La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA) demandó a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en un tribunal federal, en un desafío directo a las licencias nacionales de banco fiduciario que el regulador ha venido otorgando a empresas de activos digitales. La demanda fue presentada el viernes 2 de octubre, según COINOTAG, que caracterizó el caso como una prueba del acceso de Bitcoin (BTC) a los servicios bancarios de EE. UU.

La ICBA es la principal asociación gremial de EE. UU. que representa a los bancos comunitarios y ha sido una participante activa en los debates en Washington sobre cómo deben concederse y supervisarse las licencias de las empresas fintech y cripto. Con la demanda, el grupo lleva esa defensa del ámbito de las políticas a los tribunales.

La OCC, una oficina independiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., otorga, regula y supervisa los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro. Además de las licencias nacionales de banco de servicio completo, la agencia emite licencias nacionales de banco fiduciario, una forma más limitada de licencia federal centrada en actividades fiduciarias, de custodia y de confianza. Las licencias fiduciarias generalmente no incluyen autorización para captar depósitos, una distinción que subyace a las preocupaciones competitivas que los bancos comunitarios han expresado desde hace tiempo.

Las empresas de activos digitales han buscado estas licencias en los últimos años como una forma de someter la custodia y los servicios relacionados a la supervisión federal. La OCC emitió su primera licencia nacional de banco fiduciario a una empresa nativa de cripto en enero de 2021, cuando Anchorage recibió la aprobación. Para las empresas que desarrollan servicios de custodia de Bitcoin y ofertas relacionadas, una única licencia federal ha servido como alternativa a la obtención de licencias estado por estado.

Las licencias de propósito especial de la OCC han sido objeto de litigios anteriores. En 2019, la Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales y el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York presentaron demandas separadas contra la agencia por sus licencias fintech, convirtiendo los límites de la autoridad de concesión de licencias de la OCC en una pregunta recurrente para los tribunales federales.

Los grupos de banca comunitaria han argumentado históricamente que las licencias federales otorgadas a empresas fintech y cripto crean condiciones de competencia desiguales en comparación con las instituciones estatales autorizadas para captar depósitos. Los argumentos legales específicos planteados en la demanda de la ICBA no fueron detallados en el informe inicial. Una vez que la demanda y la respuesta de la OCC estén en el registro, las cuestiones legales en juego, y el alcance del desafío a la vía de las licencias fiduciarias, saldrán a la luz.

Este contenido fue publicado por primera vez en COINOTAG: https://en.coinotag.com/icba-sues-occ-crypto-trust-charters-btc