El representante estadounidense Warren Davidson ha presentado el HR425, la Ley de Derogación del Abuso del Gran Hermano (Repealing Big Brother Overreach Act), con el objetivo de proteger a los propietarios de pequeñas empresas de la recopilación invasiva de datos por parte de la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). La legislación surge en respuesta a los esfuerzos anteriores de la administración Biden para crear un registro de pequeñas empresas, una propuesta que Davidson argumenta que es inconstitucional.

El proyecto de ley ha obtenido 193 copatrocinadores y ha sido aprobado por el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes. Se espera que se convierta en ley más tarde este año, según el anuncio de Davidson, y podría tener implicaciones significativas para los derechos de privacidad en el sector empresarial.

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Antecedentes y Motivación

El registro objetivo del HR425 se origina en la Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA), promulgada en enero de 2021, que autorizó a FinCEN a recopilar información sobre la propiedad beneficiaria de millones de pequeñas empresas estadounidenses. La norma de presentación de Información de Propiedad Beneficiaria (Beneficial Ownership Information, BOI) de FinCEN entró en vigor el 1 de enero de 2024, exigiendo que las entidades revelaran detalles identificativos sobre sus propietarios al gobierno federal. La implementación de estos requisitos por parte de la administración Biden generó preocupaciones entre los defensores de la privacidad y los legisladores, quienes cuestionaron tanto el volumen de datos sensibles recopilados como la base constitucional para exigir la divulgación. El proyecto de ley de Davidson busca codificar protecciones contra tales mandatos de recopilación de datos, lo que refleja lo que los observadores describen como un movimiento político más amplio hacia la salvaguardia de los derechos de privacidad individual.

Para los propietarios de pequeñas empresas, lo que está en juego es considerable. El incumplimiento del tipo de requisitos de presentación de informes intrusivos que el proyecto de ley busca eliminar podría resultar en sanciones civiles diarias y posibles cargos penales, lo que hace que la legislación sea particularmente significativa para aquellos que operan en sectores sujetos a una supervisión financiera intensificada.

Disposiciones Clave del HR425

• Deroga los mandatos de recopilación de datos de FinCEN relacionados con los registros de pequeñas empresas.
• Codifica protecciones contra la recopilación de datos que los partidarios consideran inconstitucional.
• Aborda directamente las preocupaciones de privacidad planteadas por las políticas de la administración anterior.

Función Regulatoria de FinCEN

FinCEN es una dependencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos responsable de hacer cumplir las normativas contra el lavado de dinero y otras regulaciones financieras. Su jurisdicción se extiende a todas las instituciones financieras, incluidos los exchanges de criptomonedas, que deben cumplir con los requisitos de presentación de informes establecidos. El proyecto de ley de Davidson tiene como objetivo limitar lo que muchos consideran una extralimitación regulatoria en la recopilación de datos empresariales sensibles.

Perspectiva Legislativa

Con 193 copatrocinadores y su exitosa aprobación en el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, el HR425 ahora avanza en el proceso legislativo. El proyecto de ley aún debe superar una votación de la Cámara en su totalidad y la aprobación del Senado antes de llegar al escritorio del Presidente. El 21 de marzo de 2025, el Departamento del Tesoro anunció que no aplicaría las sanciones por presentación de BOI ni los requisitos de recopilación contra ciudadanos estadounidenses y empresas nacionales de presentación de informes, lo que señala un cambio en la postura de aplicación que se alinea con los objetivos del proyecto de ley. Las partes interesadas, incluidos los defensores de las pequeñas empresas y los participantes en el ámbito de las criptomonedas, están monitoreando el progreso del proyecto de ley, ya que su promulgación podría codificar permanentemente estos cambios en la aplicación de las normas e influir en las futuras prácticas regulatorias en materia de privacidad de datos en todos los sectores financieros.