La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE.UU. ha publicado un informe que examina las prácticas de debanking en todo el sistema bancario, e identifica las actividades de activos digitales entre los factores que influyeron en que los bancos limitaran servicios financieros. La OCC supervisa los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro, lo que coloca a la agencia en posición de documentar cómo esas instituciones ponderan los servicios para industrias políticamente sensibles.

En el informe, publicado el miércoles, el regulador bancario señaló que ciertos bancos mantenían "políticas públicas y no públicas" que restringían servicios para una variedad de industrias, incluidas las de petróleo y gas, tabaco, armas de fuego y activos digitales. La revisión se realizó en cumplimiento de una orden ejecutiva de agosto de 2025 del presidente de EE.UU., Donald Trump, dirigida a prevenir lo que él llamó "debanking ilegal".

"Muchas instituciones también impusieron restricciones a la banca de actividades de activos digitales, incluidos emisores, exchanges o administradores, atribuidas a menudo a consideraciones de criminalidad financiera", indicó la OCC. El acceso bancario es fundamental para las operaciones centrales de las empresas cripto, que dependen de los bancos para recibir depósitos de clientes y liquidar pagos en moneda fiduciaria, una dependencia que ha convertido las restricciones de servicios en una preocupación persistente de la industria.

Los hallazgos siguen a las afirmaciones de más de 30 ejecutivos de tecnología y cripto que dijeron en noviembre de 2024 que se les había negado el acceso a servicios bancarios. Muchos en la industria cripto bautizaron de manera no oficial el presunto esfuerzo como "Operation Chokepoint 2.0", en referencia a la iniciativa de la era Obama para combatir el fraude y el lavado de dinero facilitados por bancos.

Sin embargo, el informe de 47 páginas del miércoles no incluyó ejemplos específicos de debanking relacionados con actividades de activos digitales. Con base en una revisión de nueve grandes bancos, la OCC dijo haber estado "incapaz de cuantificar de manera integral el alcance total de las acciones de debanking o presunto debanking". El titular de la OCC, Jonathan Gould, se centró principalmente en las afirmaciones informe sobre debanking vinculado a los sectores del carbón y las armas de fuego.

"Estas decisiones no se basaron en el riesgo financiero", dijo Gould, refiriéndose al debanking por conexiones con el carbón. "En cambio, los bancos citaron preocupaciones sobre titulares negativos, protestas públicas y las percibidas consecuencias reputacionales de apoyar a la industria".

La orden ejecutiva de 2025 de Trump siguió a los llamamientos de muchos en la industria en torno a afirmaciones —incluidas las agrupadas bajo "Operation Chokepoint 2.0"— de que el gobierno de EE.UU. bajo el expresidente Joe Biden pudo haber influido en las instituciones financieras para cortar ciertos servicios a las empresas cripto.

El informe completo está disponible en el sitio web de la OCC, lo que brinda al público un registro documentado de las políticas internas que la agencia identificó en los bancos que revisó.

Fuente: Cointelegraph