Revolut ha recibido la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC, por sus siglas en inglés) para una carta de banco nacional, un paso regulatorio significativo hacia el lanzamiento de un banco estadounidense a gran escala en 2027. La aprobación no es definitiva, pero acerca a la gigante fintech a ofrecer préstamos, depósitos y acceso a criptoactivos en Estados Unidos.

Qué significa la aprobación condicional de la OCC

El 3 de septiembre de 2026, Revolut anunció que había recibido la aprobación condicional de la OCC para una carta de banco nacional, según el sala de noticias de la compañía. La OCC es la agencia federal encargada de otorgar cartas y regular a los bancos nacionales.

La aprobación condicional es, en la práctica, un "sí, pero" por parte del regulador. Señala que la OCC está dispuesta a otorgar la carta una vez que Revolut cumpla una lista de requisitos pendientes. Todavía no es permiso para iniciar operaciones.

Una carta de banco nacional es una única licencia federal para operar como banco en todo el país. Revolut optó por este camino porque permite a una empresa operar a escala nacional bajo un solo conjunto de reglas, en lugar de obtener licencias estado por estado.

Revolut afirmó que aún requiere las aprobaciones de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y de la Reserva Federal, así como la autorización final de la OCC, antes de que el banco pueda lanzarse. En términos prácticos, el anuncio representa un hito importante, no un banco terminado.

El historial de la industria fintech con las cartas de banco nacional es mixto, un contexto útil para evaluar este hito. Varo Bank se convirtió en 2020 en la primera fintech de consumo de EE. UU. en obtener una carta de banco nacional completa, tras un proceso de varios años que exigió múltiples solicitudes retiradas y vuelto a presentar. Otras fintechs, como SoFi y Square (ahora Block), eventualmente aseguraron sus cartas a través de compañías de préstamo industrial (ILC) u otras vías tras largas revisiones regulatorias. Que Revolut haya llegado a la aprobación condicional con relativa rapidez, aproximadamente seis meses después de presentar la solicitud, es notable en ese contexto.

El cofundador de Revolut, Nik Storonsky, describió la decisión como un primer paso importante. El director ejecutivo de EE. UU., Cetin Duransoy, dijo que el hito mantiene a la compañía en camino hacia un lanzamiento en 2027.

Revolut atiende actualmente a más de 80 millones de clientes en todo el mundo, una escala que subraya la ambición detrás de su incursión bancaria en EE. UU.

Por qué Revolut apunta a un lanzamiento en 2027

Revolut indicó que el banco propuesto sigue en camino para un lanzamiento previsto en 2027. Reuters reportó que la ventana objetivo es el primer semestre de 2027, según los planes de la compañía.

La brecha entre la aprobación y el lanzamiento refleja el trabajo sustancial que queda por hacer. Revolut debe obtener el visto bueno de la FDIC y de la Reserva Federal, desarrollar sus sistemas y cumplir las condiciones finales de la OCC.

Reuters reportó que Revolut planea establecer el banco en Stamford, Connecticut, inyectar aproximadamente 95 millones de dólares de capital y comenzar con unos 160 empleados. Esas cifras ilustran cuánto trabajo preliminar hay entre una carta bancaria y un banco en funcionamiento.

Revolut reveló por primera vez la solicitud el 5 de marzo de 2026, presentándola ante la OCC y la FDIC bajo el nombre de Revolut Bank US, N.A., según informó la compañía en ese momento. Describió la carta como una forma de operar a nivel nacional bajo un marco federal único y conectarse directamente a las infraestructuras de pago como Fedwire y ACH, los sistemas que utilizan los bancos para mover dinero.

Estados Unidos es un gran premio en la estrategia de expansión de Revolut. La compañía ha crecido rápidamente en Europa, donde recientemente comenzó a implementar un stablecoin en euros en la UE y lanzó su token respaldado en euros, EURR. Una carta en EE. UU. abriría el mercado financiero más grande del mundo a esas mismas ambiciones. El acceso directo a Fedwire y ACH también reduciría la dependencia de Revolut de bancos asociados, un modelo que la mayoría de las fintechs de EE. UU. utiliza hoy y que ha enfrentado escrutinio regulatorio cuando los bancos asociados quiebran o abandonan el sector.

Posibles implicaciones para los usuarios de cripto y fintech en EE. UU.

Para quienes poseen criptoactivos, una carta bancaria importa porque transmite confianza. Un banco nacional regulado debe cumplir estrictos estándares federales, lo que podría hacer que los usuarios comunes se sientan más cómodos manteniendo dinero y activos digitales en una sola aplicación.

Revolut señaló que, una vez recibidas todas las aprobaciones, el banco ofrecería préstamos, tarjetas de crédito, depósitos asegurados por la FDIC y acceso a stablecoins y criptomonedas. El seguro de la FDIC significa que los depósitos están protegidos por el gobierno hasta los límites legales, a diferencia de la mayoría de los saldos en criptomonedas.

La idea de una fintech que combina banca y criptoactivos encaja en una tendencia más amplia de convergencia entre las finanzas tradicionales y los activos digitales, similar al reciente movimiento del bróker británico Hargreaves Lansdown de abrir la negociación de ETN de Bitcoin y Ether.

Se requiere cierta cautela. Según reportes no confirmados, Reuters indicó que el banco de EE. UU. podría lanzar su propio stablecoin, pero el anuncio oficial de Revolut solo prometió a los clientes acceso a stablecoins y criptomonedas, no un token propio para EE. UU.

Para los usuarios comunes, la conclusión práctica es sencilla. Hoy no cambia nada y aún no hay productos disponibles en EE. UU. Los próximos hitos a seguir son la aprobación del seguro de depósitos de la FDIC, el visto bueno de membresía de la Reserva Federal y la decisión final de la OCC sobre la carta. Para quienes poseen criptoactivos o sienten curiosidad por combinar banca y activos digitales, la carta de Revolut es un hito a observar, no un producto disponible para registrarse en este momento.

Aviso legal: este artículo tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero ni de inversión. Los mercados de criptomonedas y activos digitales conllevan un riesgo significativo. Realice siempre su propia investigación antes de tomar decisiones.