SoFi ha lanzado SOFIE, un depósito bancario tokenizado que paga un rendimiento anual porcentual (APY) variable de 4.40%, añadiendo una capa generadora de intereses a su ecosistema cripto en crecimiento. Según el anuncio oficial de SoFi, el producto está diseñado para que los dólares digitales sigan generando rendimiento hasta que los usuarios estén listos para destinarlos a compras de criptomonedas o pagos basados en blockchain. SoFi presenta SOFIE como el primer y único depósito tokenizado para consumidores emitido por un banco nacional. Los depósitos tokenizados son representaciones en blockchain de fondos mantenidos en un banco regulado, combinando las protecciones de una cuenta bancaria con la transferibilidad de los activos onchain. SOFIE combina esa estructura con la integración directa en SoFiUSD, la stablecoin vinculada al dólar del banco.

Un depósito bancario, no una stablecoin

Cada token SOFIE representa 1 dólar mantenido en depósito en SoFi Bank. El depósito genera actualmente un APY de 4.40%, aunque la tasa es variable y cambiará con el tiempo; SoFi no ha especificado un saldo mínimo. A diferencia de la mayoría de los activos cripto, SOFIE no es una stablecoin de pago. Es un pasivo de depósito de SoFi Bank, una distinción con consecuencias directas para la protección del depositante. Para los ahorradores, el significado práctico es que un saldo transferible onchain sigue siendo un derecho de cobro sobre el propio banco, con las protecciones de seguro del depósito aún vigentes.

Los saldos mantenidos en SOFIE están asegurados contra pérdidas por la FDIC, hasta los límites de cobertura aplicables, incluida la cobertura estándar de 250.000 dólares por depositante, por banco asegurado, por categoría de titularidad. SoFi posiciona el producto para clientes que desean tener dólares listos para operar en cripto sin dejar que esos fondos permanezcan inactivos y sin generar rendimiento.

SOFIE y SoFiUSD cumplen funciones distintas

Los dos instrumentos cumplen propósitos complementarios: SOFIE está diseñada para acumular intereses, mientras que SoFiUSD está diseñada para mover dinero. Cuando los usuarios deciden emplear sus fondos, pueden convertir SOFIE en SoFiUSD a una relación 1:1. A partir de ahí, SoFiUSD puede usarse para comprar criptomonedas directamente dentro de la aplicación de SoFi o enviarse en cualquier momento a cualquiera de las wallets compatibles a través de infraestructura blockchain, las 24 horas del día.

Esta secuencia permite a los clientes generar rendimiento sobre sus saldos primero y pasar a una stablecoin solo cuando se mueven onchain para acceder a liquidez. En la práctica, los fondos pueden permanecer en SOFIE, que genera intereses, hasta el momento de una compra o transferencia. La conversión es también el punto en el que cambian las protecciones: traslada el valor de un depósito asegur por la FDIC a SoFiUSD, que —como otros activos digitales— no está asegurada por la FDIC. Ese cambio se realiza en el momento en que el usuario realmente necesita liquidez onchain.

Apuntando a miles de millones en dólares digitales inactivos

SoFi presenta SOFIE como una alternativa a los saldos inactivos de stablecoins. Una investigación de la Reserva Federal citada por SoFi estima que aproximadamente 64.000 millones de dólares, o el 21.2% del mercado de stablecoins, se encuentran en wallets poco usadas, inactivas u olvidadas. Esos saldos, según el planteamiento de SoFi, son dólares que están fuera del alcance de los intereses de depósito: la brecha específica que un token de depósito asegurado y con rendimiento busca cerrar.

A modo de ilustración, un usuario que planee invertir 5.000 dólares en cripto podría colocar el dinero en SOFIE, donde acumula intereses hasta que esté listo para operar. En ese momento, el saldo puede convertirse y ponerse a trabajar sin que el usuario tenga que salir primero del ecosistema de SoFi.

Construyendo un puente entre el banco y la blockchain

SOFIE marca el quinto lanzamiento de producto relacionado con cripto de SoFi en menos de un año. En noviembre de 2025, el banco lanzó el trading de criptomonedas para consumidores y ahora ofrece más de 40 criptomonedas. Un mes después, presentó SoFiUSD para el movimiento y liquidación de dólares 24/7. Según SoFi, la stablecoin ya se utiliza para liquidaciones en el programa de tarjetas de la compañía a través de la red de Mastercard en todo el mundo. En conjunto, los lanzamientos trazan una única ruta regulada desde depósitos asegurados hasta la liquidación y el trading onchain las 24 horas.

La compañía también está introduciendo servicios de activos digitales para empresas, permitiendo a clientes corporativos ofrecer y supervisar moneda fiduciaria, pagos con stablecoins y otros activos digitales bajo una sola entidad regulada. Con SOFIE, SoFi añade un punto de entrada con rendimiento a ese sistema, permitiendo a los clientes generar ingresos sobre depósitos bancarios antes de mover el mismo valor a pagos basados en blockchain o mercados cripto. La tasa variable de 4.40% y el despliegue de los servicios para empresas son los detalles concretos a observar a medida que este modelo de depósito a blockchain pasa del lanzamiento al uso cotidiano.