OpenFX, una plataforma de movimiento de dinero transfronterizo en tiempo real, ha adquirido Global Ledger, una empresa fundada por Tyler McIntyre. McIntyre anteriormente cofundó Novo, un neobanco que atiende a más de 300,000 empresas y cuya última valoración superó los 700 millones de dólares. Se incorpora a OpenFX como director de banca para acelerar la expansión de productos de la empresa y supervisar el lanzamiento de cuentas multimoneda, cuya lista de espera ya está disponible hoy.

Las nuevas cuentas multimoneda permitirán que los clientes de una empresa paguen localmente en su propia moneda, al mismo tiempo que la empresa podrá conservar los fondos entrantes en lugar de convertirlos al recibirlos. OpenFX lanza inicialmente cuentas nominadas en USD que pueden enviar y recibir pagos a través de ACH, Fedwire y SWIFT, con soporte para pagos entrantes y salientes en más de 100 países, y se planean monedas adicionales. La oferta ingresa a un mercado en el que proveedores como Airwallex, Wise Platform, Nium y Currencycloud —adquirida por Visa en 2021— ya suministran infraestructura de cuentas multimoneda a empresas, aunque OpenFX posiciona sus cuentas como estrechamente integradas con su propia capa de liquidación de divisas y liquidez en lugar de ofrecerse como un servicio independiente.

Los carriles de pago a cada lado de una transacción no necesitan coincidir. Por ejemplo, una empresa puede mantener dólares y pagar a un proveedor en India a través de UPI, o proporcionar a una contraparte un IBAN virtual y recibir USDC en su billetera casi de inmediato. La capacidad de conectar los carriles bancarios tradicionales con la liquidación mediante stablecoins en una sola cuenta refleja una tendencia más amplia: las stablecoins como USDC y USDT se utilizan cada vez más para pagos empresariales transfronterizos, y un número creciente de proveedores de infraestructura fintech está desarrollando productos que tratan las redes de transferencia basadas en blockchain como un carril estándar junto con tarjetas, ACH y transferencias bancarias.

Las cuentas multimoneda representan el segundo pilar de la estrategia Embedded FX de OpenFX, diseñada para ofrecer soluciones de pago integrales, fiables y basadas en API para gestores de productos de tesorería. Debido a que estas cuentas funcionan junto con el producto de liquidez de OpenFX, los clientes podrán reservar una conversión de divisas y retener los fondos convertidos de inmediato, sin necesidad de transferir activos a un banco externo ni conciliar con un estado de cuenta de terceros.

En su papel como director de banca, McIntyre liderará el producto de cuentas, impulsará la expansión de la cobertura de licencias de OpenFX en los mercados donde operan sus clientes y trabajará para mejorar las API de la empresa de modo que cada cuenta sea completamente programable desde su lanzamiento. El objetivo a largo plazo es permitir que los clientes ofrezcan estas cuentas directamente a sus propios usuarios.

Las fintechs que operan a través de fronteras generalmente necesitan una relación bancaria separada en cada mercado que atienden. Las empresas que manejan activos digitales enfrentan dificultades persistentes para obtener y mantener esas cuentas. Los cierres suelen producirse sin razón expuesta y con apenas unas semanas de anticipación. En una encuesta a empresas de criptomonedas y Web3 publicada por el UK Cryptoasset Business Council, Startup Coalition y Global Digital Finance, la mitad de los encuestados había sido rechazada al solicitar cuenta en un banco importante o había sufrido el cierre de una. Solo el 14 por ciento logró abrir y conservar una cuenta. Tres cuartas partes de las empresas encuestadas reportaron haber recurrido a instituciones que consideraban más riesgosas. El tema ha atraído la atención de reguladores y legisladores tanto en EE. UU. como en el Reino Unido: la Financial Conduct Authority del Reino Unido ha revisado el acceso de las empresas de pagos a servicios bancarios, y miembros del Congreso de EE. UU. han enviado cartas a los reguladores bancarios federales solicitando información sobre los cierres de cuentas que afectan a empresas de activos digitales.

"Las instituciones financieras tradicionales a menudo ven a las empresas de pagos como más riesgosas de lo que son porque no comprenden completamente la estructura de su negocio, por lo que su mejor respuesta es cancelarles sus cuentas bancarias", dijo Prabhakar Reddy, fundador y CEO de OpenFX. "Ya movemos miles de millones de dólares para estas empresas todos los días. Conocemos bien estos flujos, por eso podemos brindarles un servicio más confiable. Tyler ha dedicado una década a construir cuentas que las empresas quieren usar, y vio antes que casi cualquier otro lo que significa modernizar los carriles de pago para la banca. Compartimos el mismo objetivo: nadie debería tener que pensar en cómo funciona su banco; simplemente debería funcionar."

"Las stablecoins son el primer carril de pago que funciona instantáneamente en todas partes y nunca cierra. Lo obvio para construir sobre un carril así es una cuenta", dijo Tyler McIntyre, director de banca de OpenFX. "Fundé Global Ledger para que una empresa pudiera mantener, enviar y recibir dinero en cualquier mercado como si tuviera su cuenta bancaria allí. OpenFX ya había construido la red de liquidación y el producto de liquidez de los que dependían esas cuentas; trabajar juntos nos pareció la decisión más lógica."