Las acciones de HSBC Holdings plc (HSBC) cotizaban a $93.61, con una caída del 4.07%, luego de que la reestructuración del negocio patrimonial del banco en el Reino Unido pusiera el foco en los empleos de asesores. El prestamista con sede en Londres planea, según informes, eliminar alrededor del 70% de los puestos de asesores financieros en su operación patrimonial británica, de acuerdo con un informe de Blockonomi. La gerencia está expandiendo los servicios digitales a medida que la automatización transforma la forma en que el banco atiende a los clientes adinerados. Los recortes propuestos, aún sujetos a consultas con el personal, forman parte de un plan de eficiencia más amplio en curso en el grupo.

Los recortes de asesores toman forma

La reestructuración propuesta también podría eliminar cerca de la mitad de los puestos gerenciales y de especialistas dentro del negocio patrimonial afectado. HSBC no ha revelado el número exacto de empleados cubiertos por el proceso de consulta. El banco emplea a cientos de gestores de relaciones que atienden a clientes en todo el Reino Unido.

Las consultas con el personal continúan, y los empleados afectados podrían dejar sus puestos para finales de octubre, aproximadamente al mismo tiempo en que el grupo tiene previsto presentar sus resultados del tercer trimestre. En paralelo, el grupo sigue trasladando su plataforma patrimonial hacia productos con mayor habilitación digital, un cambio respecto a la expansión basada en asesores que alguna vez impulsó en el creciente mercado adinerado de Gran Bretaña.

El director ejecutivo Georges Elhedery ha priorizado desde entonces operaciones más simples, una mayor eficiencia y una adopción tecnológica más amplia en todo el banco. La reestructuración en el Reino Unido refleja el modelo operativo distinto que está tomando forma en la división patrimonial.

La estrategia de IA sustenta un plan de reducción de costos más amplio

HSBC ya ha eliminado alrededor de $1.5 mil millones en costos, alcanzando ese objetivo antes de lo previsto originalmente. Parte de los ahorros provino de la eliminación puestos duplicados y la simplificación de varias estructuras internas. Al mismo tiempo, la tecnología ahora respalda el servicio al cliente, los mercados, la gestión de riesgos y las operaciones patrimoniales de todo el grupo.

Informes a principios de este año también vincularon a HSBC con una transformación laboral plurianual más amplia que podría llegar a afectar alrededor de 20,000 puestos a nivel global, especialmente en funciones intermedias y de oficina posterior. Los cambios patrimoniales en el Reino Unido ahora indican que los roles de atención al cliente —y no solo las funciones administrativas— también podrían enfrentar una reestructuración significativa, lo que muestra hasta dónde está llegando la automatización a las áreas del banco que generan ingresos.

La tecnología puede automatizar tareas que tradicionalmente requerían una considerable participación de asesores y equipos de apoyo, incluyendo la investigación de carteras, la preparación de reuniones, la documentación, las comunicaciones de seguimiento y los materiales financieros personalizados para los clientes. Como resultado, cada asesor podría gestionar carteras de clientes más grandes apoyándose en menos empleados auxiliares, un cambio que altera el modelo de personal detrás de la forma en que el banco atiende a su base de clientes adinerados.

Equilibrar la automatización con las relaciones con los clientes

La empresa sigue considerando la gestión patrimonial como una fuente importante de ingresos recurrentes por comisiones. Las herramientas digitales podrían ayudar al banco a expandir sus activos sin aumentar los costos de personal al mismo ritmo, y una mayor automatización podría mejorar la eficiencia operativa mientras impulsa el crecimiento en servicios patrimoniales seleccionados.

Sin embargo, la banca privada para clientes ultraadinerados, según informes, permanece fuera del último plan de reestructuración. Esos clientes suelen requerir un apoyo complejo que involucra negocios, patrimonios, inversiones y activos distribuidos en varios países, y el banco continúa enfatizando el servicio personalizado para clientes con necesidades financieras más complicadas.

La próxima actualización podría llegar con los resultados del tercer trimestre programados para el 27 de octubre. La gerencia podría ofrecer entonces más detalles sobre los gastos de reestructuración, los ahorros de costos y los cambios en el personal en general. Hasta entonces, la revisión de asesores ilustra cómo la tecnología está transformando uno de los negocios clave de crecimiento del banco.