El jefe de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) ha señalado que las empresas de criptomonedas pueden tramitar cartas constitutivas de bancos nacionales en EE.UU., enmarcando el acceso al sistema bancario federal como una vía abierta para las empresas de activos digitales dispuestas a ingresar al sistema de supervisión de bancos nacionales.

Según un comunicado de prensa de la OCC, la posición de la agencia es que las empresas cripto son elegibles para solicitar cartas constitutivas de bancos nacionales a través de los canales regulatorios existentes. La declaración se atribuye directamente a la OCC —el regulador federal responsable de otorgar cartas constitutivas y supervisar a los bancos nacionales— en lugar de a defensores de la industria, lo que ubica la apertura claramente dentro del proceso del propio supervisor.

Elegibilidad, no aprobación automática

El uso por parte del jefe de la OCC de la expresión "pueden tramitar" describe la elegibilidad para buscar una carta constitutiva, no una autorización automática. Cualquier solicitud estaría sujeta al proceso de revisión estándar de otorgamiento de cartas y licencias de la OCC. La disposición de la agencia a recibir solicitudes no constituye una autorización general para el sector cripto, y no se nombraron solicitantes específicos en el anuncio.

Esta aclaración llega cuando los reguladores de EE.UU. continúan reconfigurando la supervisión de los activos digitales, un trasfondo que también se refleja en la legislación cripto estancada en el Congreso. La señal también se produce contra un historial de empresas cripto que han perdido o se les ha negado relaciones bancarias, una preocupación recurrente de la industria que ha limitado la capacidad de muchas compañías para operar dentro del sistema financiero tradicional.

Por qué importa una carta constitutiva de banco nacional

Una carta constitutiva de banco nacional otorgaría a una empresa cripto acceso directo al sistema bancario regulado de EE.UU., eliminando la dependencia de socios bancarios externos. Esto es relevante porque varias empresas cripto han enfrentado la ruptura de vínculos bancarios en los últimos años, lo que ha restringido su capacidad para custodiar fondos de clientes, procesar pagos y liquidar transacciones en dólares.

Una carta constitutiva de banco nacional completa es distinta de las cartas de fideicomiso nacional que la OCC ha otorgado previamente a custodios cripto como Anchorage Digital y Protego Trust. Una carta de fideicomiso permite actividades de custodia y fiduciarias, pero no confiere las mismas facultades de captación de depósitos y concesión de préstamos que conlleva una carta constitutiva de banco nacional. La OCC mantiene una página dedicada de licencias de activos digitales para las empresas que navegan esa ruta.

Para las empresas consolidadas, una carta constitutiva puede proporcionar claridad regulatoria y la capacidad de ampliar su oferta de servicios bajo un único supervisor federal. Representa una vía estratégica hacia la legitimidad institucional, en lugar de un resultado a corto plazo para toda la industria.

Los informes periodísticos han señalado un interés creciente en cartas constitutivas bancarias entre empresas de fintech y cripto, según lo cubierto por CoinDesk, aunque los resultados individuales permanecen sin confirmar.

Obstáculos regulatorios restantes

El término "tramitar" denota un proceso de solicitud, no un cambio de estatus completado. Una empresa que presente una solicitud aún tendría que aprobar la revisión integral de la OCC antes de que se otorgue cualquier carta constitutiva. Esa revisión normalmente evalúa los marcos de gestión de riesgos, la capacidad de cumplimiento y si el modelo de negocio de la empresa encaja dentro del marco bancario nacional.

Obtener una carta constitutiva tampoco resuelve automáticamente todas las dependencias regulatorias. Los bancos nacionales interactúan con otros organismos federales, incluida la Reserva Federal, cuyo acceso a cuentas maestras ha sido un tema separado y controvertido para las instituciones enfocadas en cripto.

Ninguno de estos requisitos se exime por la disposición declarada de la agencia a recibir solicitudes. No se pueden proyectar aprobaciones, plazos ni resultados específicos a partir de la evidencia actual.

Los observadores pueden monitorear las divulgaciones de licencias de la OCC para conocer presentaciones y decisiones concretas a medida que surjan, junto con las reuniones regulatorias programadas sobre las normas de ofertas cripto.