El Banco Central de Irlanda ha multado a Coinbase Ireland con 3,25 millones de euros (3,6 millones de dólares) por incumplir las normas de salvaguarda de fondos de clientes y de externalización entre noviembre de 2020 y agosto de 2025.

Según el acuerdo de sanción publicado en el marco del procedimiento de sanciones administrativas del regulador, la unidad irlandesa del exchange de criptomonedas dependió en exceso de su matriz estadounidense para los controles de salvaguarda, careció de suficiente experiencia local para supervisar los fondos de los clientes y permitió que su cuenta designada de salvaguarda permaneciera con financiación insuficiente durante períodos prolongados.

Las infracciones incluyeron disposiciones que provocaron que algunos fondos de clientes se mantuvieran junto a fondos pertenecientes a clientes de otras entidades de Coinbase, así como errores técnicos que afectaron los cálculos diarios de salvaguarda.

Para los clientes, las normas de salvaguarda están destinadas a garantizar que los fondos permanezcan protegidos y disponibles para su reembolso, incluso cuando una empresa depende de servicios proporcionados por un grupo internacional.

“Las empresas de pagos y dinero electrónico tienen la obligación fundamental de salvaguardar plenamente los fondos de los clientes”, dijo Karen O’Leary, directora de Ejecución del Banco Central de Irlanda, y añadió que el regulador “no tolera debilidades en las disposiciones de salvaguarda”.

Coinbase declaró que había reportado por sí misma varios problemas y que había fortalecido sus controles. La empresa afirmó que ningún cliente sufrió pérdidas financieras ni dejó de acceder a sus fondos.

La multa refleja un descuento del 30% por acuerdo y sigue sujeta a confirmación por el Tribunal Superior de Irlanda. Se produce después de una multa separada de 21,5 millones de euros impuesta a Coinbase Europe en 2025 por fallos de cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero.

Expectativas del regulador para empresas de grupos internacionales

Según el Banco Central de Irlanda, las empresas que operan como parte de grupos internacionales más grandes deben demostrar:

• La capacidad de tomar decisiones estratégicas independientes y mantener la responsabilidad sobre las actividades principales, con una supervisión adecuada de los riesgos materiales, incluidos los servicios externalizados.
• Capacidad financiera y operativa suficiente para ejecutar la estrategia de manera sostenible y centrada en el cliente, cumpliendo al mismo tiempo las obligaciones regulatorias y legislativas irlandesas.
• Disposiciones efectivas de gobernanza interna, mecanismos de control y políticas administrativas diseñadas para permitir una operación eficaz, gestionar riesgos y proteger los intereses de los clientes.
• Supervisión efectiva del consejo para identificar, cuestionar y limitar la asunción excesiva de riesgos, con la implementación de medidas adecuadas de mitigación de riesgos.
• Disposiciones de gobernanza y funciones de control interno suficientemente integradas, con recursos, jerarqu y experiencia adecuados para responder a la gama de riesgos que enfrenta la empresa y salvaguardar los intereses de los clientes.

La salvaguarda, una prioridad clave de supervisión

Según el regulador: “La salvaguarda de los fondos de los usuarios es una prioridad clave de supervisión para el Banco Central y un requisito fundamental para todas las instituciones de dinero electrónico en virtud del EMR de 2011. Los clientes confían sus fondos a estas instituciones con la expectativa de que dichos fondos estarán protegidos y disponibles para su reembolso. Si los fondos de los usuarios no se salvaguardan adecuadamente, existe un potencial de pérdida o perjuicio”.

El caso subraya los riesgos regulatorios que enfrentan las empresas de criptomonedas que dependen de infraestructura a nivel de grupo mientras operan bajo normas financieras locales, en particular cuando el dinero de los clientes debe segregarse y protegerse.

La acción de ejecución fue reportada por BitcoinKE.