SAS, líder global en datos e IA, y Swiss Re, uno de los principales proveedores mundiales de reaseguro, han anunciado una asociación estratégica diseñada para ayudar a las aseguradoras a fortalecer su resiliencia mediante inteligencia de riesgo impulsada por IA y toma de decisiones actuarial avanzada.

Como parte de la asociación, Swiss Re se ha unido al Programa de Socios Tecnológicos Estratégicos de SAS e integrará su inteligencia de riesgo de catástrofes naturales CatNet —una plataforma que combina imágenes satelitales, mapas de peligros y datos geoespaciales de eventos— con el SAS Insurance Life Cycle Accelerator. La solución combinada permite a las aseguradoras incorporar información predictiva de peligros directamente en los flujos de trabajo de suscripción, precios y gestión de carteras.

"Las aseguradoras no pueden depender únicamente de los datos históricos de pérdidas para entender el riesgo", declaró Stu Bradley, Vicepresidente Senior de Soluciones de Riesgo, Fraude y Cumplimiento en SAS. "La combinación de las capacidades de IA y modelado actuarial de SAS con la inteligencia de catástrofes de Swiss Re permitirá a las aseguradoras tomar decisiones de suscripción y precios más rápidas, transparentes y resilientes".

Los Peligros Secundarios Generan Urgencia

A medida que los eventos climáticos aumentan en frecuencia y severidad, las aseguradoras enfrentan una presión creciente de los llamados "peligros secundarios" —eventos como inundaciones, granizadas e incendios forestales que individualmente causan daños menos severos que los peligros primarios como huracanes y grandes terremotos, pero que colectivamente generan pérdidas agregadas sustanciales. Históricamente, los peligros secundarios han recibido menos atención en el modelado de catástrofes que sus contrapartes primarias, lo que hace que su creciente impacto financiero sea particularmente difícil de evaluar y precioar para las aseguradoras. Según el Swiss Re Institute —el brazo de investigación y liderazgo de pensamiento de Swiss Re—, el 99.9% de las pérdidas aseguradas por catástrofes en Estados Unidos en 2025 se originaron en eventos de peligros secundarios, lo que subraya la creciente importancia de gestionar estos riesgos.

"Los peligros secundarios no son secundarios en términos de su impacto financiero", afirmó Ali Shahkarami, Director de Soluciones de Datos de Riesgo para Seguros en Swiss Re. "Las aseguradoras necesitan la capacidad de entender cómo evoluciona el riesgo a través de carteras y geografías en tiempo casi real. Juntos, Swiss Re y SAS están permitiendo a las aseguradoras integrar la inteligencia de catástrofes directamente en la toma de decisiones de suscripción y actuarial para que puedan anticipar mejor el riesgo, cerrar las brechas de protección y construir carteras más sostenibles".

Capacidades de la Solución Combinada

La oferta integrada proporciona a las aseguradoras varias capacidades clave:

• Integración de datos: Los usuarios pueden acceder a datos de alta resolución de catástrofes naturales de CatNet directamente dentro de los flujos de trabajo existentes de SAS a través de APIs seguras y geocodificación. La inteligencia de peligros se incorpora a los flujos de trabajo actuariales y de suscripción sin requerir manipulación manual de datos.
• Toma de decisiones automatizada: La puntuación de modelos en tiempo real impulsada por aprendizaje automático incorpora información actualizada de peligros y notificaciones de eventos. La inteligencia de decisiones enriquecida se automatiza para precios, calificación y suscripción. Las puntuaciones de los modelos se unifican con las reglas de negocio, y las estrategias de campeón-desafiante operan dentro de salvaguardas para el ratio de beneficio-pérdida, equidad y cumplimiento.
• Gestión de riesgo de cartera: Las aseguradoras pueden comprender mejor el riesgo de concentración, evaluar los impactos en la cartera y realizar análisis de escenarios hipotéticos a través de geografías y peligros.
• Eficiencias operativas: SAS y Swiss Re proyectan un incremento del 95% en la eficiencia de toma de decisiones y una mejora del 50% en la eficiencia del proceso de modelado.
• Crecimiento de volumen: Los equipos de suscripción podrán revisar un 40% más de riesgos con los mismos niveles de personal, generando impacto tanto en los ingresos como en la rentabilidad.
• Gobernanza y auditabilidad: Los flujos de trabajo de IA gobernados y explicables respaldan la transparencia regulatoria y operativa. Un enfoque unificado y nativo en la nube reemplaza la lógica fragmentada de hojas de cálculo, garantizando una trazabilidad, visibilidad y control de auditoría completos desde los datos de exposición hasta el despliegue final de tasas.

Implicaciones Más Amplias para la Industria

La asociación refleja un cambio más amplio en la industria hacia operaciones de seguros que combinan IA, analítica avanzada, inteligencia de catástrofes y experiencia humana para respaldar una toma de decisiones más ágil. Tradicionalmente, el modelado de riesgo de catástrofes ha sido dominio de empresas especializadas como Moody's RMS y Verisk, y la integración de la inteligencia de peligros de Swiss Re en la plataforma actuarial y de decisiones de SAS representa una convergencia notable entre los datos geoespaciales de catástrofes y la analítica de seguros de extremo a extremo. La colaboración también aborda un desafío persistente de la industria: la brecha de protección global entre las pérdidas económicas y las pérdidas aseguradas por desastres naturales, que continúa dejando costos sustanciales a cargo de gobiernos, empresas y hogares.

"El futuro de la industria de los seguros será liderado por empresas que adopten el concepto de 'nuevo cuello'", dijo Franklin Manchester, Asesor Principal Global de Seguros en SAS. "Los profesionales de seguros que colaboren con agentes de IA para aportar agilidad a la toma de decisiones serán el sello de los líderes —y la perdición de los rezagados— cuando todo se asiente".

SAS y Swiss Re, junto con Definity, organizarán un seminario web gratuito titulado "Precios Sostenibles de Propiedades para Hoy y Mañana en un Panorama de Catástrofes Naturales en Evolución". Expertos de las tres organizaciones discutirán el aumento de los peligros secundarios impulsado por el cambio climático, los precios sostenibles de propiedades y la selección de riesgos, y estrategias para construir resiliencia de cartera a largo plazo.