SoFi Tech Solutions se ha asociado con la fintech mexicana Orbi y Mastercard para lanzar un programa de tarjetas vinculadas a criptomonedas que permite a los clientes pagar compras cotidianas con sus saldos de activos digitales. La iniciativa está diseñada para conectar las tenencias de criptomonedas con la infraestructura de pagos convencional, permitiendo que los clientes utilicen tarjetas físicas y virtuales mientras los comercios continúan recibiendo el pago en moneda fiduciaria.

Según el acuerdo, los clientes de Orbi podrán financiar sus compras con moneda fiduciaria o con saldos elegibles de criptomonedas. Cuando un cliente opta por pagar con activos digitales, el sistema convierte los fondos a moneda fiduciaria en el punto de venta, lo que permite que las transacciones fluyan a través de los sistemas de pago de los comercios existentes sin ningún cambio del lado del comercio.

La alianza combina la infraestructura de procesamiento de pagos de SoFi Tech Solutions, los servicios de dólares digitales de Orbi y la red de pagos de Mastercard, haciendo que los saldos en criptomonedas sean utilizables para compras cotidianas sin exigir que los comercios acepten activos digitales directamente.

SoFi Tech Solutions, anteriormente conocida como Galileo, suministrará la tecnología y la infraestructura financiera necesarias para operar el programa. Su conexión con el Mexico Domestic Switch (MxDS) de Mastercard permitirá respaldar transacciones con tarjeta, así como retiros de efectivo en cajeros automáticos, ampliando el acceso a los saldos en dólares digitales más allá del gasto en puntos de venta.

La infraestructura de stablecoins respalda la liquidación de pagos

El programa incluirá SoFiUSD, la stablecoin de SoFi, como parte de su infraestructura más amplia de activos digitales, y las empresas también tienen la intención de respaldar aplicaciones adicionales que involucren pagos y liquidaciones impulsados por stablecoins.

SoFi Tech Solutions proporcionará patrocinio de números de identificación bancaria (BIN), capacidades de emisión de tarjetas, autorización de transacciones, procesamiento y soporte de cumplimiento. Estos servicios son esenciales para conectar aplicaciones de activos digitales con sistemas de pago con tarjeta establecidos, manteniendo al mismo tiempo los requisitos operativos asociados con las transacciones financieras.

La participación de Mastercard está destinada a brindar acceso a una red de pagos consolidada y a su infraestructura de aceptación existente. La colaboración también refleja los esfuerzos por integrar las stablecoins en experiencias de pago familiares, en lugar de exigir que consumidores y comercios adopten sistemas de transacción completamente nuevos.

Las stablecoins son activos digitales diseñados para mantener un valor relativamente estable, a menudo al seguir el valor de una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense. Sus aplicaciones potenciales incluyen pagos, transferencias y liquidaciones, especialmente donde los usuarios buscan reducir la exposición a la volatilidad de precios asociada con criptomonedas como Bitcoin.

La demanda de stablecoins crece en América Latina

La iniciativa llega en momentos en que las stablecoins ganan protagonismo en los mercados de criptomonedas de América Latina. Datos de Bitso indicaron que las stablecoins representaron el 40% de las compras de criptomonedas entre sus usuarios en México, Argentina, Brasil y Colombia en 2025, frente al 18% de Bitcoin. Las cifras marcaron la primera vez que las stablecoins superaron a Bitcoin en los datos regionales de compras del exchange. Para un programa de tarjetas basado en el gasto en dólares digitales, las cifras indican una base de usuarios regionales que ya adqu activos vinculados al dólar en cantidades significativas.

El sustancial mercado de remesas de México representa otra área de crecimiento potencial para los servicios financieros basados en dólares digitales. Las stablecoins podrían facilitar las transferencias transfronterizas y proporcionar acceso a activos vinculados al dólar, aunque los costos de transacción, los requisitos regulatorios y los acuerdos de conversión influirán en sus beneficios prácticos.

La presidenta de SoFi Tech Solutions, Kathleen Pierce-Gilmore, destacó la oportunidad de ampliar el acceso a los dólares digitales en México mediante servicios que permiten a los clientes recibir, guardar y gastar estos activos. La alianza también podría establecer las bases para aplicaciones más amplias relacionadas con transferencias internacionales y el movimiento de dinero basado en stablecoins.

Orbi apunta al gasto cotidiano con dólares digitales

Para Orbi, el programa de tarjetas tiene como objetivo extender la utilidad de los saldos en dólares digitales de sus clientes más allá de guardar y transferir fondos. Al vincular esos saldos a la red de aceptación de Mastercard, la empresa busca ofrecer un método familiar para gastar activos digitales en los comercios participantes.

El cofundador de Orbi, Leonardo Perez, describió la iniciativa como una extensión de la colaboración entre las empresas, con el objetivo de convertir las tenencias de dólares digitales en poder de compra práctico. Se espera que las opciones de tarjetas físicas y virtuales conecten los activos digitales de los clientes con las experiencias convencionales de pago minorista.

El programa podría ayudar a cerrar la brecha entre la tenencia de dólares digitales y el gasto cotidiano, al tiempo que crea oportunidades para expandir los pagos basados en stablecoins y los servicios financieros transfronterizos en América Latina.

SoFi Tech Solutions amplía su papel regional

La alianza también representa un esfuerzo de SoFi Tech Solutions por extender su experiencia en servicios financieros digitales más allá del mercado estadounidense. La empresa combina las capacidades de pagos y procesamiento de Galileo, desarrolladas durante más de tres décadas, con la tecnología de banca core de Technisys.

Su plataforma respalda la emisión y el procesamiento de tarjetas, pagos, movimiento de dinero, banca digital, préstamos y gestión de fraude y riesgos. Los clientes pueden utilizar estos servicios por separado o combinarlos para crear productos financieros. Según la empresa, casi 200 clientes utilizan su tecnología, que respalda aproximadamente 135 millones de cuentas.

El lanzamiento sitúa a SoFi Tech Solutions, Orbi y Mastercard dentro de un cambio más amplio hacia la integración de los activos digitales con la infraestructura financiera tradicional. Las perspectivas a largo plazo del programa dependerán de la adopción por parte de los clientes, el cumplimiento normativo y la capacidad de ofrecer transacciones convenientes y rentables en todo el ecosistema de pagos de México.

Fuente: CoinTrust