Luno, la plataforma de criptomonedas e inversión, adoptó la tecnología de orquestación de pagos de MoneyHash, una capa de software que gestiona las conexiones entre una empresa y sus proveedores de pago y dirige el flujo de las transacciones a través de ellos, para agilizar el procesamiento de pagos en sus mercados, aliviar la carga de trabajo de ingeniería y mejorar las tasas de éxito de los depósitos.

Esta configuración permite a Luno administrar todos sus proveedores de pago desde un sistema centralizado, lanzar métodos de pago locales con menos esfuerzo de desarrollo y enrutar las transacciones según el desempeño de cada proveedor. Según el anuncio conjunto de las compañías, las capacidades de enrutamiento de transacciones de MoneyHash han ayudado a Luno a recuperar uno de cada cuatro depósitos que podrían haber fallado, un resultado que las empresas presentan como evidencia de lo que la orquestación de pagos puede ofrecer a las plataformas que operan en múltiples mercados.

Gestión de más de 25 conexiones de pago

La expansión internacional de Luno exigió adaptarse a los hábitos de pago y a la infraestructura bancaria de cada mercado al que ingresaba. La plataforma terminó conectada a más de 25 proveedores de pago y socios bancarios locales, cada uno con sus propios requisitos técnicos, procesos y sistemas de reporte.

Mantener esas integraciones en funcionamiento se convirtió en una carga operativa cada vez mayor. Cada nuevo mercado u opción de pago implicaba trabajo de ingeniería adicional para establecer, mantener y monitorear las integraciones correspondientes, y con el tiempo estas tareas consumieron recursos que podrían haberse destinado al desarrollo de productos y a mejoras en la experiencia del cliente.

Cornel Smit, jefe de pagos de Luno, explicó que externalizar la gestión de integraciones de pago a MoneyHash redujo el tiempo que los equipos internos dedicaban a mantener las conexiones de pago. Ese cambio liberó capacidad de ingeniería para iniciativas que generan ingresos y para el desarrollo de productos orientados a los clientes.

En términos más amplios, la integración aborda un desafío al que se enfrentan las plataformas financieras digitales de todo el mundo: cómo ampliar el acceso a los pagos sin que la complejidad de soportar múltiples proveedores crezca al mismo ritmo que el negocio.

Cómo mejora MoneyHash el enrutamiento de pagos

MoneyHash ofrece un entorno unificado para gestionar proveedores de pago, el enrutamiento de transacciones y las operaciones de pago diarias. En lugar de construir y mantener una conexión separada para cada proveedor, las empresas pueden administrar su infraestructura de pagos a través de una única capa de orquestación.

En el caso de Luno, el sistema evalúa las rutas de pago disponibles según el desempeño de los proveedores y, cuando es apropiado, reintenta las transacciones por conexiones alternativas, lo que brinda a la plataforma oportunidades adicionales para completar depósitos que de otro modo permanecerían sin éxito. La combinación de una gestión consolidada de proveedores y un enrutamiento dinámico le permite a Luno elevar la tasa de finalización de depósitos mientras reduce el esfuerzo de ingeniería necesario para soportar distintos métodos de pago.

El sistema también consolida en una sola vista los datos de desempeño de pagos de toda la red de proveedores de Luno. Esa visibilidad ayuda a los equipos de pagos a evaluar los resultados de las transacciones, identificar conexiones con bajo rendimiento y tomar decisiones más informadas sobre el enrutamiento y la gestión de proveedores.

Nader Abdelrazik, cofundador y director ejecutivo de MoneyHash, describió el objetivo de la compañía como reducir la complejidad operativa asociada a la gestión de múltiples proveedores de pago. El enfoque está diseñado para ayudar a las empresas a mejorar el desempeño de sus pagos, acelerar la implementación y permitir que los equipos internos se concentren en el desarrollo orientado al cliente.

Expansión más rápida en mercados locales

Además de la recuperación de depósitos, las compañías señalaron como beneficios adicionales un mantenimiento de ingeniería más ligero y tiempos de lanzamiento más cortos para los métodos de pago locales, aunque el anuncio no reveló cifras específicas que midieran las mejoras en ninguno de esos ámbitos. Al quedar esas áreas sin cuantificar, la tasa de recuperación de depósitos constituye la medida numérica más clara del impacto de la integración que las empresas han hecho pública.

Luno atiende a millones de clientes en varios mercados, por lo que el acceso a opciones de pago relevantes a nivel local es central para el funcionamiento de la plataforma. Los acuerdos bancarios y las preferencias de pago difieren de un país a otro, lo que obliga a las plataformas a adaptar su infraestructura de fondeo a las condiciones locales.

Con MoneyHash gestionando las conexiones a través de un sistema común, Luno puede potencialmente incorporar nuevas opciones de pago sin emprender un proyecto de integración completamente independiente para cada proveedor, un modelo operativo más flexible a medida que la plataforma se expande o ajusta sus servicios en distintas jurisdicciones.

La orquestación de pagos gana importancia en África

El despliegue también subraya por qué la orquestación de pagos es relevante en regiones donde la infraestructura financiera y los hábitos de pago de los clientes varían considerablemente. En toda África, las empresas con actividad internacional a menudo necesitan conectarse con múltiples proveedores locales para ofrecer servicios de pago accesibles y confiables.

Para las plataformas de criptomonedas, los depósitos exitosos son especialmente importantes porque los clientes deben fondear sus cuentas antes de poder operar o utilizar otros servicios financieros. Un depósito fallido puede frenar a los clientes en ese primer paso, y por eso recuperar pagos que de otro modo se perderían tiene un significado comercial para plataformas como Luno.

La recuperación reportada por Luno del 25% de los depósitos potencialmente perdidos demuestra cómo el enrutamiento de transacciones y la gestión centralizada de pagos pueden reducir las fallas de pago mientras se apoya la expansión por mercados diversos. Los resultados a más largo plazo dependerán de los volúmenes de transacciones, del desempeño de los proveedores y de la eficacia del enrutamiento alternativo.

Aun así, la integración ilustra cómo la infraestructura de pagos puede convertirse en un componente estratégico de adquisición y retención de clientes y de crecimiento internacional para las plataformas financieras digitales.

Fuente: CoinTrust