SAN FRANCISCO, CA (PinionNewswire) — Uphold, proveedor de infraestructura para las finanzas on-chain, publicó hoy una investigación que revela que el 75% de los bancos estadounidenses tienen programas de finanzas blockchain en marcha. De ese total, el 22% tiene proyectos en funcionamiento o en escalamiento, mientras que un 53% adicional está realizando pilotos o evaluando casos de uso específicos.

Los hallazgos también indican que la fase de compra de infraestructura de activos digitales ha comenzado: dos tercios de los bancos han asignado fondos para este fin y más de la mitad ha emitido solicitudes de propuesta (RFP) para proveedores y socios de activos digitales. Los casos de uso clave se centran en las billeteras de activos digitales, la custodia y las capacidades de compra/venta/conservación para la gestión patrimonial, mientras que los principales obstáculos para la adopción son la ciberseguridad, las preocupaciones sobre gestión de riesgos y la incertidumbre regulatoria y el cumplimiento normativo.

Compras en marcha tanto en bancos grandes como regionales

El estudio no deja lugar a dudas de que la mayoría de los bancos estadounidenses —tanto grandes como regionales— han iniciado procesos de compra de servicios de activos digitales. Cerca del 54% ha emitido RFP para proveedores y socios de activos digitales, mientras que dos tercios han asignado fondos para infraestructura. Las asignaciones presupuestarias y las RFP son la mecánica tangible de las adquisiciones, un paso antes del despliegue: el 22% de las instituciones con proyectos en funcionamiento o en escalamiento representa la vanguardia de esa progresión, y el 53% que todavía realiza pilotos o evalúa casos de uso específicos conforma la fila detrás de ellos.

Otros indicadores apuntan a una transformación más amplia centrada en blockchain. La encuesta encontró que el 72% de las instituciones ha designado a un ejecutivo responsable de la estrategia de activos digitales y blockchain, mientras que el 68% confirmó contar con las capacidades regulatorias y de cumplimiento internas necesarias. Esa cifra también dimensiona el desafío del cumplimiento: la incertidumbre regulatoria y los requisitos de cumplimiento entre las tres principales barreras para el progreso, aproximadamente uno de cada tres encuestados no confirmó contar con tales capacidades internas.

"Blockchain impulsa servicios financieros más baratos, rápidos y mejores. El tipo de servicios que la próxima generación de clientes bancarios espera, como nativos digitales que crecieron con servicios de mensajería instantáneos, sin fronteras y siempre disponibles", dijo Simon McLoughlin, CEO de Uphold.

"Nuestra encuesta muestra que esa promesa ya está pasando de la teoría a la práctica, a medida que las instituciones financieras comprometen capital y talento en infraestructura basada en blockchain. El fracaso de la Clarity Act ha retrasado un marco legal integral para el mercado de EE. UU., pero no ha detenido el progreso. Ha sido gratificante ver a la SEC y la CFTC actuar con rapidez para cubrir el vacío regulatorio, allanar el camino para la adopción de blockchain y dar a las empresas un camino claro. La regulación no sustituye a una legislación duradera, pero la dirección parece clara e irreversible: las finanzas se están mudando on-chain."

Alcance de la encuesta y casos de uso prioritarios

Uphold encargó a American Banker sondear a bancos estadounidenses de todos los tamaños sobre su progreso en la integración de servicios basados en blockchain, los casos de uso prioritarios y los beneficios esperados. La encuesta abarcó multinacionales, bancos regionales y cooperativas de crédito, y más de la mitad de los encuestados (53%) reporta más de 50 mil millones de dólares en activos bajo gestión.

Al preguntarles qué servicios blockchain eran más importantes, los encuestados clasificaron:

• Billeteras digitales y/o soluciones de custodia (72%)
• Compra/venta/conservación de activos digitales para gestión patrimonial (70%)
• Expansión internacional liderada por billeteras digitales (65%)
• Infraestructura de stablecoins para liquidación institucional (64%)
• Prime brokerage y compensación de grado institucional (64%)

Bancos que construyen para todos los segmentos de clientes

Dos de cada tres encuestados (66%) ven un beneficio compartido en los servicios basados en blockchain, creyendo que tanto los bancos como sus clientes saldrán ganando. Las instituciones también están construyendo para todos los segmentos de clientes: de aquellas con iniciativas en funcionamiento, en piloto o en evaluación, dos tercios (65%) están diseñando servicios para clientes comerciales, un 52% para clientes minoristas y un 47% para gestión patrimonial.

Persisten las barreras de adopción

En medio de este impulso, la industria reconoce varios desafíos para avanzar en sus estrategias de activos digitales y blockchain. Las tres principales barreras para el progreso fueron las preocupaciones de ciberseguridad (citadas por el 47%), las preocupaciones sobre gestión de riesgos y riesgo operativo (47%) y la incertidumbre regulatoria y los requisitos de cumplimiento (46%).

McLoughlin continuó: "La economía más grande del mundo y su mayor mercado de capitales están ahora a la vanguardia de la transformación impulsada por blockchain. Afortunadamente, nuestro informe muestra un fuerte impulso entre los bancos en una amplia variedad de áreas, particularmente en billeteras digitales, gestión patrimonial, custodia y stablecoins. Independientemente de las noticias recientes de Washington, la industria financiera seguirá innovando, las demandas de los clientes seguirán evolucionando y el marco legal tomará forma mediante diversas fuerzas regulatorias —algunas internacionales, otras nacionales—. La próxima economía blockchain desbloqueará importantes reservas de capital y tiene el potencial de acelerar el crecimiento global."

Sobre la investigación

American Banker realizó investigación en línea del 27 de julio al 14 de agosto de 2026 entre 114 encuestados calificados. Los encuestados calificados trabajan en un banco, una cooperativa de crédito o un neobanco, y son tomadores de decisiones principales, influyentes significativos o participan directamente en la estrategia de activos digitales y blockchain de su institución. Los encuestados abarcan bancos comunitarios, regionales, súper regionales y nacionales/globales, así como cooperativas de crédito. Fue un ejercicio de recolección de datos a ciegas: Uphold no fue identificado como patrocinador de la investigación.

Sobre Uphold

Uphold es una empresa de tecnología financiera que cree que los servicios on-chain son el futuro de las finanzas. Proporciona infraestructura moderna para pagos, banca e inversiones on-chain. Al ofrecer Servicios al Consumidor, Servicios Empresariales y Trading Institucional, Uphold hace que los servicios financieros sean fáciles y confiables para millones de clientes en más de 140 países.

La empresa se integra con más de 30 venues de trading, incluidos exchanges centralizados y descentralizados, para ofrecer liquidez superior, resiliencia y ejecución óptima. Uphold nunca presta los activos de sus clientes, excepto a solicitud del cliente, y siempre mantiene un respaldo del 100%. Fue pionera en la transparencia radical y, de manera única, publica sus activos y pasivos cada 30 segundos en un sitio web público ().

Uphold está regulada en EE. UU. por FinCEN y reguladores estatales, está registrada en el Reino Unido ante la FCA y en Europa ante el Banco de Portugal. Los productos y servicios de valores son ofrecidos por Uphold Securities, Inc., un broker-dealer registrado ante la SEC y miembro de FINRA y SIPC.