Una investigación publicada en octubre de 2025 por Resolution Foundation, un think tank británico independiente enfocado en los niveles de vida, revela una realidad contundente sobre la movilidad de la riqueza: el trabajador británico promedio necesitaría ahorrar cada centavo de sus ingresos durante 52 años, sin pagar una sola factura, para acumular las £1,3 millones ($1,7 millones) necesarias para unirse al 10% más rico de la población.

Los hallazgos subrayan cuán arraigada se ha vuelto la desigualdad de riqueza, ya que ni siquiera toda una vida de ahorro disciplinado es suficiente para cerrar la brecha de los empleados típicos. Los datos de la Office for National Statistics han mostrado de manera constante que el 10% de los hogares más ricos del Reino Unido posee aproximadamente la mitad de la riqueza total del país, una concentración que, según el análisis de Resolution Foundation, se ha profundizado en lugar de mitigarse con el tiempo.

"Las brechas de riqueza en Gran Bretaña son ahora tan grandes que un empleado típico de tiempo completo que ahorrara todos sus ingresos durante toda su vida laboral aún no podría alcanzar la cima de la escalera de riqueza", escribió Molly Broome, economista senior de Resolution Foundation y autora principal del informe. El comunicado de prensa de Resolution Foundation describe el alcance completo de los hallazgos.

Broome señaló que la movilidad de riqueza en Gran Bretaña sigue siendo persistentemente baja. "Las personas que comienzan la vida siendo ricas tienden a seguir siendo ricas, y viceversa", añadió.

Las ganancias pasivas impulsan la creciente desigualdad

Según el informe, el principal motor de la creciente desigualdad ha sido lo que la Fundación denomina ganancias "pasivas": la riqueza generada a través de la propiedad inmobiliaria y la apreciación de inversiones en lugar de los ingresos laborales. Quienes ya poseían activos como bienes raíces han visto cómo su patrimonio neto se disparaba desde 2010, dejando a los asalariados cada vez más rezagados, independientemente de sus hábitos de ahorro. Este período coincidió con más de una década de tasas de interés históricamente bajas del Banco de Inglaterra, que elevaron los precios de los activos —especialmente la vivienda— mientras hacían comparativamente poco por el crecimiento salarial.

Los trabajadores estadounidenses enfrentan un desafío aún mayor

El desafío no se limita a Gran Bretaña. En Estados Unidos, el umbral para sentirse rico también ha aumentado. Los estadounidenses ahora dicen que necesitarían al menos $2,3 millones para considerarse ricos, un aumento de $100.000 en comparación con dos años antes, según datos de una encuesta de Bankrate.

Otra investigación indica que alcanzar los indicadores tradicionales del sueño americano —una casa en los suburbios, dos hijos, unas vacaciones anuales y un auto nuevo— ahora requiere aproximadamente $4,4 millones. Investopedia, que realizó ese análisis, calculó que alcanzar esos hitos costaría más de $1 millón de lo que el estadounidense típico ganará en toda su vida.

Con las ganancias semanales medianas de los trabajadores estadounidenses de tiempo completo situadas en $1.251, según la Bureau of Labor Statistics, acumular $2,3 millones exigiría más de 35 años de trabajo a tiempo completo, nuevamente asumiendo cero gastos de vida. Aun así, el total quedaría $2,1 millones por debajo de los $4,4 millones necesarios para el sueño americano.

Alcanzar ese umbral más alto le tomaría al trabajador estadounidense promedio casi 70 años de ahorro de cada dólar ganado, sin ningún gasto, un período que excede la carrera laboral completa de la mayoría de las personas. Estas cifras no tienen en cuenta la inflación, los shocks financieros imprevistos ni la posible disrupción del empleo por la automatización y la inteligencia artificial.

El panorama transatlántico pinta una conclusión reveladora: a medida que la inflación comprime el poder adquisitivo y los mercados laborales enfrentan presiones crecientes, los hitos financieros asociados con la prosperidad y la seguridad económica se alejan cada vez más del alcance de los trabajadores comunes. Los hallazgos llegan en medio de un renovado debate político en ambos países sobre cómo abordar mejor la concentración de riqueza, incluyendo discusiones sobre la fiscalización de las ganancias de capital en el Reino Unido bajo el gobierno laborista y el escrutinio del tratamiento fiscal de los ingresos por inversiones frente a los salarios en Estados Unidos.

Una versión de este artículo se publicó originalmente en Fortune.com el 23 de diciembre de 2025.