemas identificados.

Wise avanza hacia el marco de la GENIUS Act

Wise dio una explicación separada para cambiar su enfoque. La empresa dijo que la Federal Reserve, en general, ha pausado el acceso a cuentas para bancos fiduciarios no asegurados mientras desarrolla una nueva política de cuentas de pago.

“Con la Federal Reserve pausando en general el acceso a cuentas para un banco fiduciario no asegurado, el enfoque de nuestra solicitud dejó de ser viable”, dijo Wise.

El plan original estaba diseñado para permitir que Wise liquidara pagos en dólares estadounidenses de manera más directa y redujera su dependencia de bancos socios. Wise ahora planea solicitar autorización bajo la GENIUS Act, que estableció un sistema federal de licencias y supervisión para emisores de stablecoins de pago.

La empresa no ha dicho que tenga intención de lanzar su propia stablecoin. Analistas de William Blair dijeron que no esperan un cambio importante en la posición general de Wise. Describieron a la empresa como “agnóstica respecto al riel”, lo que significa que sigue enfocada en reducir los costos de pagos transfronterizos, ya sea que las transferencias usen sistemas tradicionales o activos digitales.

Las reglas sobre stablecoins siguen pendientes

La GENIUS Act se convirtió en ley en julio de 2025. Establece requisitos de reservas, canje, reportes, protección al consumidor y cumplimiento para emisores aprobados de stablecoins de pago. La ley está programada para entrar en vigor el 18 de enero de 2027, o 120 días después de que los reguladores publiquen las reglas finales, lo que ocurra primero.

La OCC publicó su principal regla propuesta en marzo, mientras que el Treasury Department propuso posteriormente estándares AML y de sanciones. Las reglas finales aún estaban pendientes cuando Wise anunció su nuevo plan.

Como informó crypto.news, los reguladores incumplieron la fecha límite de elaboración normativa del 18 de julio, dejando detalles clave sin resolver. Wise tendrá que explicar qué actividades realizaría su nueva entidad, cómo usaría stablecoins y cómo cumpliría con los estándares AML/CFT más estrictos previstos para emisores autorizados.

Una nueva solicitud también deberá explicar cómo funcionaría la carta sin el acceso irrestricto a la Federal Reserve asumido en el modelo anterior. Hasta que se emitan las reglas finales, los solicitantes operan frente a estándares propuestos, no bajo un marco de supervisión completado.

Wise entra en un proceso de cartas bancarias concurrido

Wise se suma a un proceso federal de licencias más amplio que involucra a empresas de activos digitales. La OCC ha aprobado a varias firmas de activos digitales para cartas fiduciarias nacionales durante el último año. Circle recibió aprobación final en julio de 2026 después de obtener aprobación condicional en diciembre. Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Bridge y Coinbase también han recibido decisiones condicionales o han ingresado al proceso.

Las aprobaciones han generado oposición de grupos bancarios y algunos legisladores. Crypto.news informó que el Bank Policy Institute contrató abogados externos mientras evaluaba impugnar la política de cartas fiduciarias de la OCC.

El caso de Wise es distinto porque el regulador emitió un rechazo directo vinculado al historial de cumplimiento de la empresa y a su plan de gestión. Una solicitud bajo la GENIUS Act puede ofrecer una ruta diferente, pero Wise aún tendría que cumplir con los estándares de la OCC antes de obtener una carta.