OpenReserve Bank, N.A. ha recibido una aprobación preliminar condicional de la Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para un banco nacional de servicios completos propuesto con sede en Salt Lake City, Utah. La decisión, emitida el 2 de septiembre de 2026, representa un paso intermedio y no una luz verde para abrir: el banco no puede iniciar operaciones hasta que cumpla las condiciones previas a la apertura y obtenga la autorización final.

Si completa el proceso y asegura todas las aprobaciones requeridas, OpenReserve tiene la intención de recibir depósitos asegurados, otorgar préstamos y facilitar la emisión de stablecoins. Según la solicitud presentada por la empresa el 13 de abril de 2026, el banco integraría infraestructura blockchain en productos bancarios tradicionales para clientes nativos de activos digitales, ofreciendo depósitos tokenizados, gestión de tesorería y banca como servicio para clientes institucionales.

Una aprobación condicional para un banco nacional de novo —es decir, de nueva creación— enfocado en activos digitales constituye un hito notable en un sector donde el acceso a las licencias bancarias ha sido objeto de disputas. La OCC ya había otorgado previamente licencias de banco nacional fideicomisario de propósito limitado a empresas de activos digitales, como Anchorage Digital en 2021, mientras que la Reserva Federal en 2023 negó la solicitud de membresía de Custodia Bank, decisión que fue confirmada tras revisión. La estructura propuesta por OpenReserve, un banco asegurado de servicios completos en lugar de un fideicomiso, es una de las razones por las que sus condiciones de capital y de apertura están atrayendo atención.

Diseñado para las horas en que la Fed está cerrada

El modelo propuesto incluye depósitos tokenizados y servicios de pagos, aunque estos planes no deben confundirse con un banco que ya opera las 24 horas del día. Fedwire Funds opera actualmente 22 horas en un día hábil de transferencia de fondos, desde las 9 p.m. del hora del Este del día calendario anterior hasta las 7 p.m., y los fines de semana y feriados siguen su horario publicado.

La decisión de la OCC identifica a Diwakar Choubey como director ejecutivo propuesto y a Richard Correia como presidente y director de operaciones propuestos. También enumera a los organizadores y demás funcionarios respecto de los cuales el regulador no presentó objeciones.

Una apuesta de integración vertical

La propuesta combina productos bancarios convencionales con servicios de activos digitales. Una subsidiaria de stablecoins de propiedad total prevista se encargaría de la emisión, custodia, conversión y pagos de stablecoins denominados en dólares y respaldados por reservas, pero la solicitud de esa subsidiaria no había sido presentada al momento de la decisión de la OCC.

Esa brecha también constituye la primera salvedad regulatoria. Los documentos de aprobación de la OCC señalan que el banco planea constituir la subsidiaria de stablecoins de propiedad total para esas funciones, pero dado que no se ha presentado ninguna solicitud, la aprobación preliminar no autoriza el lanzamiento de la subsidiaria ni de ningún producto de stablecoin. El banco aún tendría que cumplir la legislación de stablecoins aplicable y obtener las aprobaciones necesarias.

El precio de una licencia completa

Las condiciones adjuntas a la aprobación ilustran la seriedad con la que la OCC está tratando este experimento. OpenReserve debe recaudar 210 millones de dólares en capital pagado inicial y mantener un ratio de apalancamiento de Tier 1 del 12 por ciento durante sus primeros tres años de operación, muy por encima del umbral de apalancamiento del 5 por ciento que los reguladores federales utilizan para clasificar un banco como bien capitalizado. Tiene hasta septiembre de 2027 para completar la recaudación de capital, y la aprobación caduca si el banco no abre dentro de 18 meses, salvo que el regulador conceda una prórroga. El seguro de depósitos de la FDIC sigue siendo un requisito aparte, al igual que la membresía en la Reserva Federal, según los requisitos descritos en la carta de la OCC.

Los documentos de la OCC también confirman varios permisos relevantes para los futuros clientes institucionales del banco. La custodia de activos digitales en calidad no fiduciaria se considera una actividad permisible para un banco nacional bajo el 12 USC 24 (Seventh). El banco puede recibir activos digitales como comisiones por transacciones de clientes y puede mantener activos digitales en su balance, como principal, en montos razonablemente necesarios para pagar las tarifas de gas de la red.

Por qué importa la carrera por la licencia

Para los clientes potenciales, la distinción entre aprobación condicional y final es central. Los servicios propuestos siguen siendo planes, y el seguro de depósitos es un requisito previo a la apertura separado. Reportes relacionados en The Bit Journal examinan el acceso a la banca para empresas de activos digitales.

Las condiciones abarcan requisitos de capital, gestión de riesgos y tecnología. La OCC conserva la autoridad para modificar, suspender o revocar la aprobación preliminar antes de la autorización final. La decisión no establece que la financiación esté completa, y los plazos de caducidad no constituyen una fecha confirmada de lanzamiento comercial.

Preguntas clave respondidas

¿Qué aprobó la OCC? Aprobación preliminar condicional para una licencia de banco nacional de servicios completos de novo en Salt Lake City, otorgada el 2 de septiembre de 2026. Todavía no permite que el banco abra; siguen siendo necesarias la aprobación final y otras autorizaciones requeridas.

¿En qué se diferencia de una licencia de fideicomiso cripto? La institución propuesta es un banco nacional asegurado de servicios completos y no un fideicomiso de propósito limitado. Sus actividades previstas de depósitos y préstamos siguen sujetas a la finalización del proceso de licencia.

¿Cuáles son las condiciones de capital? OpenReserve debe recaudar 210 millones de dólares en capital pagado inicial y mantener un ratio de apalancamiento de Tier 1 del 12 por ciento durante sus primeros tres años.

¿Cuándo abrirá OpenReserve? La decisión no fija una fecha final de apertura. La aprobación caduca si el capital no se recauda dentro de 12 meses o si el banco no abre dentro de los 18 meses posteriores al 2 de septiembre de 2026, salvo que la OCC conceda una prórroga.

Divulgación de riesgos

La aprobación preliminar condicional no es una licencia definitiva, y OpenReserve aún debe cumplir los requisitos de capital, seguro y membresía antes de operar. Los productos de stablecoins y depósitos tokenizados conllevan riesgos regulatorios, operativos y de mercado, y los plazos proyectados para los bancos de novo cambian con frecuencia.