Las micro, pequeñas y medianas empresas (MSMEs) en Filipinas siguen enfrentando desafíos de financiamiento pese a su contribución al producto interno bruto (PIB) del país, dijo el Banco Asiático de Desarrollo (ADB).

“Las MSMEs importan porque allí es donde ocurre el crecimiento económico, y ese crecimiento económico se vuelve tangible”, dijo Suhail Khan, director de la División de Instituciones Financieras del Sector Privado (PSFI) del ADB, durante su intervención en BusinessWorld Insights el miércoles.

“Por lo tanto, son indispensables para el crecimiento del país y para los medios de vida de millones de familias. Sin embargo, el financiamiento que llega al sector sigue siendo desproporcionadamente bajo”, agregó, al subrayar la participación de más de un tercio del sector en el PIB del país.

Datos del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) mostraron que el crédito bancario a las MSMEs al cierre de junio alcanzó P572.74 mil millones, o 4.48% de la cartera de préstamos de P12.8 billones del sector bancario local.

Eso fue ligeramente inferior al 4.53% de un trimestre antes y muy por debajo del requisito del 10% para los bancos bajo la Magna Carta para las MSMEs.

Según la ley, los bancos deben asignar 8% de su cartera de préstamos a las micro y pequeñas empresas, y 2% a las medianas.

“Las cifras nacionales, por tanto, ocultan una brecha regional de financiamiento mucho más profunda”, dijo Khan. “Lo más importante es esta conclusión principal. Demasiadas empresas viables siguen sin atención o con atención insuficiente”.

Agregó que 70% de las firmas reportaron ampliar el financiamiento principalmente mediante capital y utilidades retenidas, ya que las empresas más pequeñas suelen carecer de colateral convencional, estados auditados, largos historiales operativos y registros formales de crédito.

Muchas empresas también enfrentan plazos de préstamo cortos que no se ajustan a sus necesidades de inversión.

“Muchas firmas más pequeñas tienen reservas de efectivo limitadas, menor poder de negociación y menos opciones de financiamiento”, dijo Khan. “Por eso apoyar a las MSMEs no es una agenda de nicho”.

“Es central para el crecimiento inclusivo, la creación de empleo, la resiliencia económica, la igualdad de género, la seguridad alimentaria y la posición climática”, agregó.

Para ayudar a cerrar la brecha, el ejecutivo del ADB dijo que el país necesita más financiamiento diseñado en torno a las realidades de las MSMEs.

“Esto significa plazos más largos, capital de trabajo rotativo, préstamos con activos muebles y mecanismos de reparto de riesgos”, dijo. “También significa usar garantías en el financiamiento crediticio para alentar a los prestamistas a ingresar a nuevas regiones y segmentos de mercado”.

También dijo que las mujeres emprendedoras, que poseen aproximadamente 66% de las MSMEs existentes, deben ser tratadas como un “mercado distinto y wearable”.

“La investigación indica que las MSMEs lideradas por mujeres tienen menos probabilidades que las lideradas por hombres de tener cuentas bancarias y una probabilidad considerablemente menor de recibir aprobación de préstamos”, dijo. “Esto señala brechas no solo en el acceso, sino también en el diseño de productos, el alcance de datos y la forma en que se evalúa el riesgo”.

“La brecha de financiamiento en Filipinas no se trata solo del volumen de crédito. También tiene que ver con geografía, plazo, colateral, datos, diseño de productos y las barreras persistentes que enfrentan los emprendedores, particularmente las mujeres emprendedoras”, agregó.

En febrero, el ADB firmó un préstamo de $30 million a Fuse Financing Inc. para ampliar el acceso al financiamiento de las MSMEs mediante una plataforma de crédito digital y reforzar el apoyo a las empresas de propiedad de mujeres.

“Este es un ejemplo práctico de usar una plataforma y confiar en los datos de transacciones para atender a agricultores, vendedores de mercado, dueños de tiendas sari-sari y prestatarios por primera vez que quizá no encajan en un modelo bancario convencional”, dijo Khan. — Almira Louise S. Martinez