La iniciativa de pagos más reciente de SWIFT se alinea con las expectativas del G20 de que la mayoría de las transacciones transfronterizas se liquiden de forma inmediata para 2027. El programa de cinco pilares del G20 se centra en velocidad, costo, acceso, opción y transparencia, áreas que SWIFT afirma que su esquema de pagos está diseñado para abordar. Según los datos más recientes citados en el informe fuente, el 80% del dinero ahora se liquida en un plazo de 10 minutos, frente al período anterior de tres a cinco días hábiles asociado con los procesos heredados de pagos transfronterizos.

El enfoque en la velocidad de liquidación es relevante porque los pagos transfronterizos siguen evaluándose frente a los mismos objetivos prácticos establecidos por el G20: si los usuarios pueden ver con claridad las comisiones y los costos de cambio de divisas, rastrear pagos en tiempo real y recibir fondos sin demoras evitables de última milla. El informe señaló que la eficiencia de un mercado con $155 trillion en volumen de negociación anualizado ahora depende en gran medida de una pila tecnológica basada en blockchain y centrada en la conectividad, mientras el mercado aún no ha elegido un ganador claro.

Swift publicó en X el July 23, 2026:

"With our payments scheme, financial institutions can enhance front-end digital experiences by improving FX and fee transparency, and giving customers clearer, real-time tracking. At the same time, they can address last-mile frictions around speed and traceability – guided by… pic.twitter.com/DJkcGm648C — Swift (@swiftcommunity) July 23, 2026"

"With our payments scheme, financial institutions can enhance front-end digital experiences by improving FX and fee transparency, and giving customers clearer, real-time tracking. At the same time, they can address last-mile frictions around speed and traceability – guided by… pic.twitter.com/DJkcGm648C"

El despliegue también llega después de que el principal conglomerado financiero de Europa añadiera un libro mayor blockchain nativo, lo que permite corredores de pago coordinados que incluyen criptomonedas. El punto clave, según el informe, es que SWIFT no busca reemplazar la tecnología blockchain, sino operar junto a ella proporcionando una capa de conectividad. Al despliegue se sumaron 50 bancos con vínculos cripto.

Vínculos de XRP y Stellar con bancos conectados a SWIFT

El informe identificó varios bancos importantes con vínculos con Ripple o XRP.

HSBC se describe como un socio de larga data de Ripple que ha utilizado RippleNet y probado On-Demand Liquidity, u ODL, con XRP.

Citi se describe como activo en el ecosistema de Ripple y ha explorado Ripple para pagos transfronterizos.

Standard Chartered se describe como un fuerte colaborador de Ripple y ha realizado múltiples pilotos de ODL usando XRP.

BNP Paribas ha participado en pruebas de Ripple y experimentos blockchain más amplios.

Wells Fargo tiene vínculos históricos con la red de Ripple para pruebas de pagos.

Para Stellar Lumens, o XLM, el informe identificó a U.S. Bank como una entidad que actualmente prueba su propia stablecoin en dólares en la red Stellar, una iniciativa anunciada a fines de 2025.

El informe indicó que XRP de Ripple tiene hasta ahora una posición considerablemente más sólida en integración bancaria, aunque señaló que muchos documentos técnicos relacionados con SWIFT muestran a los dos activos de tecnología de registro distribuido, o DLT, juntos en rutas de pagos transfronterizos. Tanto XRP como Stellar se presentan como alternativas que reducen la dependencia de intermediarios y procesan transacciones en segundos, en lugar del plazo heredado de tres a cinco días de SWIFT.

La pregunta pendiente

El informe planteó la cuestión central no como qué sistema es técnicamente mejor, sino qué sistema será finalmente seleccionado para el uso global cotidiano. Señaló que los bancos de la Unión Europea y Asia han adoptado especialmente la On-Demand Liquidity basada en XRP, que ofrece un fondo de liquidez opcional en mercados emergentes y de alta demanda.

Swift publicó en X el July 22, 2026:

"⚡ A better cross-border payment experience is here. Consumers can now send money across borders with greater speed, transparency and predictability through Swift's scheme, a shared framework for retail payments. Payments from Australia to Spain have been completed in as little… pic.twitter.com/g6Y6QJAElu — Swift (@swiftcommunity) July 22, 2026"

"⚡ A better cross-border payment experience is here. Consumers can now send money across borders with greater speed, transparency and predictability through Swift's scheme, a shared framework for retail payments. Payments from Australia to Spain have been completed in as little… pic.twitter.com/g6Y6QJAElu"

Desde esa perspectiva, el informe señaló que Stellar Lumens podría estar más orientado a experimentos directos entre bancos o de tipo moneda digital de banco central que a competir directamente con XRP en pagos transfronterizos, según la densidad de rutas de pago conectadas a SWIFT que involucran la cadena nativa de Ripple.

La otra cara

La prueba en sí representa el intento de SWIFT de ofrecer pagos tokenizados rápidos sin requerir XRP ni XLM. Sin embargo, la superposición con bancos conectados a Ripple ha mantenido viva la discusión sobre si XRP aún podría utilizarse en ciertos corredores de pago. El próximo punto a observar es si los bancos usan el esquema de SWIFT principalmente como una capa de conectividad y seguimiento, o si corredores específicos continúan involucrando XRP, XLM, stablecoins u otras herramientas de liquidación tokenizada junto con él.