LoanPro, la moderna plataforma de préstamos y crédito, anunció un conjunto de nuevos productos que abarcan pagos, desembolso de préstamos mediante tarjeta y servicio asistido por IA, integrando funciones que los prestamistas suelen gestionar con múltiples proveedores en un solo sistema, con el objetivo declarado de reducir el costo del servicio. La consolidación ataca una división operativa conocida, en la que pagos, desembolso y servicio se reparten entre distintos proveedores y el personal debe ensamblar los datos manualmente. La compañía presentó los productos a prestamistas y socios en su cumbre anual Salt Flats Summit, con invitación exclusiva, donde cada lanzamiento fue demostrado en vivo en el escenario.

“Durante años, los prestamistas nos han pedido encargarnos de más de esto, con un solo contrato y un solo equipo al cual llamar”, dijo Rhett Roberts, CEO y cofundador de LoanPro. “El procesamiento de pagos, el desembolso con tarjeta en tiempo real y las barreras de IA ahora están integrados en el núcleo de LoanPro, y todo está disponible hoy. Un prestamista ahora puede hacer llegar fondos a un prestatario un viernes por la noche o tener un agente de IA que ayude a gestionar una cuenta, y todo permanece dentro de LoanPro”.

Los lanzamientos incluyen LoanPro DirectPay, procesamiento de pagos desarrollado por LoanPro e integrado en toda su plataforma, y Beyond Credit, una Mastercard virtual que ya está incorporando a prestamistas de cuotas, y que les permite desembolsar fondos de préstamos a la billetera digital de un prestatario en tiempo real. Para los equipos de servicio, LoanPro introdujo el AI Account Briefing y el LoanPro MCP, que conecta agentes de IA a la plataforma bajo los mismos controles de acceso y barreras de cumplimiento que los prestamistas usan para sus agentes humanos. LoanPro también anunció nuevos socios de pagos, predicción de morosidad con Risk Radar, monitoreo continuo de cumplimiento, LoanPro Connect y soporte completo para tarjetas garantizadas.

LoanPro Payments y LoanPro DirectPay

LoanPro cambió el nombre de su suite de pagos a LoanPro Payments. En toda su base de clientes, la plataforma mueve alrededor de 4.000 millones de dólares al mes en pagos y desembolsos de préstamos. La pieza central de la suite es LoanPro DirectPay, un servicio de procesamiento de pagos construido por la propia LoanPro e integrado en toda la plataforma.

Debido a que LoanPro posee tanto los datos del préstamo como los del procesamiento, DirectPay concilia las transacciones automáticamente, de modo que equipos de operaciones ya no tienen que pasar horas cotejando reportes a mano. Durante una llamada con un prestatario, los agentes de servicio pueden seguir un pago paso a paso, ver por qué falló un pago y procesar una disputa o reembolso sin cambiar de sistema. Los nuevos clientes pasan por un flujo de incorporación automatizado y, una vez aprobados, pueden comenzar a aceptar pagos en unos 20 minutos. DirectPay opera sobre infraestructura de socios que procesa más de 2 billones de dólares en transacciones al año, sin restricciones de velocidad ni de rendimiento.

LoanPro Payments también suma dos socios. Moov es ahora el primer procesador de pagos que los clientes pueden comprar directamente a través de LoanPro, con un solo contrato y un solo esquema de precios. CheckAlt aporta procesamiento de casilleros (lockbox) y ya está integrado con la plataforma. LoanPro seguirá respaldando e invirtiendo en todas sus integraciones y alianzas existentes con procesadores.

Beyond Credit

Beyond Credit es una Mastercard virtual que funciona como dispositivo de acceso a un préstamo en cuotas. Los prestamistas pueden desembolsar fondos en tiempo real a la billetera Apple Pay o Google Pay de un prestatario, las 24 horas del día, incluidos fines de semana y días feriados cuando ACH no opera. Esa ventana importa en la práctica: los fondos liberados fuera del horario de ACH —un viernes por la noche o un día feriado— de otro modo quedarían en espera hasta el siguiente día hábil, y esa es la brecha que el desembolso mediante tarjeta busca cerrar. La tarjeta no es revolvente y no genera comisiones ni intereses; esos términos permanecen en el préstamo mismo dentro de LoanPro.

Los prestamistas pueden limitar dónde funciona la tarjeta por nombre del comercio, ID del comercio, ubicación o código de categoría de comercio, y pueden recibir datos de gasto a nivel de comercio. LoanPro actúa como administrador del programa, gestionando el servicio al cliente, las disputas y los contracargos, y coordina la mitigación de fraude con Mastercard y su procesador emisor. Beyond Credit está incorporando ahora a prestamistas de cuotas.

LoanPro Intelligence Suite y el LoanPro MCP

El nuevo LoanPro Intelligence Suite, que incluye el AI Account Briefing, brinda a los agentes de servicio un resumen en lenguaje claro de cada cuenta, con indicadores de salud, actividad reciente y próximos pasos sugeridos según cómo ese prestamista maneja situaciones similares. En una encuesta de LoanPro entre prestamistas de su plataforma, los agentes dedicaban en promedio el 20% de cada llamada de servicio a buscar información. En las pruebas de LoanPro, el briefing redujo ese porcentaje a entre el 10% y el 15% de la llamada, y al 5% en algunos casos. El briefing funciona con modelos post-entrenados por LoanPro y desplegados dentro del propio entorno de AWS de cada cliente, de modo que los datos del prestamista permanecen dentro de ese perímetro. Se basa en la interfaz nativa de IA que LoanPro desarrolló junto con AllCloud y AWS, la cual redujo los tiempos de llamadas de clientes hasta en un 15%.

El LoanPro MCP (Model Context Protocol) impulsa la suite, permitiendo a los prestamistas conectar a la plataforma agentes y modelos de IA de su elección. La fase uno ya está disponible y permite extraer el contexto e historial de cuentas, procesar pagos, configurar el pago automático y registrar promesas de pago. Cada solicitud pasa por los cont de acceso basados en roles y las barreras de cumplimiento de LoanPro, de modo que un agente de IA solo puede acceder a lo que su usuario humano puede acceder, y cada acción queda registrada en la pista de auditoría con el nombre de esa persona. El diseño aborda la pregunta central a la que enfrentan los prestamistas a medida que la IA entra en el servicio: cómo puede el software actuar sobre las cuentas sin salirse de los controles, las pistas de auditoría y las obligaciones de cumplimiento construidas en torno al personal humano. Una segunda fase añadirá funciones de servicio más amplias, incluidas las comunicaciones con prestatarios. Una tercera fase, prevista para el próximo año, extenderá el MCP a todos los servicios de LoanPro.

“Nunca conducirás más rápido de lo que confías en que tus frenos te detengan”, dijo Colin Terry, Chief Product Officer de LoanPro. “Los prestamistas han pasado años construyendo controles alrededor de sus agentes humanos, y el LoanPro MCP funciona a través de esos mismos controles de acceso basados en roles y barreras de cumplimiento. Nosotros aportamos el contexto, la acción y la confianza. Ustedes aportan el razonamiento, y tienen una estrategia de IA lista para usar”.

Anuncios adicionales

• Risk Radar: Un modelo de aprendizaje automático entrenado con la cartera propia de cada prestamista que predice la probabilidad de morosidad, de modo que los equipos de servicio saben a qué cuentas llamar primero. Risk Radar se conecta con el AI Account Briefing y estará disponible en las próximas semanas.
• Monitoreo continuo: Verificaciones automatizadas de SCRA, MLA, Death Master File, quiebras de consumidores y OFAC, en el calendario que el prestamista elija, con la capacidad de actuar ante cualquier coincidencia.
• LoanPro Connect: Una extensión de la plataforma que vincula la actividad en LoanPro con más de 1.200 APIs listas para usar, incluidas Google Sheets, Outlook y Slack.
• Tarjetas garantizadas y Associated Ledgers: Los Associated Ledgers registran un depósito u otro saldo de activos en una cuenta y pueden vincular el crédito disponible a este, lo que otorga a LoanPro soporte completo para tarjetas garantizadas. Las cuentas pueden contener un número ilimitado de ledgers asociados, y la función llegará a los préstamos en cuotas a fin de año.

Según la compañía, el procesamiento de pagos, el desembolso con tarjeta en tiempo real y sus barreras de IA están disponibles hoy en la plataforma, mientras que Risk Radar llegará en las próximas semanas y el soporte de Associated Ledger para préstamos en cuotas está previsto para fin de año. La hoja de ruta también define qué seguir de cerca: la segunda fase del MCP, que incorporará las comunicaciones con prestatarios al servicio asistido por IA, y una tercera fase prevista para el próximo año que extenderá el protocolo a todos los servicios de LoanPro.

Fuente: Globalfintechseries