El banco central de Nigeria ha introducido una barrera estricta de identidad para las transacciones de criptomonedas entre pares (P2P) facilitadas por plataformas. Bajo la Sección 10.3.3 de las Regulations for the Operations of Non-Security Virtual Assets in Nigeria, emitidas por el Banco Central de Nigeria (CBN) en noviembre de 2026, un proveedor no puede liberar ni acreditar un Token Regulado, incluidos los stablecoins, hasta que el nombre y el Bank Verification Number (BVN) asociados a la cuenta de pago en nairas coincidan con el cliente verificado. El BVN es el identificador biométrico de cuentas bancarias de Nigeria, vinculado a las cuentas de un cliente en todos los bancos del país, lo que permite que una verificación de nombre y número apunte a una sola persona.

En términos prácticos, Abuya no cuestiona si dos personas pueden intercambiar valor. La regulación pregunta si una plataforma puede desbloquear el lado del token de una operación antes de confirmar que la cuenta bancaria en nairas y el expediente verificado del cliente pertenecen a la misma persona.

Qué cubre la regla de coincidencia de BVN

La Sección 10 de las regulaciones rige los Servicios P2P Facilitados por Plataformas. Las actividades definidas incluyen emparejamiento, visualización de órdenes, custodia (escrow), asistencia de pago, asistencia de liquidación, verificaciones y asistencia en disputas. Las transacciones dentro del alcance implican Tokens Regulados intercambiados por nairas u otras formas permitidas de valor, mientras que una transferencia directa entre dos partes sin intermediario queda fuera de la sección. Los Tokens Regulados comprenden los stablecoins de Clase 1 y Clase 2, los Deposit Money Tokens y los Otros Tokens Designados.

Los requisitos de licencia preceden a la barrera del BVN. Bajo la Sección 10.2, el Banco no emitirá una licencia P2P independiente. Una persona puede operar —o afirmar que opera— un Servicio P2P únicamente con una Other Services Licence, una Other Services Authorisation o una Approval to Extend Permitted Activities bajo la Sección 9. El Banco también debe otorgar una aprobación explícita que nombre al P2P dentro de ese alcance. La autorización para otro servicio de activos virtuales no permite, por sí sola, la actividad P2P.

Las obligaciones de cliente refuerzan luego la etapa de liberación. La Sección 10.3.1 exige verificación de identidad, diligencia debida y monitoreo continuo antes de que un cliente pueda operar. La Sección 10.3.2 obliga a disponer de datos suficientes para identificar a cada cliente y a la contraparte, junto con un vínculo claro entre cada transacción y las cuentas, wallets y canales de liquidación correctos. La Sección 10.3.3 actúa como el punto de corte absoluto para el crédito del token: el nombre y el BVN de la cuenta de pago en nairas deben coincidir con el cliente verificado y, si no coinciden, el proveedor no puede liberar ni acreditar el Token Regulado. El Banco también puede introducir verificaciones adicionales de cuentas de pago, categorías de clientes y límites.

La Sección 10.3.4 prohíbe el uso consciente de cuentas o wallets de terceros, prestanombres, mulas, falsas o con nombres erróneos para ocultar al verdadero propietario de una transacción. La Sección 10.3.5 clasifica a los vendedores P2P de alto volumen o con publicidad pública como usuarios comerciales, exigiendo a los proveedores aplicar pruebas aprobadas por el directorio, verificaciones reforzadas, límites de operación y reportes al Banco. Esa clasificación no equivale a una licencia para ejercer una actividad regulada sin la aprobación correspondiente.

Por qué importa la coincidencia de BVN para el P2P de stablecoins

La regla plantea una pregunta recurrente: cuando una plataforma custodia o acredita un token vinculado al dólar o al naira después de una transferencia P2P en nairas, ¿de qué identidad debe dar prueba la cuenta bancaria antes de que el token se mueva? La respuesta no es "alguien con una wallet". Es el cliente verificado cuyo nombre y BVN figuran en el tramo en nairas de la transacción.

Esto cierra una brecha conocida en los mercados P2P informales, donde un pago en fiat puede llegar a una cuenta mientras el token se entrega a otra persona. Dado que el BVN está anclado a registros biométricos y no solo a un número de cuenta, la coincidencia vincula el tramo en nairas de la operación a un titular de cuenta identificable en lugar de la cuenta que aparezca en la liquidación. Para los stablecoins y otros Tokens Regulados, el evento de crédito se convierte en un evento de cumplimiento, no solo en un evento de emparejamiento.

El mismo paquete regulatorio también establece un piso de capital de N15 mil millones para los emisores de stablecoins en dólares de Clase 2. La regla P2P aplica a las ventas posteriores a la emisión y pregunta quién puede desbloquear un token regulado tras una transferencia en nairas.

Los canales de divisa extranjera permanecen restringidos en una vía aparte. La Sección 10.6.2 bloquea los intercambios P2P entre nairas y un stablecoin de Clase 2 u otro valor en divisa extranjera, salvo que el Banco apruebe explícitamente esa actividad. Cualquier aprobación de este tipo requiere liquidación o reporte a través de un dealer autorizado —una institución con licencia para operar en divisas— junto con el monitoreo que el Banco exija. El P2P transfronterizo bajo la Sección 10.9 no queda cubierto solo por una aprobación P2P doméstica.

Cronograma de transición

La fecha de inicio aún depende de la nota de implementación del Banco bajo la Sección 56, lo que convierte esa publicación en el punto de inflexión a observar. La Sección 54 otorga a los operadores existentes 180 días calendario desde ese inicio para solicitar la aprobación correspondiente —una ventana que cubre a las partes que ya operan un Servicio P2P Facilitado por Plataformas. Aplican límites provisionales de escala, los operadores deben registrarse dentro de los primeros treinta días y las obligaciones contra el lavado de dinero comienzan desde el primer día.

Hasta que se emitan las licencias y aprobaciones P2P, el diseño de la barrera ya es claro: ningún Token Regulado puede liberarse en una transacción P2P facilitada por plataforma hasta que el nombre de la cuenta en nairas y el BVN coincidan con el cliente verificado. La paridad y la operación pueden verse idénticas en una pantalla, pero el marco P2P de Nigeria comienza con la pregunta de qué cuenta bancaria tiene permitido desbloquear el token.

Fuente: Live Bitcoin News