La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. —la dependencia del Departamento del Tesoro que otorga licencias y supervisa los bancos nacionales— ha instado a los bancos comunitarios a solicitar autorización para emitir stablecoins de pago, un impulso para incorporar a los prestamistas más pequeños al mercado de stablecoins que llega mientras el regulador enfrenta simultáneamente una demanda del sector bancario por su aprobación de bancos fiduciarios enfocados en cripto. Las stablecoins de pago son tokens digitales diseñados para mantener un valor estable frente a un activo de referencia, generalmente el dólar estadounidense.

La OCC declaró que fomenta el desarrollo de capacidades de stablecoins entre los bancos comunitarios tras la finalización de las reglas de implementación de la GENIUS Act, que establece un marco federal para las stablecoins de pago. Esas reglas están programadas para entrar en vigor en enero de 2027, lo que deja a los bancos tiempo para desarrollar capacidades de stablecoins antes de que el marco entre en vigor.

La demanda de la ICBA apunta a las licencias fiduciarias cripto

El acercamiento del regulador a los prestamistas comunitarios coincide con un desafío legal de la Independent Community Bankers of America (ICBA), que cuestiona la autoridad de la OCC para otorgar licencias de banco fiduciario nacional a empresas cripto. El grupo gremial argumenta que las compañías con dichas licencias pueden ofrecer servicios que se superponen con los de los bancos tradicionales sin enfrentar los mismos requisitos regulatorios.

La ICBA es una asociación gremial cuyos miembros son bancos que generalmente poseen activos por menos de 10.000 millones de dólares, el mismo segmento de banca comunitaria que la OCC ahora busca atraer como potenciales emisores de stablecoins. En su demanda, presentada ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia, el grupo busca anular una regla de la OCC y directrices relacionadas que facilitan las solicitudes de licencias fiduciarias nacionales por parte de empresas cripto.

Según la ICBA, las licencias otorgan a las empresas cripto la credibilidad asociada a una licencia bancaria federal mientras las eximen de obligaciones que se aplican a los bancos tradicionales. Esas obligaciones incluyen:

• estáares de capital y liquidez;
• supervisión consolidada;
• seguro de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC); y
• obligaciones de la Community Reinvestment Act.

La presentación de la ICBA se produjo siete meses después de que el Bank Policy Institute (BPI), un grupo de cabildeo que representa a algunos de los bancos más grandes de EE. UU., dijera que también estaba considerando acciones legales contra la decisión del regulador de otorgar licencias de banco fiduciario nacional a empresas cripto y fintech, una señal de que el enfoque de otorgamiento de licencias de la OCC ha generado oposición en todo el espectro bancario, desde los bancos más grandes hasta los prestamistas comunitarios.

El litigio se desarrollará ahora en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia, donde el intento de la ICBA de anular la regla de otorgamiento de licencias avanzará en paralelo con la trayectoria del marco de la GENIUS Act hacia su entrada en vigor en enero de 2027. La demanda subraya la tensión continua entre la OCC y sectores de la industria bancaria tradicional por el enfoque del regulador para otorgar licencias de banco fiduciario nacional a empresas cripto y fintech.

Fuente: BitcoinKE