La aseguradora canadiense Sun Life está lanzando una plataforma integrada de patrimonio privado destinada a ayudar a personas de alto patrimonio neto a construir, preservar y transferir activos a través de fronteras. Las aseguradoras de vida se están moviendo con rapidez hacia la gestión patrimonial, buscando atender a clientes que ya dependen de productos de seguros para proteger sus finanzas.

Asia es la región de riqueza de más rápido crecimiento del mundo, con una riqueza HNWI que aumentó 10.5% hasta $29.7 trillion en 2025, según el World Wealth Report de Capgemini. A medida que las familias de la región operan cada vez más en múltiples jurisdicciones, crece la demanda de servicios que puedan coordinar activos, beneficiarios y planificación en distintos sistemas legales y fiscales.

“Un cliente típico hoy vive en Singapur, sus hijos estudian en EE. UU. o el Reino Unido, y tiene una casa familiar en Malasia o Miami”, dijo Sujoy Ghosh, director ejecutivo del negocio global High Net Worth (HNW) de Sun Life, a Fortune en la oficina de la aseguradora en Singapur.

Ghosh afirmó que las personas adineradas de Asia también se están cubriendo frente a los riesgos económicos internos y la inestabilidad política. “Podrían comprar una póliza en Bermudas para hacer crecer su dinero, una póliza de ahorro en Hong Kong y una póliza de vida universal indexada en Singapur para protección”, explicó, y añadió que los distintos centros de riqueza se complementan en sus fortalezas, ya que cada uno ofrece acceso regional y ventajas regulatorias específicas.

Señaló que Singapur es popular por su estabilidad y su sólido marco regulatorio, mientras que Bermudas resulta atractiva por su proximidad a América del Norte y su sólida reputación en la gestión de seguros HNW.

Los seguros como herramienta de gestión patrimonial

Según la investigación de Sun Life sobre planificación del legado de 2025, 67% de los clientes con base en Singapur y 44% de los clientes con base en Hong Kong están preocupados de que su riqueza no se preserve más allá de la generación de sus hijos.

En Asia, esa preocupación está empujando a los seguros más allá de la simple protección para convertirlos en una herramienta de planificación y gobernanza patrimonial. “A los clientes les gusta la certeza de liquidez que ofrecen los seguros, ya que proporcionan una cantidad designada de activos para una persona designada en un momento designado”, explicó Ghosh. “Dado el entorno macroeconómico actual, muchos clientes valoran la resiliencia y la fiabilidad en la planificación patrimonial”.

Otras aseguradoras también están presentando sus productos como herramientas de gestión patrimonial.

“Después de COVID, cuando se reabrió la frontera, vimos a clientes de China continental regresar a Hong Kong, pero eran clientes de alto patrimonio neto, en lugar del segmento mass affluent”, dijo anteriormente a Fortune Sally Wan, directora ejecutiva de AXA Greater China, y añadió que muchos clientes ahora destinan hasta 10% de sus activos a pólizas de seguro. “Buscaban diversificación y protección, especialmente para negocios familiares y planificación de legado”.

AXA lanzó recientemente su propia plataforma de gestión patrimonial, que también encabeza Wan.

La siguiente ola de millonarios

Los mercados emergentes como India, Brasil y México, así como el sudeste asiático, serán focos de creación de riqueza, según el informe de riqueza global 2026 de BCG. Para 2030, las economías emergentes sumarán casi $12 trillion en activos, y el segmento affluent-and-above —aquellos con más de $250,000 en riqueza financiera— crecerá 8% al año en estos mercados.

Las instituciones financieras se están apresurando para captar a esta población en crecimiento. El 20 de julio, el banco malasio CIMB, No. 34 en el ranking Fortune Southeast Asia 500, lanzó su propia oferta de patrimonio privado, combinando asesoría a medida y soluciones patrimoniales seleccionadas.

“Estamos viendo un gran reordenamiento de la riqueza, especialmente en la región ASEAN. Varias generaciones participan activamente en la rápida evolución de la creación, protección y transferencia intergeneracional de riqueza, todo al mismo tiempo”, dijo Haniz Nazlan, director ejecutivo de banca de consumo del grupo de CIMB, en un comunicado de prensa. “Los clientes buscan socios de confianza para navegar la complejidad de la gestión patrimonial y hacer crecer, preservar y انتقالar sus legados de riqueza”.

Sun Life también está mirando más allá de los centros tradicionales. “Estamos mirando a nivel global, desde América Latina hasta India y otras economías emergentes”, concluye Ghosh. “En cualquier lugar hacia donde fluya el dinero y desde donde fluya, ahí es donde queremos estar”.

Esta historia apareció originalmente en Fortune.com