Las alertas bancarias se encuentran entre los elementos más críticos de cualquier transacción bancaria digital. Considere un escenario común: un cliente transfiere dinero a un vendedor del mercado a través de una aplicación bancaria. Incluso después de ver la confirmación de débito, el vendedor puede negarse a entregar la mercancía hasta que su propia cuenta reciba la notificación de crédito correspondiente. Cuando el mensaje llega de manera puntual, el sistema es invisible. Cuando falla, las consecuencias —desde transacciones retrasadas hasta agonizantes procesos de reembolso— pueden ser graves.

La mayoría de los bancos requieren que los clientes completen las transacciones utilizando una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS o correo electrónico, aunque algunos clientes utilizan tokens de hardware o autenticación biométrica. En Nigeria, este requisito no es simplemente una buena práctica: el Banco Central exige la autenticación de dos factores para las transacciones de pago electrónico, lo que hace que la entrega confiable de OTP sea una necesidad regulatoria para todos los bancos y fintechs que operan en el país. Durante los últimos nueve años, una empresa con sede en Lagos ha impulsado silenciosamente esta infraestructura de verificación.

Termii proporciona servicios de entrega de OTP y mensajes a bancos, fintechs, procesadores de pagos y empresas de telecomunicaciones. Según la empresa, más de 16,000 negocios utilizan su plataforma, llegando a aproximadamente 10 millones de africanos cada mes. Su volumen de mensajes mensuales ha crecido de un millón en sus primeros días a más de 400 millones en la actualidad, una trayectoria que refleja el aumento generalizado de los pagos digitales en todo el continente, donde la adopción de dinero móvil y la banca por internet han crecido rápidamente en la última década.

El jueves, Olajuwon Abayomi, Director General de Termii para Nigeria, presentó la historia de la startup a periodistas, creadores de contenido y otras partes interesadas de la industria en la oficina de Google en Lagos. Describió el problema como más significativo de lo que la mayoría de los observadores se dan cuenta.

Las estimaciones de la industria indican que entre el 10 y el 15 por ciento de los usuarios que intentan la verificación OTP se pierden debido a fallas silenciosas en la entrega de SMS: mensajes que nunca llegan y que no generan ningún mensaje de error ni explicación. Proveedores globales de API de comunicaciones como Twilio y MessageBird dominan en los mercados occidentales, pero el panorama fragmentado de las telecomunicaciones en África, con estándares de operadores variables, tiempo de actividad inconsistente y diferentes requisitos de codificación de caracteres entre países, ha creado una demanda de infraestructura construida específicamente para las condiciones locales.

"Cada OTP que falla es un cliente que cree que su dinero se ha ido", dijo Abayomi.

Las apuestas son considerables. En Nigeria, el Banco Central registró N25.85 mil millones en pérdidas reales por fraude de pagos digitales en 2025, y el fraude intentado alcanzó los N37.57 mil millones. En ese contexto, la diferencia entre que un mensaje de verificación llegue en cinco segundos y que no llegue en absoluto no es simplemente un problema de servicio al cliente: puede ser la diferencia entre una transacción fraudulenta bloqueada y otra completada.

"No llaman a la empresa de telecomunicaciones. Llaman a su banco, o cierran la aplicación y nunca vuelven. Existimos para que esa llamada nunca tenga que suceder", añadió Abayomi.

Identificó varios factores que contribuyen a las fallas en la entrega de OTP:

• Los bancos a veces no logran enviar las solicitudes, lo que provoca fallas en la entrega y bloquea la finalización del servicio.
• El tiempo de inactividad de las telecomunicaciones o las interrupciones del servicio de notificación interno impiden el "apretón de manos" de mensajes entre sistemas.
• Los bancos y las aplicaciones experimentan tiempos de inactividad en sus servicios de notificación, lo que da como resultado solicitudes perdidas.
• Los requisitos de entrega de SMS varían según el idioma y los estándares de codificación de caracteres de telecomunicaciones difieren entre los países.
• Algunos clientes carecen de la capacidad técnica para consumir adecuadamente las API, pero los proveedores normalmente no ofrecen ingenieros de soporte dedicados.

La respuesta de Termii ha sido pasar de simplemente enviar mensajes a garantizar su entrega. La empresa ahora se describe a sí misma como una infraestructura de confiabilidad nativa de IA: sus sistemas monitorean las rutas de entrega entre los operadores en tiempo real, predicen dónde es probable que falle un mensaje y lo redirigen antes de que el cliente note algún problema.

"El mejor cumplido que recibe nuestro producto es el silencio", le dijo Abayomi a la audiencia. "Cuando hacemos nuestro trabajo, no pasa nada. La alerta llega, la transacción se completa y nadie piensa en nosotros. Toda la empresa está construida para un momento que el cliente nunca debería tener que notar".

La nueva plataforma de la empresa también mejorará la participación del cliente al personalizar las interacciones según la ubicación y el comportamiento del usuario.

Abayomi no retrató el camino de Termii como fácil. La empresa comenzó como una joven startup de mensajería que intentaba ganarse la confianza de bancos y empresas de telecomunicaciones, instituciones comprensiblemente cautelosas acerca de enrutar comunicaciones críticas a través de un proveedor no probado. Describió años de demostrar confiabilidad un cliente a la vez, en un mercado donde la infraestructura subyacente del operador en sí falla sin previo aviso.

"Estábamos construyendo sobre caminos que aún estaban en construcción", dijo. "No puedes prometerle a un banco una entrega del 99,9 por ciento si los rieles debajo de ti no lo ofrecen. Así que tuvimos que construir la inteligencia que hace que los rieles no confiables se comporten de manera confiable. Eso tomó años y casi nos quiebra más de una vez".

La trayectoria de la empresa ha atraído a inversores internacionales. Termii participó en Y Combinator a principios de 2020, convirtiéndose en una de las primeras empresas de comunicaciones nigerianas en hacerlo. Ha recaudado $5.3 millones hasta la fecha, incluida una ronda semilla de $1.4 millones liderada por Kepple Africa Ventures y Future Africa, seguida de una ronda posterior de $3.65 millones (Startup nigeriana de CaaS, Termii recauda $3.65M para impulsar su expansión en África). Esto ubica a Termii dentro de una ola más amplia de startups de infraestructura africana, junto a empresas como Flutterwave y Paystack en el sector de pagos, que han atraído capital de riesgo internacional al resolver desafíos técnicos específicos de las condiciones del mercado local.

Termii también es exalumna del Google for Startups Accelerator Africa y construye partes de su infraestructura de IA en Google Cloud.

Cuando se le preguntó sobre la estrategia de crecimiento de la empresa, Abayomi enfatizó la profundidad sobre la expansión geográfica por sí sola. Argumentó que la mayoría de las empresas africanas todavía tratan la comunicación con el cliente como una ocurrencia tardía, una línea de costo en lugar de infraestructura esencial, incluso cuando toda su relación con los clientes migra a dispositivos móviles.

"Cada negocio en África se está convirtiendo en un negocio digital, ya sea que lo haya planeado o no", dijo.

Obtenga más información sobre Termii en termii.com.