Mastercard presentó una infraestructura de pagos que permite a los agentes de inteligencia artificial recibir tarjetas de crédito virtuales y completar compras en línea en nombre de los titulares, sin pedirles que aprueben cada transacción. Una vez conectados, los asistentes digitales pueden comprar en cualquier comerciante en línea que acepte Mastercard, operando de manera autónoma dentro de los límites establecidos por el titular de la cuenta.

El cambio es estructural: en un pago agéntico, la parte que inicia el pago es un software en lugar de un comprador, y los controles que una persona normalmente ejercería en el punto de venta se definen de antemano como reglas a nivel de cuenta.

La iniciativa se desarrolló en colaboración con Alchemy, una startup fintech con sede en San Francisco creadora del marco AgentCard. Alchemy presentó AgentCard en marzo de 2026 y anunció una integración comparable con Visa tres meses después, en junio. Con la startup ahora conectada a ambas redes de tarjetas principales, la plataforma extiende las capacidades de pago con IA a la gran mayoría de las tarjetas de crédito en circulación.

Las acciones de Mastercard (MA) subieron alrededor del 0,15% en la negociación, mostrando prácticamente ninguna reacción al anuncio, según un informe de Barron's. Alchemy, con sede en San Francisco, sigue siendo una empresa privada sin cotización en mercados públicos.

Cómo funciona el sistema

Los titulares vinculan sus asistentes de IA a sus cuentas de Mastercard a través de la plataforma de Alchemy y configuran controles personalizados. Estos parámetros incluyen topes en los montos de las transacciones, listas blancas que especifican los comercios aprobados y opciones que requieren aprobación manual antes de finalizar una compra. En la práctica, los límites de gasto definidos por el titular y las listas de comercios autorizados determinan qué puede comprar un agente y a quién.

En el núcleo del marco se encuentran lo que Mastercard denomina "agentic tokens". Los bancos generan estos tokens, combinando la autorización del titular con los datos de la compra, lo permite a la red confirmar que los agentes operan dentro de los límites autorizados.

Jorn Lambert, director de producto de Mastercard, expresó confianza en la trayectoria de la tecnología. "Creemos que no se trata de si, sino de cuándo y con qué rapidez", declaró Lambert. "Nada ocurre de la noche a la mañana".

La competencia se intensifica

Mastercard no es el único proveedor de pagos que explora sistemas de transacciones impulsados por IA. PayPal y Stripe están desarrollando activamente infraestructuras comparables, mientras que Visa, Mastercard y American Express han presentado cada una marcos y protocolos distintos que respaldan capacidades de compra autónoma mediante IA.

Al mismo tiempo, Mastercard ha ampliado sus colaboraciones en el sector tecnológico. Asociaciones previas con Microsoft e IBM subrayan el compromiso de la empresa con el avance del comercio agéntico, un modelo emergente en el que el software de IA realiza tareas de compra en nombre de los usuarios.

La confianza del consumidor sigue siendo el desafío

La adopción generalizada enfrenta un obstáculo importante: la confianza de los usuarios. Numerosos consumidores siguen mostrándose reticentes a entregar sus credenciales de pago a agentes de IA, expresando preocupaciones sobre posibles cargos fraudulentos o erróneos.

Brendan Coughlin, presidente de Citizens Financial Group, reconoció el potencial de la tecnología al tiempo que advirtió que "ciertamente no está exenta de riesgos".

El panorama legal y regulatorio en torno a la tecnología también sigue siendo ambiguo. Persisten preguntas sin resolver sobre quién es responsable cuando un agente de IA ejecuta una transacción no intencionada, ya sea por un error técnico o por exceder los parámetros de autorización establecidos.

Los líderes de la industria bancaria, entre ellos Coughlin, mantienen una perspectiva mesurada sobre el cronograma para la transformación generalizada de los ecosistemas de pago. Por ahora, la trayectoria de la tecnología —cuestión de "cuándo y con qué rapidez", según el planteamiento de Lambert— pasa por esas preguntas sin resolver sobre la confianza del consumidor y la responsabilidad. Mastercard no había proporcionado comentarios a las consultas de Barron's al momento de la publicación.