Los bancos de ahorro Sparkassen de Alemania han comenzado a ofrecer trading de criptomonedas a los clientes elegibles a través de su app de banca móvil existente. El servicio, que se activó el 19 de octubre de 2026, se presta mediante DekaBank, la entidad central de valores del Sparkassen-Finanzgruppe, y brinda a los clientes acceso a cinco activos digitales. El lanzamiento marca un cambio notable en el enfoque de la red bancaria hacia las inversiones minoristas en cripto y extiende el trading de activos digitales a una de las mayores redes bancarias minoristas de Alemania.

Cinco activos digitales disponibles a través de la app Sparkasse

Según la información de producto de DekaBank, el servicio "Krypto: powered by Deka" permite a los clientes de las cajas de ahorro participantes comprar y vender Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana y Polygon (POL). El acceso se realiza a través de la app Sparkasse, por lo que los clientes no necesitan abrir una cuenta de corretaje de valores convencional. Sin embargo, antes de realizar sus primeras órdenes, los usuarios deben abrir una cuenta de criptomonedas separada con DekaBank.

El banco emite precios cotizados que permanecen vinculantes durante un periodo limitado, lo que brinda a los clientes un margen para revisar los costos de la transacción antes de confirmar la operación. DekaBank cobra 0,99 € por orden, además de los spreads de trading aplicables. La comisión fija representa una proporción mayor en compras pequeñas, mientras que el spread añade otro costo variable.

A diferencia de las plataformas de autocustodia, DekaBank gestiona las criptomonedas de los clientes bajo este servicio. Börse Stuttgart Digital respalda los acuerdos de custodia, y las transferencias están restringidas a direcciones de wallet asociadas con proveedores de servicios de criptoactivos aprobados. Como resultado los clientes no pueden retirar libremente sus activos a cualquier wallet personal. Este esquema ofrece acceso a través de una infraestructura bancaria familiar, aunque limita el control de los inversores sobre sus activos digitales.

Despliegue por fases en la red Sparkassen

El lanzamiento de octubre cubre solo instituciones seleccionadas y no toda la red Sparkassen. Según lo informado, los participantes iniciales incluyen Frankfurter Sparkasse, Taunus Sparkasse, Sparkasse Karlsruhe, Sparkasse Rottal-Inn y Niederrheinische Sparkasse RheinLippe. Más de 230 cajas de ahorro han expresado interés en sumarse a la iniciativa.

Se espera que el despliegue agregue alrededor de 30 a 40 instituciones cada mes, y se prevé que muchos bancos interesados introduzcan el servicio en el primer semestre de 2027. Cada caja de ahorro decidirá de manera independiente cuándo activar el trading de criptomonedas para sus clientes, por lo que la disponibilidad dependerá de los calendarios de implementación de cada institución.

El lanzamiento llega tras años de cautela hacia la inversión minorista en criptomonedas dentro del sector de cajas de ahorro alemán, donde las preocupaciones sobre la volatilidad y la protección del inversor limitaron previamente los esfuerzos por introducir el trading directo de cripto. Aun así, la cambiante demanda de los clientes y el desarrollo del Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la Unión Europea han ayudado a moldear el enfoque de la industria hacia los activos digitales. MiCA establece un marco armonizado de licencias y conducta para los proveedores de servicios de criptoactivos en los estados miembros de la UE, brindando a las instituciones financieras establecidas un manual regulatorio común para ofrecer servicios de activos digitales.

A pesar de la expansión, Sparkassen sigue diferenciando las criptomonedas de los productos de ahorro convencionales. El servicio está dirigido a inversores autónomos, y los bancos participantes no brindan asesoramiento de inversión a través de esta oferta.

DekaBank también advierte que los precios de las criptomonedas pueden fluctuar bruscamente, lo que podría provocar que los inversores pierdan la totalidad de su inversión. Además, las criptomonedas no están protegidas por el seguro legal de depósitos bancarios de Alemania.

El despliegue brinda a los clientes una nueva vía de acceso a los activos digitales a través de canales bancarios establecidos, y su impacto más amplio dependerá de cuántas instituciones activen el servicio y de si los clientes lo adoptan a gran escala.