Square ha hecho gratuitos los pagos con Bitcoin para los comerciantes elegibles de EE. UU. hasta finales de 2026, integrando la opción de criptomoneda dentro del sistema de checkout que los negocios ya utilizan. El despliegue, completado el martes (10 de noviembre), permite a los vendedores participantes aceptar Bitcoin a través de la Lightning Network — un protocolo de pagos construido sobre Bitcoin y diseñado para transferencias rápidas y de bajo costo — sin tener que custodiar criptomonedas ellos mismos. Square comenzará a cobrar una comisión de procesamiento del 1% el 1 de enero de 2027, lo que otorga a los comerciantes una ventana temporal para probar la opción de pago antes de decidir si su comodidad justifica el costo.

Aceptación de Bitcoin integrada en un stack de checkout existente

En lugar de pedir a los comerciantes que adopten un proveedor de criptomonedas separado, Square está agregando la aceptación de Bitcoin a su ecosistema de punto de venta existente. Los negocios pueden activar la opción mediante el software que ya operan, y la conversión automática a dólares significa que no necesitan tener Bitcoin a mano. La ruta de distribución es lo esencial: Bitcoin entra en el comercio cotidiano a través del software de punto de venta que los comerciantes ya usan, no mediante un producto cripto independiente.

Este esquema apunta a obstáculos que durante mucho tiempo han complicado la aceptación por parte de los comerciantes. PYMNTS, que reportó el despliegue, describió la infraestructura de wallets poco familiar, la volatilidad de precios, las complicaciones contables y la limitada demanda de los consumidores como barreras. El esquema de Square elimina la necesidad de que los comerciantes establezcan relaciones cripto separadas, y la conversión a dólares limita su exposición a los movimientos del precio de Bitcoin. La compañía también controla partes de la experiencia del comerciante más allá del checkout, incluyendo el onboarding, los reportes de transacciones y la liquidación, lo que le brinda un canal para introducir otro método de pago a través de una relación comercial existente. La matriz de Square, Block, también opera Cash App, que admite transacciones con Bitcoin.

Estas funcionalidades establecen disponibilidad, no uso. Los más de 4 millones de negocios en el ecosistema de comerciantes de Square representan distribución potencial — no un conteo de comerciantes que aceptan Bitcoin ni de transacciones con Bitcoin completadas. Los negocios de Nueva York figuran entre los excluidos según las restricciones de elegibilidad publicadas, lo que hace que el mercado direccionable sea más reducido de lo que sugiere la cifra principal de la red. Los detalles del programa están disponibles en el sitio web oficial de Square.

El procesamiento gratuito pone a prueba la demanda de los consumidores

Que los clientes realmente elijan Bitcoin es una cuestión aparte. El gasto cotidiano en el checkout es un caso de uso distinto al trading o la tenencia a largo plazo, los roles a través de los cuales la mayoría de los consumidores han conocido Bitcoin. Los pagos con tarjeta ofrecen recompensas, acceso a crédito, protecciones contra fraude y procesos de disputa conocidos — ventajas que pueden atraer a los consumidores incluso cuando los comerciantes enfrentan costos de aceptación más altos. La educación del consumidor sigue siendo un obstáculo: un informe de PYMNTS Intelligence de junio encontró que el 70% de los miembros de cooperativas de crédito no sabían con certeza si su institución admite servicios de stablecoins.

Los datos más amplios sobre el gasto de consumidores vinculado a cripto muestran crecimiento. Un informe de PYMNTS Intelligence de julio halló que el gasto mensual con tarjetas cripto creció aproximadamente 15 veces entre principios de 2023 y finales de 2025, alcanzando una tasa anualizada de alrededor de 18.000 millones de dólares. Ese hallazgo se refiere al gasto con tarjetas cripto en general; no establece cuántos clientes de Square pagarán a los comerciantes con Bitcoin.

La oferta de Square se diferencia del piloto de PNC Bank y Coinbase citado en el informe. Ese piloto permite a clientes corporativos elegibles recibir pagos en USDC convertidos automáticamente a dólares. Ambos enfoques colocan una opción de pago con moneda digital dentro de relaciones comerciales o bancarias existentes, dejando a los negocios con dólares. La diferencia clave es el activo involucrado: USDC es un stablecoin anclado al dólar, mientras que el valor en dólares de Bitcoin fluctúa — razón por la cual el diseño de Square se apoya en la conversión automática en el punto de venta.

Los comerciantes enfrentan una decisión sobre comisiones en 2027

La comparación con otros esfuerzos blockchain orientados a los negocios es ilustrativa, ya que las empresas juzgan estas herramientas por lo que aportan a sus operaciones. Las iniciativas blockchain empresariales también se han planteado en torno a necesidades comerciales prácticas, y la infraestructura de stablecoins construida para bancos muestra cómo las firmas financieras están explorando la liquidación de activos digitales.

El período sin comisiones de Square da a los comerciantes tiempo para probar la aceptación de Bitcoin antes de que comience la comisión anunciada. No se han reportado volúmenes de transacciones ni cifras de adopción desde el despliegue, por lo que el efecto inicial de la promoción sigue siendo desconocido; cualquier cifra que Square divulgue más adelante sobre activación de comerciantes o volumen de transacciones ofrecería la primera medición de si el período gratuito cambió el comportamiento de pago. A partir del 1 de enero de 2027, la comisión de procesamiento del 1% pondrá un precio al servicio para los negocios elegibles que sigan utilizándolo.

La prueba por venir es doble: si los consumidores usan Bitcoin cuando los comerciantes puedan ofrecerlo a través de un software de checkout familiar, y si los negocios mantienen la opción una vez que apliquen las comisiones. Square ha ampliado el acceso; el comportamiento de los comerciantes y los clientes determinará si ese acceso se convierte en una actividad de pago rutinaria. Por ahora, el despliegue se centra en el acceso al checkout — y en la decisión que los comerciantes enfrentarán cuando termine el período gratuito.