Las industrias necesitarán adoptar inteligencia artificial (IA) para disuadir el fraude a medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, según la asociación fintech filipina Fintech Alliance.PH.

La advertencia pone de relieve el equilibrio en el centro del crecimiento de las finanzas digitales de Filipinas: el mismo acceso de baja fricción que hace que las billeteras electrónicas sean convenientes para los consumidores también las hace atractivas para los estafadores.

Lawrence Y. Ferrer, presidente y director ejecutivo de CIS Bayad Center, Inc. y fiduciario de Fintech Alliance.PH, dijo a los reporteros al margen de un foro la semana pasada que las empresas deben automatizar sus defensas para mantener el ritmo de los estafadores.

"Para competir frontalmente con los estafadores, necesitas usar IA porque, con el volumen de transacciones, necesitas una forma automatizada más segura para filtrarlas, para verificar si las transacciones son sospechosas... la mejor manera de rastrear eso es (tener la capacidad de manejar el volumen)", dijo.

El Sr. Ferrer dijo que la IA ha hecho que el fraude sea más complicado de enfrentar, lo que requiere no solo la tecnología más reciente sino también coordinación entre los reguladores y la industria.

"Con la llegada de la IA, el nivel de sofisticación para defraudar a los clientes aumenta significativamente. Los estafadores están altamente organizados. La forma de combatirlos es que toda la industria se una, comparta información y proporcione tanto educación... como seguridad mejorada", afirmó.

"La seguridad también requiere usar las herramientas disponibles en el mercado. Así que la IA es definitivamente una herramienta poderosa para proteger a los clientes".

Añadió que los datos de la industria muestran que los estafadores están sacando dinero de Filipinas a un ritmo creciente, siendo los juegos en línea el canal más accesible para trasladar fondos al extranjero.

"Cuando observas los datos de la industria, hay un aumento notable en la forma en que los estafadores (sacan) el dinero. Tienen que mover el dinero... fuera de Filipinas. Todos sabemos que el mecanismo más fácil o más accesible (para sacar dinero) son los juegos en línea", dijo el Sr. Ferrer.

Las billeteras electrónicas, dijo, se han convertido en un punto de contacto preferido para los estafadores que defraudan a los consumidores. Citó un estudio de la Global Anti-Scam Alliance, una organización sin fines de lucro que investiga la exposición a estafas en varios países, que muestra que el 73% de los encuestados filipinos envió dinero a estafadores a través de billeteras digitales.

Atribuyó esta vulnerabilidad a la facilidad para abrir cuentas digitales.

"Recuerda, bancos son principalmente tiendas físicas. Cuando quieres abrir una cuenta bancaria, la mayoría de las veces tienes que ir físicamente al banco. Sin embargo, con las billeteras digitales, lo haces en línea. Así que la facilidad de solicitud crea ese nivel de vulnerabilidad. Es un nivel al que más estafadores pueden acceder", dijo.

Señaló que el uso de billeteras electrónicas ha aumentado a pesar de los sistemas de protección de conocimiento del cliente (KYC), las verificaciones de identidad que los proveedores financieros realizan para confirmar quién abre una cuenta.

"(Tratar con un banco) requiere que estés físicamente presente y proporciones tu identificación física. Por otro lado, para las billeteras (el proceso es) digital. Tienes la conveniencia de usar tu teléfono móvil para registrar tus datos", dijo.

"La barrera de entrada es más fácil para los estafadores debido a la accesibilidad... Lo digital es obviamente más fácil en comparación con la atención en ventanilla".

La rapidez con que se materialice la coordinación que él demanda entre reguladores e industria, particularmente en torno al intercambio de información y las vulnerabilidades de las billeteras digitales que describió, es una de las preguntas abiertas que sus declaraciones dejan para el esfuerzo antifraude de Filipinas.

Fuente: BusinessWorld, reportaje de Aaron Michael C. Sy