Matera ha presentado Matera Workspace, una plataforma de aplicaciones que permite a bancos, cooperativas de crédito y empresas de tecnología financiera ofrecer servicios de activos digitales sin reemplazar los sistemas core bancarios que ya utilizan —los sistemas de back-end que mantienen las cuentas de los clientes y procesan las transacciones—. La plataforma integra infraestructura de libro mayor, capacidades de pago, integraciones de custodia y funcionalidad de trading en un solo producto, con soporte para stablecoins, criptomonedas e instrumentos financieros tokenizados —representaciones de activos tradicionales basadas en blockchain— junto a las monedas tradicionales.

El lanzamiento aborda un desafío central para las instituciones financieras que exploran los activos digitales: conectar los nuevos productos financieros con los sistemas de cuentas, los procesos de transacción y los controles regulatorios existentes. Esta tarea se complica porque los sistemas core bancarios fueron concebidos en torno a cuentas y flujos de pago convencionales, no a activos basados en blockchain. En lugar de exigir a los bancos que reunieran múltiples proveedores de tecnología o que renovaran por completo su infraestructura central, Matera Workspace reúne estos componentes mediante una única integración. Las instituciones pueden gestionar monedas convencionales y activos digitales dentro de un entorno bancario unificado, lo que les permite explorar nuevos productos sin migrar sus sistemas core existentes.

Libro mayor en tiempo real que combina activos tradicionales y digitales

En el centro de la plataforma se encuentra Digital Twin, la tecnología de libro mayor en tiempo real de Matera, que ya respalda pagos instantáneos en producción. El libro mayor está diseñado para registrar saldos de múltiples tipos de activos, incluyendo dólares estadounidenses, euros, stablecoins, criptomonedas e instrumentos tokenizados.

Ese diseño permite a los bancos mostrar los activos digitales junto a los saldos de monedas convencionales dentro de una misma interfaz de cuenta. Por ejemplo, un cliente podría ver los saldos en USDC —una stablecoin diseñada para seguir el valor del dólar estadounidense— y en dólares estadounidenses juntos, en lugar de acceder a una sección separada de cuentas de criptomonedas. La estructura unificada busca simplificar la gestión de cuentas, brindar a las instituciones financieras un marco consistente para manejar distintas formas de valor y reducir la complejidad de mantener sistemas separados para depósitos convencionales y servicios de activos digitales.

Workspace combina Digital con la tecnología X9.150 Payment QR de Matera e integraciones de custodia ya preparadas, que se encargan de la salvaguarda de los activos digitales de los clientes. Estos componentes se conectan al core existente de un banco mediante una sola integración, reduciendo la necesidad de coordinar proveedores separados para la gestión del libro mayor, la custodia, la funcionalidad de pagos y la infraestructura de trading.

Según Matera, las instituciones pueden iniciar proyectos piloto sin migrar sus sistemas core bancarios. La compañía también indicó que la plataforma no requiere eliminar componentes si una institución decide no avanzar más allá de la etapa piloto.

Motor de trading respalda transacciones bancarias directas

Matera Workspace también incluye un motor de trading que permite a los clientes transaccionar directamente con su banco en lugar de depender de un mercado externo. El modelo busca mantener las transacciones dentro del marco operativo y regulatorio existente de la institución, aunque cada banco seguirá siendo responsable de cumplir los requisitos de cumplimiento aplicables.

La plataforma además proporciona herramientas para que las instituciones financieras personalicen sus aplicaciones y desarrollen nuevos productos de activos digitales, incluyendo un constructor de pantallas declarativo y flujos de trabajo creados con inteligencia artificial. Los bancos pueden configurar interfaces y procesos sin construir cada componente desde cero, capacidades que podrían ayudar a las instituciones a probar distintas ofertas y responder a la demanda de los clientes, limitando el trabajo de desarrollo asociado a la introducción de nuevos servicios financieros.

Al combinar su libro mayor, sus integraciones de custodia, su tecnología de pago QR y su motor de trading, Matera busca simplificar la pila tecnológica que los bancos necesitan para lanzar productos de activos digitales.

Matera apunta a reducir las barreras de adopción de activos digitales

Carlos Netto, cofundador y director ejecutivo de Matera North America, afirmó que los bancos habían mostrado interés en los activos digitales, pero a menudo carecían de un punto de partida práctico que no implicara reemplazar sus sistemas core ni preparar un caso de negocio exhaustivo. Netto señaló que reducir la necesidad de migración y evitar proyectos de integración complejos podría cambiar la forma en que las instituciones financieras evalúan las iniciativas de activos digitales. En lugar de concentrarse principalmente en el costo y la dificultad de la implementación, los bancos podrían centrarse en decidir qué productos servirían mejor a sus clientes.

El enfoque refleja un esfuerzo más amplio en el sector de tecnología financiera por conectar los servicios emergentes basados en blockchain con la infraestructura bancaria establecida. Las instituciones aún deben evaluar la demanda de los clientes, la ciberseguridad, los acuerdos de custodia, los riesgos operativos y las obligaciones regulatorias antes de lanzar productos.

El diseño modular de la plataforma podría atraer a bancos y cooperativas de crédito que buscan experimentar con stablecoins u otros activos digitales conservando sus sistemas existentes. Las empresas fintech también podrían utilizar la infraestructura para desarrollar servicios que combinen cuentas financieras convencionales con activos basados en blockchain.

Matera Workspace ya está disponible para bancos, cooperativas de crédito y empresas de tecnología financiera. Su adopción dependerá de la eficacia con que las instituciones puedan integrar la plataforma en sus operaciones y de si la tecnología ofrece mejoras medibles en costo, eficiencia y experiencia del cliente. Que los primeros proyectos piloto avancen hacia despliegues completos en producción será la primera prueba concreta de esos objetivos. El lanzamiento posiciona a Matera para atender a las instituciones financieras que buscan un camino gradual hacia los activos digitales, con una plataforma unificada destinada a reducir la complejidad de implementación preservando la infraestructura bancaria existente.