Hong Kong advierte de acciones de cumplimiento contra plataformas de pago sin licencia

Hong Kong advirtió que las plataformas de pago que operen sin las licencias requeridas enfrentarán acciones de cumplimiento, después de que la autoridad monetaria de la ciudad recibiera 16 quejas sobre presuntos servicios de valor almacenado sin licencia entre enero de 2024 y septiembre de 2026.

En una respuesta escrita al Consejo Legislativo del 7 de octubre, la Oficina de Servicios Financieros y del Tesoro de Hong Kong dijo que los reguladores tomarían medidas de cumplimiento cuando sea necesario para proteger a los clientes y mantener la estabilidad financiera. El secretario interino Joseph Chan presentó la respuesta tras consultar a la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y al Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales.

De las 16 quejas recibidas durante el período del informe, los investigadores verificaron una, según la respuesta. El reclamante en ese caso no reportó pérdidas monetarias. La HKMA está dando seguimiento con la empresa involucrada y decidirá sobre medidas adicionales conforme avance el caso.

La HKMA promete intervención directa

Al referirse a casos que involucran presuntas operaciones de instalaciones de valor almacenado (SVF) sin licencia o violaciones de la legislación de pagos, Chan dijo: "En casos que involucren presuntas operaciones de SVF sin licencia o incumplimiento del PSSVFO, la HKMA intervendrá directamente".

Según las circunstancias, añadió la respuesta, la autoridad coordinaría con otros reguladores y remitiría los asuntos a agencias policiales.

Las reglas de licenciamiento dependen de los servicios ofrecidos

La respuesta del gobierno siguió a una pregunta del legislador Chan Chun-ying sobre agregadores de pago que atraen a pequeños comerciantes mediante comisiones bajas y ofertas de compra ahora, paga después. En su pregunta, el legislador citó reportes de incumplimientos de pago y pagos falsos que habían causado pérdidas a comerciantes. También expresó preocupación por plataformas registradas solo como empresas de tecnología financiera, sin licencias de servicios financieros ni divulgaciones públicas sobre sus socios y operaciones.

Bajo la Ordenanza de Sistemas de Pago e Instalaciones de Valor Almacenado (PSSVFO), dijo el gobierno, cualquiera que emita u opere una instalación de valor almacenado en Hong Kong sin licencia comete un delito, salvo que aplique una exención legal.

Para los clientes que verifican a un proveedor, la guía del consumidor de la HKMA explica que cada operador de valor almacenado con licencia tiene un número de licencia único que puede verificarse en el registro público de la autoridad. La guía identifica las tarjetas prepagadas multipropósito y las carteras electrónicas como ejemplos de instalaciones de valor almacenado. Según la HKMA, el sistema de licencias cubre instalaciones que retienen valor para pagos al emisor y a terceros participantes, o para transferencias entre usuarios.

Sin embargo, la autoridad señala que las instalaciones de un solo propósito utilizadas únicamente para comprar bienes o servicios de su emisor quedan fuera del sistema de licencias. Su guía también excluye los métodos de pago sin función de valor almacenado, incluidas las tarjetas de crédito y Apple Pay. Para los usuarios de carteras o tarjet prepagadas operadas fuera del sistema de licencias de Hong Kong, la HKMA advierte que sus intereses podrían no estar protegidos.

Los servicios de remesas y préstamos requieren aprobaciones separadas

Cuando una plataforma ofrece cambio de divisas o remesas transfronterizas, dijo el gobierno, la Ordenanza contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo requiere una licencia del Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales, salvo que aplique una exención. La respuesta identificó los servicios auxiliares a la actividad de un operador de valor almacenado con licencia como una exención legal, y dijo que Aduanas tomaría medidas de cumplimiento contra violaciones del régimen de licencias de operadores de servicios monetarios.

Durante las revisiones de licencias, dijo el gobierno, ambas agencias evalúan la competencia, integridad y capacidad de los solicitantes para operar de manera justa. Sus requisitos abarcan verificaciones de clientes, conservación de registros y manejo adecuado de los fondos de los clientes, junto con otras condiciones de licenciamiento.

Sobre los servicios de compra ahora, paga después, la respuesta indicó que los bancos permanecen bajo supervisión de la HKMA, mientras que otros proveedores que realicen negocios de préstamo deben obtener una licencia de prestamista bajo la Ordenanza de Prestamistas. Las transacciones de dichos proveedores están sujetas a esa ley y a las condiciones de la licencia.

Leída en conjunto, la respuesta asigna a cada servicio su supervisor: la HKMA para las instalaciones de valor almacenado y los bancos, Aduanas e Impuestos Especiales para los operadores de servicios monetarios, y la Ordenanza de Prestamistas para los prestamistas no bancarios, lo que significa que una plataforma que ofrezca varios servicios puede necesitar aprobaciones de más de un regulador.

Los pagos con stablecoins con licencia entran en distribución institucional

En un desarrollo relacionado de pagos digitales, crypto.news informó el 12 de agosto que Anchorpoint había iniciado un despliegue gradual de HKDAP para distribuidores institucionales e inversionistas profesionales. Según el anuncio de la empresa, la primera fase abarcó pagos transfronterizos, conversión de divisas y liquidación de activos del mundo real tokenizados, con distribuidores autorizados que proporcionan conversión entre HKDAP y monedas convencionales para usuarios aprobados.

HashKey Exchange dijo que se unió a la red de distribución y completó su primera transacción de emisión y canje de HKDAP. Anchorpoint, respaldado por Standard Chartered, HKT y Animoca Brands, recibió una licencia de emisor de stablecoins de la HKMA en abril junto con HSBC.

El despliegue y la respuesta del 7 de octubre ilustran juntos las dos caras de la supervisión de pagos de Hong Kong: emisores con licencia que amplían su distribución a través de canales autorizados y advertencias de cumplimiento para plataformas que operan fuera del sistema de licencias.

Anteriormente, un informe del 27 de junio detalló los requisitos de supervisión de stablecoins de Hong Kong, citando una respuesta al Consejo Legislativo del secretario de Servicios Financieros y del Tesoro, Christopher Hui. Según esa respuesta, los emisores con licencia deben mantener reservas elegibles, incluidos depósitos bancarios y valores de deuda líquidos de alta calidad, y dichas reservas deben colocarse en bancos de Hong Kong. El gobierno dijo que la HKMA puede imponer requisitos adicionales cuando esté justificado.

La respuesta de junio también indicó que la HKMA había enviado cartas a proveedores de stablecoins no regulados explicando sus obligaciones legales. Según las circunstancias, dijo el gobierno, los casos podrían remitirse a la policía o al Departamento de Justicia.

La guía de EE. UU. separa el registro del permiso para operar

Para los usuarios en Estados Unidos que evalúan proveedores de pagos o activos digitales, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. emitió una advertencia relacionada sobre afirmaciones de aprobación regulatoria. En una alerta de diciembre de 2024, FinCEN dijo que el registro como empresa de servicios monetarios no certifica la legitimidad de una empresa, no la respalda ni constituye una licencia para operar en Estados Unidos.

La agencia advirtió que los estafadores a veces presentan información de registro falsa y usan su aparición en su base de datos pública para afirmar que han sido verificados o aprobados. Según la alerta, dichas afirmaciones pueden aparecer en sitios web de empresas, aplicaciones móviles, sociales y comunicados de prensa.

FinCEN dijo que las empresas de servicios monetarios también enfrentan regulación estatal o territorial, que generalmente incluye requisitos de licencia en cada jurisdicción donde operan, sujeto a excepciones limitadas. La agencia dirigió a los usuarios a la búsqueda Consumer Access del Nationwide Multistate Licensing System para verificar licencias y autorizaciones estatales.