SentiLink, proveedor de soluciones innovadoras de identidad, fraude y riesgo, ha anunciado planes para lanzar Repute, una agencia de informes de consumo que ofrecerá una nueva suite de productos de crédito. Su primer producto, el Repute Score for Alternative Finance, es un puntaje de crédito con efectos bajo la FCRA diseñado para permitir a los prestamistas de finanzas alternativas aprobar o rechazar prospectos antes de pagar por una consulta a un buró especializado. El Repute Score for Alternative Finance está programado para estar disponible generalmente el 1 de marzo de 2027.

Los prestamistas que compran prospectos en gran volumen actualmente pagan un informe de buró especializado por la mayoría de ellos, lo que genera un gasto significativo que podría evitarse si hubiera mejor información disponible antes en el embudo. El Repute Score se sitúa antes de esa consulta. Usando solo el puntaje, los prestamistas pueden aprobar los prospectos de menor riesgo y rechazar los de mayor riesgo, enviando a la buró únicamente al grupo intermedio incierto. Como el puntaje tiene efectos bajo la FCRA, los prestamistas pueden tomar medidas adversas directamente con base en él. La FCRA (Fair Credit Reporting Act, Ley de Informes de Crédito Justos) es la ley federal que regula a las agencias de informes de consumo y el uso de sus datos en decisiones de crédito, incluidos los avisos de acción adversa requeridos cuando un prestamista niega crédito con base en la información de un informe de consumo.

En un estudio retrospectivo basado en el embudo histórico de prospectos de un socio de diseño, SentiLink indicó que el Repute Score habría permitido al socio:

• Reducir sustancialmente las consultas al buró especializado al decidir sobre aproximadamente el 60% de los prospectos en la etapa Repute.
• Aislar mejor el riesgo de impago: los prospectos aprobados por la buró que Repute calificó como de mayor riesgo tuvieron casi el doble de probabilidad de entrar en mora temprana la línea base de la cartera.
• Financiar más prospectos buenos: los prospectos rechazados por la buró que Repute calificó como de menor riesgo registraron castigos por casi 20% menos que la línea base de la cartera cuando fueron financiados por otros prestamistas.

"Todos en SentiLink estamos orgullosos de presentar Repute", dijo Naftali Harris, director ejecutivo y cofundador de SentiLink. "Agradecemos a nuestros primeros socios de diseño por su confianza en nosotros y estamos entusiasmados de ayudarles, junto con el resto de la industria, a evaluar mejor el riesgo y mejorar sus embudos de solicitud. Es hora de nuevas señales de crédito y datos más predictivos en el mercado de finanzas alternativas y más allá".

Según SentiLink, el Repute Score se construirá únicamente con datos de consultas y tradelines —registros de solicitudes y cuentas de crédito— proporcionados por los prestamistas participantes, incluido el desempeño de los préstamos después de su financiación. Esta estructura significa que el conjunto de datos detrás del puntaje refleja la actividad que los prestamistas participantes aportan. No utiliza datos de los productos antifraude de SentiLink, y los prestamistas no necesitan ningún otro producto de SentiLink para usarlo.