El Senado de EE. UU. no logró avanzar el CLARITY Act, dejando que las empresas de criptomonedas cubiertas operen bajo los requisitos de prevención de lavado de dinero y delitos financieros ya vigentes. El proyecto no superó una votación procesal el 15 de septiembre, preservando el marco regulatorio actual mientras los legisladores siguen divididos sobre reglas más amplias para los activos digitales.

Una votación senatorial de 49-50

La votación procesal terminó 49-50, muy por debajo de los 60 votos necesarios para avanzar el proyecto. Según las reglas del Senado, la mayoría de las legislaciones debe superar un umbral de 60 votos para cortar el debate y avanzar hacia la aprobación final, un obstáculo que con frecuencia determina si un proyecto puede progresar. El CLARITY Act buscaba establecer un marco federal más amplio para los activos digitales y delimitar las responsabilidades regulatorias entre la Securities and Exchange Commission y la Commodity Futures Trading Commission.

La legislación propuesta también contenía disposiciones amplias de cumplimiento. De haberse convertido en ley, habría aplicado los requisitos de la Bank Secrecy Act a los corredores, distribuidores y exchanges de activos digitales cubiertos, abarcando programas de prevención de lavado de dinero, procedimientos de identificación de clientes, monitoreo y reporte de actividades sospechosas, y cumplimiento de sanciones.

Dado que el proyecto no se convirtió en ley, su marco de cumplimiento propuesto no reemplaza las obligaciones que las empresas cubiertas ya enfrentan.

Las obligaciones de cumplimiento existentes se mantienen

Para las empresas de criptomonedas ya cubiertas por las leyes de delitos financieros de EE. UU., la votación del Senado no elimina las responsabilidades de cumplimiento actuales. Dependiendo de sus modelos de negocio y estatus regulatorio, las empresas aún pueden enfrentar requisitos relacionados con:

• Identificación de clientes y diligencia debida
• Programas de prevención de lavado de dinero
• Reportes de Actividades Sospechosas
• Monitoreo de transacciones y conservación de registros
• Filtración de sanciones y cumplimiento

Las obligaciones precisas varían según el tipo de negocio y los servicios ofrecidos. Si bien la legislación fallida habría proporcionado un marco legal para los mercados de activos digitales, no creó una exención general de las reglas existentes sobre delitos financieros.

La incertidumbre regulatoria persiste

El revés en el Senado deja a la industria de criptomonedas de EE. UU. sin la legislación integral de estructura de mercado que los legisladores habían perseguido durante meses. Los participantes de la industria ahora deben seguir dependiendo de las leyes y agencias regulatorias existentes mientras el Congreso considera si y cómo retomar la legislación. Una votación procesal fallida termina automáticamente las posibilidades de un proyecto, ya que las medidas que no alcanzan los votos pueden regresar a la cámara si sus impulsores reunen un respaldo más amplio. La atención se centrará ahora en si los defensores del proyecto intentan otra ronda de acción en el Senado, y si algún enfoque revisado reabre la cuestión de cómo se divide la supervisión de los activos digitales entre la SEC y la CFTC.

El resultado también distingue dos cuestiones que a veces se confunden: la reforma de la estructura de mercado y el cumplimiento existente de prevención de lavado de dinero. El CLARITY Act tenía como objetivo establecer reglas más claras para los activos digitales, mientras que las empresas cubiertas deben seguir cumpliendo las obligaciones aplicables en materia de delitos financieros independientemente del estatus legislativo del proyecto.