SoFi Technologies lanzó el jueves SoFi Earn (SOFIE), un depósito tokenizado emitido por el banco que paga un rendimiento anual porcentual (APY) variable de 4.40% y permite a los clientes convertir sus fondos en monedas estables las 24 horas del día, los 7 días de la semana, según el anuncio de la compañía. La oferta combina un depósito bancario con rendimiento con acceso directo a la moneda estable del banco para transacciones cripto. Dado que la tasa de 4.40% es variable, el rendimiento puede ajustarse con el tiempo en lugar de estar fijo.

Los depósitos tokenizados son representaciones basadas en blockchain de fondos mantenidos en un banco comercial. Cada token SOFIE representa 1 dólar depositado en SoFi Bank, y el producto no requiere saldo mínimo. Los clientes pueden convertir SOFIE uno a uno en SoFiUSD, la moneda estable del banco con paridad al dólar, para comprar criptomonedas dentro de la aplicación de SoFi o enviar fondos a billeteras externas compatibles. Esta estructura mantiene el componente que genera intereses dentro de un depósito bancario, mientras que la moneda estable funciona como capa transaccional para compras cripto y transferencias externas.

Cobertura del FDIC

Los depósitos mantenidos en SOFIE califican para la cobertura de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de hasta 250,000 dólares por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta. Ese umbral es el monto máximo estándar de seguro para depósitos en bancos asegurados por el FDIC. SoFiUSD en sí no cuenta con seguro del FDIC, lo que significa que los fondos convertidos en la moneda estable quedan fuera de esa protección.

Contexto regulatorio

El lanzamiento se produce en medio de movimientos regulatorios en Estados Unidos. El miércoles, la Office of the Comptroller of the Currency (OCC), que regula los bancos nacionales de EE. UU., emitió una regla final que cubre la emisión de monedas estables de pago y ciertas actividades de custodia, con el marco bajo la GENIUS Act entrando en vigor a mediados de enero.

SoFi había anticipado este movimiento a inicios del año. Cointelegraph reportó en mayo que la compañía planeaba introducir depósitos tokenizados con intereses al poner SoFiUSD a disposición a través de su aplicación de banca para consumidores. En ese momento, SoFi dijo que la función llegaría en las semanas siguientes.

Según el banco, SOFIE se está desplegando para los miembros de SoFi Crypto hasta noviembre, antes de la entrada en vigor de la GENIUS Act a mediados de enero — dos fechas que marcan el camino cercano del producto. Los miembros acceden a la cuenta de depósito SOFIE, que se mantiene por separado, a través de su cuenta de SoFi Crypto.