La startup nigeriana de tecnología agrícola UfarmX ha facilitado más de 6,8 millones de dólares en transacciones comerciales en Nigeria, Senegal y Liberia, utilizando registros basados en blockchain para conectar a los pequeños agricultores con mercados de suministro y servicios financieros.

La plataforma actualmente apoya a más de 17.000 agricultores que han sido evaluados a través de su sistema de calificación crediticia, junto con una red de socios minoristas. UfarmX proporciona a los agricultores datos operativos que pueden ayudarles a gestionar actividades agrícolas, obtener insumos agrícolas y acceder a crédito sin depender de los requisitos tradicionales de garantía.

La compañía ha construido un modelo destinado a abordar el acceso limitado a la financiación agrícola formal en los mercados africanos, un desafío de larga data en una región donde los pequeños agricultores producen una gran parte de la producción alimentaria pero con frecuencia carecen de historiales crediticios documentados o de garantías con título que los prestamistas formales exigen. En lugar de depender principalmente de los bancos tradicionales, UfarmX trabaja a través de minoristas asegurados que otorgan crédito a los agricultores basándose en los datos generados en la plataforma. Según la compañía, el sistema de préstamos basado en minoristas ha registrado una tasa de morosidad neta del 1,17%. UfarmX inicialmente utilizó el préstamo directo para probar su tecnología de evaluación de riesgo antes de pasar al modelo actual, en el que los minoristas locales actúan como proveedores directos de crédito.

UfarmX construye infraestructura de préstamos basada en datos

El director ejecutivo de la compañía, Alexander Zanders, dijo que la experiencia inicial de préstamos demostró que los agricultores eran capaces de reembolsar la financiación mientras mejoraban los rendimientos e incrementaban los ingresos. Sin embargo, añadió que el sistema bancario tradicional era demasiado lento y engorroso para el modelo de negocio previsto por UfarmX.

La startup posteriormente se orientó a trabajar con minoristas locales, permitiéndoles utilizar los datos y evaluaciones crediticias de UfarmX al proporcionar financiación a los agricultores. Esta estructura reduce la necesidad de que un banco participe directamente en transacciones individuales, manteniendo al mismo tiempo un enfoque basado en datos para evaluar a los prestatarios.

UfarmX planea lanzar una API de calificación crediticia antes de fin de año, que permita a los bancos y otras instituciones financieras utilizar su infraestructura de evaluación agrícola al analizar solicitudes de préstamos agrícolas. Se espera que la API amplíe el papel de la compañía más allá del comercio agrícola directo y los préstamos basados en minoristas. UfarmX ha comparado el sistema propuesto con el papel que desempeñan las principales agencias de crédito de Estados Unidos, como Equifax y Experian, aunque su enfoque estará específicamente en los prestatarios agrícolas y en los datos necesarios para evaluar sus necesidades de financiación.

La compañía ya está en conversaciones con instituciones financieras y productores de insumos agrícolas antes del lanzamiento de la API. Se espera que socios seleccionados reciban acceso anticipado mientras UfarmX prepara la infraestructura para un uso comercial más amplio. Para los prestamistas, el atractivo de este tipo de infraestructura radica en llenar un vacío de información: los prestatarios agrícolas en estos mercados suelen tener expedientes crediticios escasos o ser invisibles para las agencias de crédito convencionales, lo que históricamente ha limitado la oferta de crédito agrícola formal.

Expansión hacia África Oriental

UfarmX también se está preparando para entrar en Kenia en el cuarto trimestre, lo que marca su primera expansión hacia África Oriental. La compañía previamente se expandió fuera de Nigeria al entrar en Senegal en 2023, mientras que Liberia también forma parte de su huella comercial actual. El lanzamiento en Kenia extendería la infraestructura de crédito y datos agrícolas de la compañía hacia otro importante mercado agrícola africano, y uno de los ecosistemas de dinero móvil y préstamos digitales más consolidados de la región.

La expansión llega en un momento en que las empresas de tecnología financiera buscan cada vez más utilizar datos alternativos para atender a clientes con acceso limitado a los servicios bancarios convencionales. El enfoque de UfarmX se centra en convertir los datos de transacciones y agrícolas en información crediticia que pueda respaldar decisiones de préstamo. El modelo podría dar a las instituciones financieras mayor visibilidad sobre los pequeños agricultores cuyos historiales financieros quizás no queden adecuadamente reflejados en los sistemas de crédito convencionales.

La agricultura vista como una oportunidad comercial

Zanders ha posicionado la infraestructura de datos de UfarmX como una herramienta para atraer inversión comercial a la agricultura africana, en lugar de depender principalmente de la financiación filantrópica.

La compañía sostiene que la agricultura en todo el continente representa un mercado crediticio sustancial y poco desarrollado, y su estrategia se basa en demostrar que la financiación agrícola puede evaluarse, gestionarse y escalarse como una actividad comercial cuando los prestamistas tienen acceso a información más detallada sobre los agricultores y sus operaciones.

Al combinar calificaciones crediticias de agricultores, redes de minoristas y datos de transacciones, UfarmX busca construir una infraestructura que conecte a los prestatarios agrícolas con capital comercial, proporcionando a los prestamistas herramientas adicionales para evaluar el riesgo crediticio. La API planificada representa la siguiente etapa de esa estrategia, permitiendo potencialmente que la tecnología de evaluación de riesgo de UfarmX se integre directamente en los procesos de préstamos agrícolas de las instituciones financieras.

Según informes, la expansión y el desarrollo tecnológico de la startup reflejan un esfuerzo más amplio por formalizar los mercados de crédito agrícola en África, donde los pequeños agricultores suelen enfrentar barreras significativas para obtener financiación. Los próximos hitos clave incluyen el lanzamiento de la API y la adopción temprana por parte de socios, si la tasa de morosidad reportada del 1,17% se mantiene a medida que la red se expande, y el desempeño de la entrada en Kenia. La capacidad de UfarmX para mantener bajas tasas de morosidad reportadas mientras expande su red probablemente será fundamental para determinar si el modelo puede escalar hacia mercados adicionales.

Fuente: CoinTrust