Los investigadores kenianos llevan tiempo pudiendo identificar transacciones cripto sospechosas. El problema ha sido acceder a los activos en sí. Las nuevas regulaciones sobre criptomonedas en Kenya buscan cerrar esa brecha.

Con aprobación judicial, las normas otorgan a las autoridades, incluidos los investigadores de delitos financieros, la facultad de incautar dispositivos, seed phrases y hardware wallets que desbloquean activos digitales. Esa autoridad permite al gobierno tomar control de criptomonedas vinculadas a investigaciones por fraude, lavado de dinero, corrupción y financiamiento del terrorismo.

Kenya ya contaba con leyes como el Proceeds of Crime and Anti-Money Laundering Act y el Anti-Corruption and Economic Crimes Act, que permiten a los investigadores congelar cuentas bancarias tradicionales y rastrear transferencias sospechosas. Pero una billetera cripto cuyas claves privadas se almacenan fuera de línea ha sido más difícil de alcanzar mediante las facultades generales de incautación de activos.

The Virtual Asset Service Providers (VASP) Regulations, 2026, publicadas el July 24, establecen un marco de congelamiento e incautación para los activos virtuales dentro del régimen más amplio de incautación de activos de Kenya.

“Un licenciatario al que se le notifique una orden de incautación deberá conceder a un funcionario autorizado acceso a cualquier instalación donde se sospeche que se encuentran los dispositivos de activos virtuales, y el funcionario autorizado podrá incautar y retener cualquier dispositivo físico, hardware wallet, seed phrase backup o sistema electrónico necesario para acceder a los activos virtuales”, señalan las regulaciones.

Una seed phrase es el código de recuperación de 12 o 24 palabras que ayuda a un usuario a recuperar el acceso a sus activos cripto. Quien la controla puede mover los fondos, que es precisamente por lo que ahora los investigadores tienen bases legales explícitas para incautarla.

Las regulaciones forman parte del esfuerzo más amplio de Kenya por fortalecer la supervisión del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros flujos financieros ilícitos mientras trabaja para salir de la lista gris del Financial Action Task Force (FATF).

En April, las autoridades kenianas congelaron varias cuentas de Binance vinculadas con presunto fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y el movimiento de fondos públicos robados. Binance informó a los usuarios afectados que algunas restricciones se habían impuesto a solicitud de las fuerzas del orden.

El nuevo marco da a los futuros congelamientos una base mucho más clara. Bajo las regulaciones, una freezing order es una orden de un tribunal competente o de una autoridad legal que instruye a un virtual asset service provider “to prohibit any dealing, transfer, conversion, withdrawal or disposal of a specified virtual asset”, lo que da a los investigadores margen para inmovilizar activos antes de cualquier incautación o decomiso.

La operación de April puso de relieve los límites de los procesos de aplicación existentes en Kenya. Los exchanges centralizados podían ser presionados para restringir cuentas, pero las billeteras de autocustodia fuera de las plataformas reguladas planteaban un problema más difícil: los investigadores podían identificar la billetera sin poder tocar los activos dentro de ella.

La volatilidad cripto es otro de los objetivos de las nuevas normas. Un token valorado en millones de shillings cuando se congela podría perder una parte sustancial de su valor antes de que concluya un proceso penal. Ahora las regulaciones permiten a los funcionarios autorizados, con aprobación judicial, convertir activos virtuales congelados en moneda fiduciaria durante una investigación para preservar su valor.

“El funcionario autorizado podrá, con la aprobación del tribunal competente, convertir activos virtuales en moneda fiduciaria para preservar su valor”, señalan las regulaciones.

Una vez emitida una orden, los exchanges y los proveedores de billeteras deben preservar los activos afectados, detener los retiros y transferencias, y dar a los investigadores acceso a los sistemas y registros pertinentes. Los activos incautados deben luego transferirse a una billetera digital segura controlada por la autoridad competente, creando una cadena formal de custodia para los activos cripto recuperados.

Las regulaciones se aplican a cualquier proveedor que opere “in or from Kenya”. Se considera que una plataforma cumple ese umbral si solicita o dirige activamente servicios a usuarios kenianos o genera ingresos desde Kenya, incluso sin una oficina física en el país.

El incumplimiento de una orden de congelamiento o incautación constituye un delito penal. Los operadores cripto con licencia que se nieguen a congelar activos, permitir el acceso de los investigadores a instalaciones donde puedan encontrarse los activos sospechosos o colaborar con la incautación y transferencia de activos virtuales pueden enfrentarse a multas de hasta KES 5 million ($38,640), hasta cinco años de prisión, o ambas. Las empresas pueden recibir multas de hasta KES 8 million ($61,800).

El marco también se enmarca en el esfuerzo más amplio de Kenya por alinearse con los estándares globales de prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo mientras trabaja para salir de la lista gris del FATF. Incorporar exchanges cripto, proveedores de billeteras y emisores de stablecoins a un régimen de licenciamiento y reporte respalda una de las recomendaciones clave del FATF: mejorar la supervisión basada en riesgos de AML/CFT al extender el control a sectores que históricamente han operado fuera del sistema bancario tradicional.

El mercado cripto de Kenya creció en gran medida a través del comercio peer-to-peer con visibilidad regulatoria limitada. Licenciar exchanges y gravar activos digitales es solo una parte del cambio. Ahora los investigadores pueden tratar las copias de seguridad físicas detrás de una billetera como evidencia en sí mismas: buscarlas, incautarlas y utilizarlas para asegurar los activos que resguardan, lo que da a las autoridades una vía más clara desde la identificación de actividad sospechosa hasta la preservación del valor subyacente.