El Tesoro señala casi 13.000 millones de dólares vinculados a estafas cripto en el extranjero

El análisis de FinCEN rastrea 12.700 millones de dólares en actividad sospechosa

La Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) identificó aproximadamente 12.700 millones de dólares en actividad financiera vinculada a presuntas estafas de inversión en activos digitales, según un anuncio del 3 de septiembre. La cifra proviene del análisis de FinCEN de 33.904 informes de la Ley de Secreto Bancario presentados entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025, que involucran a personas en los 50 estados y varios territorios de EE. UU. La escala de los reportes —decenas de miles de declaraciones que abarcan todos los estados— subraya la amplitud con que estos esquemas han penetrado en el sistema bancario estadounidense y por qué FinCEN trata el fraude de los centros de estafa como una prioridad para el monitoreo de las instituciones financieras.

“Los criminales usan identidades falsas y tácticas de ingeniería social para manipular a las víctimas, que a menudo son estadounidenses, y hacerles transferir fondos a inversiones fraudulentas en activos digitales”, declaró FinCEN, añadiendo: “Estas estafas son perpetradas en gran medida por organizaciones criminales transnacionales con base en el Sudeste Asiático, que operan complejos de estafa a escala industrial y aprovechan vastas redes de actores criminales para facilitar los engaños y lucrar con ellos”.

La cifra de 12.700 millones de dólares representa actividad financiera sospechosa reportada por las instituciones financieras, y no pérdidas verificadas sufridas por las víctimas. Los informes pueden incluir transacciones intentadas o no pagadas, declaraciones enmendadas, transferencias entre cuentas, y tanto actividad lícita como ilícita asociada con un sujeto reportado. Por separado, el FBI registró 11.370 millones de dólares en pérdidas de criptomonedas reportadas por víctimas durante 2025, incluidos aproximadamente 7.200 millones de dólares atribuidos a fraudes de inversión en criptomonedas.

Centros de estafa en el extranjero construyen redes alrededor de los fondos de las víctimas

Las organizaciones criminales transnacionales, predominantemente con base en el Sudeste Asiático, operan centros de estafa a escala industrial que usan identidades falsas e ingeniería social para establecer relaciones personales o comerciales con posibles víctimas. Según el informe publicado junto con la alerta de FinCEN sobre centros de estafa, los sitios web y aplicaciones fraudulentos imitan servicios de inversión legítimos, muestran ganancias ficticias y presionan a los objetivos para que transfieran más dinero. Estas operaciones, a menudo descritas por las autoridades como esquemas de “pig butchering” (engorde de cerdo), suelen combinar una prolongada construcción de confianza con rendimientos de inversión fabricados antes de que las víctimas pierdan el acceso a sus fondos.

Los operadores también obtienen servicios de phishing, creación de cuentas y blanqueo de dinero en mercados en línea conocidos como “guarantee marketplaces” (mercados de garantía). Los profesionales del blanqueo de capitales constituyen empresas pantalla y cuentas financieras, mueven fondos a través de redes de “muleros” de dinero y envían las ganancias a exchanges de activos digitales fuera de Estados Unidos. Mediante herramientas de análisis de blockchain, FinCEN determinó que casi todas las ganancias de las estafas terminaron en stablecoins, casi exclusivamente USDT, un hallazgo que sitúa el problema de los centros de estafa en la intersección del cumplimiento antilavado de dinero y el escrutinio regulatorio permanente sobre los emisores de stablecoins y los exchanges offshore.

Las autoridades federales han perseguido la infraestructura que respalda estas operaciones mediante incautaciones, sanciones, casos penales y cooperación internacional. Según reportes anteriores sobre la campaña de aplicación de la ley, un grupo de tareas federal había congelado o incautado más de 580 millones de dólares en criptomonedas vinculadas a centros de estafa del Sudeste Asiático hasta marzo. En abril, las autoridades anunciaron otra operación internacional que resultó en al menos 276 arrestos y el desmantelamiento de nueve centros de estafa. Los fiscales señalaron que las presuntas redes usaban plataformas de inversión falsas, tácticas de construcción de confianza y transferencias rápidas de criptomonedas para sacar los activos de las víctimas de su control.

El Tesoro insta a los bancos a estar atentos a señales de alerta de centros de estafa

FinCEN pidió a las instituciones financieras que monitoreen las transacciones que involucren presuntos operadores de estafas, muleros de dinero, empresas pantalla, guarantee marketplaces y redes profesionales de blanqueo. La alerta también promueve el intercambio voluntario de información conforme a la Sección 314(b) de la Ley Patriota de EE. UU. y solicita que las instituciones incluyan el término clave “FIN-2026-SCAMCENTERS” al presentar informes de actividad sospechosa relacionados. Para los bancos, la alerta indica que los reguladores esperan que los programas de monitoreo de transacciones estén ajustados a estas tipologías específicas, y que los informes SAR etiquetados den a las autoridades una vía para rastrear el problema entre instituciones.

La alerta avanza los objetivos de una orden ejecutiva de la Casa Blanca del 6 de marzo que declaró como política proteger a los estadounidenses del cibercrimen, el fraude y los esquemas predatorios. FinCEN señaló que los reportes de la Ley de Secreto Bancario son esenciales para las investigaciones policiales y los esfuerzos por recuperar los fondos de las víctimas.

Las señales de alerta comunes incluyen mensajes no solicitados, promesas de rendimientos inusualmente altos, solicitudes de usar plataformas de inversión desconocidas y exigencias de tarifas adicionales antes de permitir retiros. El fraude cripto suele involucrar exchanges falsos, propuestas de inversión basadas en romances, intentos de phishing y mensajes no solicitados diseñados para ganarse la confianza de la víctima. FinCEN instó a las víctimas a contactar de inmediato a sus instituciones financieras y reportar los incidentes al Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI o a la oficina de campo del Servicio Secreto de EE. UU. más cercana.