Swift ha completado su primer pago bancario transfronterizo real utilizando su libro mayor basado en blockchain junto a HSBC y Standard Chartered.

La transacción vinculó plataformas separadas de depósitos tokenizados a través de la infraestructura de Swift, lo que marca un paso significativo hacia pagos transfronterizos disponibles las 24 horas del día. El hito muestra cómo los bancos regulados pueden mover depósitos tokenizados entre diferentes sistemas preservando los procesos existentes de cumplimiento y liquidación.

Swift pone a prueba la interoperabilidad entre redes de depósitos tokenizados

Según un comunicado de prensa conjunto emitido el miércoles, HSBC y Standard Chartered ejecutaron la primera transacción transfronteriza real utilizando el libro mayor basado en blockchain de Swift. Los bancos intercambiaron instrucciones de pago a través de la red y registraron las obligaciones resultantes en sus respectivas plataformas de depósitos tokenizados.

El libro mayor de Swift funcionó como una capa de coordinación entre las instituciones, en lugar de como una red de liquidación de fondos. El sistema emparejó y compensó las obligaciones entre los dos bancos antes de que la liquidación final se efectuara a través de los sistemas de pago tradicionales. Swift, la cooperativa con sede en Bélgica cuya red de mensajería conecta a más de 11,000 instituciones financieras en más de 200 países, ha presentado el libro mayor compartido como una extensión de ese papel y no como un alejamiento del mismo.

La transacción demostró que los bancos pueden conectar infraestructuras separadas de depósitos tokenizados sin migrar a una única plataforma compartida. Este enfoque permite a las instituciones mantener el control sobre sus propios sistemas a la vez que habilita la interoperabilidad entre redes.

El desarrollo sigue al anuncio de Swift en julio de que su libro mayor basado en blockchain estaba listo para su uso inicial. En ese momento, 17 bancos de seis continentes se comprometieron a probar transacciones reales de depósitos tokenizados a través de la plataforma.

Lewis Sun, director de monedas digitales de HSBC, describió la transacción como un momento histórico para los depósitos tokenizados. Señaló que la interoperabilidad puede ayudar a los clientes corporativos a mover liquidez a nivel global y mejorar la visibilidad sobre sus posiciones de efectivo.

Los bancos avanzan hacia pagos transfronterizos disponibles en todo momento

La transacción forma parte de un esfuerzo más amplio para modernizar los pagos internacionales mediante tecnología de libro mayor distribuido. Hoy en día, los pagos transfronterizos suelen moverse a través de cadenas de bancos corresponsales, con una liquidación ligada a los horarios laborales en distintas zonas horarias. La hoja de ruta respaldada por el G20 y coordinada por el Consejo de Estabilidad Financiera ha fijado metas para pagos transfronterizos más rápidos, económicos y transparentes, incluido el objetivo de 2027 de que el 75% de los pagos transfronterizos mayoristas se acredite en un lapso de una hora.

A diferencia de las stablecoins, los depósitos tokenizados representan derechos directos contra bancos comerciales y permanecen dentro de marcos bancarios regulados. Mientras tanto, los reguladores han estado formalizando las normas sobre stablecoins, incluido el marco MiCA de la Unión Europea y la Ley GENIUS de Estados Unidos, promulgada en julio de 2025.

Bajo el diseño de Swift, HSBC utilizó su servicio de depósitos tokenizados (Tokenised Deposit Service), mientras que Standard Chartered recurrió a su propia infraestructura. El libro mayor compartido coordinó las obligaciones entre los bancos sin crear un nuevo token de pago público.

Mark Willis, director de Pagos Emergentes, Servicios de Transacciones y Activos Digitales de Standard Chartered, afirmó que los depósitos tokenizados son fundamentales en la estrategia de activos digitales del banco. Añadió que los depósitos interoperables podrían mejorar la gestión de tesorería y las operaciones de liquidez en tiempo real para clientes institucionales.

El servicio de depósitos tokenizados de HSBC está activo en Hong Kong, Singapur, Luxemburgo, el Reino Unido, Estados Unidos y los Emiratos Árabes Unidos. El servicio admite actualmente siete monedas, incluidos el dólar estadounidense, el euro, la libra esterlina, el yuan chino offshore, el dólar de Hong Kong, el dólar de Singapur y el dirham de los Emiratos Árabes Unidos.

La red piloto de Swift incluye importantes instituciones financieras como Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds y ANZ. Aunque la primera transacción confirma la interoperabilidad operativa, la iniciativa permanece en una fase de despliegue controlado.

De ahora en adelante, los bancos participantes probarán monedas, jurisdicciones y escenarios de pago adicionales. La siguiente etapa se centrará en la gestión de liquidez, los requisitos de cumplimiento y la ampliación del soporte para el procesamiento continuo de pagos transfronterizos.

Fuente: Standard Chartered y HSBC ejecutan la primera transacción real de depósitos tokenizados en el libro mayor basado en blockchain de Swift