Ripple recibió la aprobación final de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la agencia del Departamento del Tesoro que otorga licencias y supervisa los bancos nacionales, para establecer Ripple National Trust Bank, un banco fiduciario nacional de supervisión federal, según anunció la empresa el lunes 26 de octubre. La aprobación final permite que la institución, con licencia condicional desde diciembre de 2025, comience a operar bajo supervisión completa de la OCC.

La decisión culmina un proceso que inició cuando la OCC aprobó condicionalmente la solicitud de Ripple, junto con las de las firmas enfocadas en cripto Circle, Paxos, Fidelity Digital Assets y BitGo — un hito que llega casi 10 meses después, justo antes de la conferencia Swell de Ripple.

Una vez abierto, el banco gestionará las reservas segregadas que respaldan el stablecoin Ripple USD (RLUSD), actuará como fiduciario de las garantías de esas reservas en beneficio de los tenedores de RLUSD y ofrecerá servicios de custodia fiduciaria de activos digitales a empresas. Las licencias fiduciarias autorizan funciones fiduciarias como custodia y servicios de activos, en lugar del modelo de banca comercial integral basado en depósitos y préstamos — un alcance que se alinea directamente con los roles de gestión de reservas y custodia que Ripple ha delineado.

RLUSD seguirá siendo emitido por Standard Custody & Trust Company, la compañía fiduciaria de propósito limitado de Ripple regulada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), lo que significa que el stablecoin quedará ahora bajo supervisión tanto estatal como federal. Este esquema coloca al token bajo la vigilancia de la NYDFS y de la OCC — y, para los tenedores, pone la gestión diaria de las reservas del token dentro de una entidad de supervisión federal.

"Durante años hemos dicho que las cripto y los bancos funcionan mejor juntos. La aprobación final de Ripple National Trust Bank es cómo se ve eso en la práctica", dijo el CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, en el anuncio de la compañía. En una publicación en X, añadió: "La revolución no está ocurriendo fuera del sistema. Está ocurriendo desde dentro".

Big news heading into @RippleSwell : the @USOCC has granted final approval for Ripple National Trust Bank. This gives Ripple a federally supervised platform to support $RLUSD and provide digital asset custody to enterprises. We’ve always said crypto and banks work better…

— Brad Garlinghouse (@bgarlinghouse) October 26, 2026

Lanzado en diciembre de 2024, RLUSD — la sigla de Ripple USD — tiene una capitalización de mercado de alrededor de $2,600 millones, según CoinGecko. Ripple indica que el stablecoin se usa en toda su red de pagos y como garantía dentro de su bróker Ripple Prime. BNY actúa como custodio principal de las reservas del stablecoin.

XRP, la criptomoneda estrechamente asociada con Ripple, subió 0.5% en las últimas 24 horas hasta $1.29, según datos de CoinGecko, siendo una de solo dos criptomonedas del top 10 por capitalización de mercado que ganaron en la jornada, junto con Zcash, centrada en la privacidad.

La batalla por las licencias bancarias de las cripto

La aprobación llega cuando las licencias de la OCC enfocadas en cripto enfrentan vientos legales y políticos cada vez más adversos — una batalla con implicaciones que van mucho más allá de Ripple, ya que estas licencias se han convertido en uno de los principales canales para que las firmas de cripto operen dentro del perímetro bancario federal. La senadora Elizabeth Warren (D-MA) ha argumentado en una carta al Contralor Jonathan Gould que las aprobaciones para firmas como Coinbase y Ripple violaron la Ley de Bancos Nacionales, calificando las licencias de ilegales. "Estas compañías son, en efecto, bancos cripto que buscan evadir las salvaguardas fundamentales y las obligaciones que conlleva ser un banco", escribió.

The Digital Chamber, un grupo gremial de la industria cripto, rechazó esos señalamientos e instó a la OCC a "defender estas aprobaciones de licencias y seguir desarrollando expectativas supervisoras claras para los bancos fiduciarios".

A inicios de este mes, la Independent Community Bankers of America, un grupo gremial que representa a los bancos comunitarios, demandó a la OCC en un tribunal federal, argumentando que las licencias se han convertido en "una puerta lateral al sistema bancario para las firmas de cripto", que evitan los requisitos de capital, la supervisión consolidada y el seguro de la FDIC que obligan a los bancos tradicionales.

Ripple dijo que seguirá trabajando con la OCC, la NYDFS y otros reguladores a medida que el nuevo banco inicia operaciones y Estados Unidos implementa el marco de stablecoins de la Ley GENIUS federal, que establece requisitos federales de reservas y supervisión para los emisores de stablecoins de pago. Cómo avanza la demanda de la ICBA y qué tan rápido pasa Ripple National Trust Bank de la aprobación final a la operación completa son los indicadores a seguir a corto plazo mientras ese marco toma forma.