MANILA — El Banco Philippino de Comunicaciones (PBCom) aprobó una línea de crédito de 500 millones de pesos para la firma de finanzas del consumo Billease, con fondos destinados a apoyar la expansión de la prestamista y ampliar el acceso al crédito de los consumidores filipinos.

El presidente y director ejecutivo (CEO) de PBCom, John Cary L. Ong, afirmó que la financiación ayudará a ampliar el acceso al crédito de los consumidores filipinos.

"Esta línea nos permite extender nuestro apoyo a los consumidores filipinos sin acceso o con acceso limitado a servicios bancarios de una manera prudente y sólida, trabajando con un socio confiable con un historial sólido y una buena reputación", declaró el Sr. Ong en un comunicado el jueves. "Refleja nuestro compromiso con los préstamos responsables y con ampliar el acceso a la financiación para más filipinos".

Billease origina, suscribe y administra préstamos al consumo en Filipinas, incluidos clientes con escaso o nulo historial crediticio. Al asegurar capital adicional de bancos como PBCom, la empresa puede escalar sus operaciones de préstamos, llegar a más consumidores locales y proporcionarles acceso a crédito asequible.

"Hace algunos años, los bancos y los prestamistas fintech (tecnología financiera) eran vistos mayormente como competidores. Eso está cambiando", afirmó el director financiero de Billease, Garret Go.

"Los bancos tienen el capital y buscan exposición minorista, y nosotros contamos con la originación, la suscripción y el cobro para desplegarlo de manera responsable. Lo que hace que un banco diga que sí son las evidencias. Ahora tenemos varios años de resultados auditados y desempeño de préstamos que un banco puede verificar por sí mismo. PBCOM hizo ese trabajo, y nos complace tenerlos con nosotros", añadió.

PBCom es el tercer banco que celebra un acuerdo de financiación con Billease. La firma de finanzas del consumo obtuvo primero una línea de crédito de 500 millones de pesos del Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC) el año pasado, que el banco duplicó a 1.000 millones de pesos en septiembre de este año. El Philippine National Bank (PNB) también otorgó una línea de préstamos de 500 millones de pesos en agosto. En conjunto, los tres compromisos otorgan a Billease un total de 2.000 millones de pesos en líneas de crédito bancarias.

"Al igual que sus líneas con RCBC y PNB, la línea está garantizada por un conjunto de préstamos al consumo de Billease registrado en el Registro de Garantías Mobiliarias de Filipinas. El conjunto está sobrecolateralizado y se mantiene reabastecido con préstamos en cumplimiento", informó Billease. En términos prácticos, el registro deja la reclamación del banco en constancia oficial, mientras que la sobrecolateralización significa que el conjunto de préstamos que garantiza la línea vale más que el monto adeudado contra este.

"PBCOM ostenta una reclamación de primer rango sobre una cartera granular y diversificada, en lugar de exposición a unos pocos prestatarios grandes", agregó.

Según Billease, la línea de crédito también puede apoyar directamente a comerciantes y hogares locales a través de iniciativas como Billease Deals, que ofrece a los consumidores opciones de compra asequibles mientras permite a los vendedores seguir generando ingresos.

"Cada banco que se suma hace que nuestra financiación sea más amplia y más resiliente", afirmó el CEO y cofundador de Billease, Georg Steiger. "También dice algo sobre hacia dónde va el mercado: los bancos filipinos establecidos están listos para financiar los préstamos al consumo cuando se hacen con disciplina y transparencia".

"En una economía más difícil, esa financiación regresa directamente a los hogares filipinos y a los negocios locales donde compran. Damos la bienvenida a más bancos a esa conversación", añadió.

El acuerdo con PBCom fue firmado en Manila por el Sr. Ong y el Sr. Steiger.

Billease, operada por First Digital Finance Corp., registró una utilidad neta de 782 millones de pesos el año pasado, con ingresos creciendo más del 80% hasta 8.700 millones de pesos. Su cartera bruta de préstamos se expandió alrededor del 77% hasta 12.500 millones de pesos, mientras que los activos totales alcanzaron 13.700 millones de pesos.

Si más bancos aceptan la invitación del Sr. Steiger, y si los socios existentes profundizan sus compromisos como ya lo hizo RCBC, son desarrollos a observar mientras Billease trabaja en ampliar el acceso al crédito.

Este artículo fue reportado originalmente por Katherine K. Chan para BusinessWorld.