Lendesca, un proveedor de servicios de originación de préstamos nativo de inteligencia artificial, ha anunciado la adquisición de SBA Collective, la firma de servicios para prestamistas fundada por el veterano de la industria de la SBA Ray Drew. Como parte de la adquisición, Drew se incorpora a Lendesca como director de ingresos, y miembros del equipo de SBA Collective también se unirán a la compañía. La operación también incorpora la red de relaciones con bancos comunitarios y regionales y cooperativas de crédito que Drew ha construido durante más de una década en el ámbito de los préstamos de la SBA.

Ambas compañías fueron fundadas sobre la misma premisa central: un número cada vez menor de instituciones origina hoy una proporción creciente del volumen de préstamos 7(a) de la SBA y, a medida que esa concentración aumenta, los dueños de pequeñas empresas pierden las relaciones crediticias locales que hicieron que el programa funcionara en primer lugar. El programa 7(a) es la oferta insignia de la SBA, con la agencia garantizando hasta el 85% de un préstamo calificado para que los prestamistas participantes puedan otorgar crédito a pequeñas empresas que quizás no califiquen para un financiamiento convencional. Drew hizo ese argumento públicamente cuando lanzó SBA Collective, mientras que el director ejecutivo de Lendesca, Chris Hurn, quien previamente fundó el prestamista no bancario de la SBA Fountainhead Commercial Capital, ha defendido una postura similar durante gran parte de su carrera.

“Ray comenzó en el sector de préstamos de la SBA trabajando conmigo, y ha pasado los años desde entonces convirtiéndose en una de las voces más creíbles de la industria de la SBA”, dijo Chris Hurn, director ejecutivo de Lendesca. “Llegamos a la misma conclusión desde direcciones diferentes. Los prestamistas están saliendo de la SBA porque la carga operativa a menudo ya no justifica el retorno, y los prestatarios que más necesitan el programa son los que salen perdiendo. Traer de vuelta a Ray es un momento de círculo completo para ambos”.

Drew fundó SBA Collective a comienzos de 2025 tras una carrera originando préstamos 7(a) de la SBA y construyendo programas de crédito para instituciones financieras nacionales. También conduce “The Art of SBA Lending”, uno de los primeros pódcasts de la industria, que a lo largo de seis años se ha convertido en un punto de encuentro para la comunidad de la SBA. Entre sus invitados han figurado la ex administradora de la SBA Jeanne Hulit y el director ejecutivo de Live Oak Bank, Chip Mahan. El programa también ha dado lugar a dos programas derivados y a dos de los eventos más codiciados de la industria, el Director's Retreat y el BDO Retreat.

Como director de ingresos, Drew liderará las alianzas con prestamistas, los canales de referidos y los esfuerzos de desarrollo de negocio de Lendesca, con un enfoque en ayudar a las instituciones financieras comunitarias y regionales a lanzar y expandir programas de crédito con garantía gubernamental.

“Construí SBA Collective para abordar problemas de los que esta industria ha hablado durante todo el tiempo que llevo en ella, como el hecho de que solo alrededor del 13% de los prestamistas elegibles participa en los préstamos 7(a), a pesar de ser una de las clases de activos más atractivas disponibles para ellos”, dijo Drew. “En algún momento quedó claro que la tecnología iba a desempeñar un papel fundamental aquí, y cuando comencé a usar el sistema de inteligencia crediticia de Lendesca, fue como mirar el futuro. Ahora, con más recursos a mi disposición, puedo continuar mi misión de impulsar los préstamos de la SBA como nunca antes”.

El atractivo del programa para los prestamistas se basa en parte en esa garantía gubernamental y en un mercado secundario activo, donde las porciones garantizadas de los préstamos 7(a) se venden a inversionistas, lo que proporciona liquidez al prestamista originador. El modelo de Lendesca está diseñado para agregar volumen SBA y capacidad crediticia a las instituciones financieras, ya sea trabajando junto a los equipos existentes o proporcionando a una institución toda la infraestructura necesaria para lanzar un programa sin construirlo desde cero. Operando como proveedor de servicios para prestamistas bajo la política crediticia y la supervisión de cada prestamista, Lendesca abarca todo el ciclo de vida del préstamo, incluyendo la búsqueda de prestatarios, la preparación de expedientes, el análisis de crédito, el cierre, la ejecución en el mercado secundario y la administración continua de préstamos 7(a) de la SBA, Business & Industry del USDA, Community Facilities del USDA y préstamos comerciales a plazo.

La compañía afirma que su enfoque permite a las instituciones asociadas aumentar su volumen SBA sin añadir personal de desarrollo de negocio ni de operaciones crediticias, y sin los costos fijos asociados a esas funciones. Según la propia cifra de Drew, aproximadamente el 87% de los prestamistas elegibles sigue fuera del mercado de préstamos 7(a), y reducir esa brecha es el objetivo de su nuevo cargo: alianzas con prestamistas, canales de referidos y desarrollo de negocio. El anuncio no precisó cómo operarán “The Art of SBA Lending”, sus programas derivados, ni el Director's Retreat y el BDO Retreat bajo la compañía combinada.