Hawái prohíbe los depósitos en cajeros automáticos de cripto desde el 1 de octubre

Hawái ha promulgado una prohibición sobre las transacciones en quioscos de efectivo a cripto con entrada en vigor el 1 de octubre, tras datos del FBI que muestran 92 denuncias relacionadas y $3.85 millones en pérdidas ajustadas entre residentes del estado en 2025. La medida convierte a Hawái en el quinto estado en restringir o prohibir las operaciones de cajeros automáticos de criptomonedas este año, reflejando un rápido aumento de la supervisión estatal sobre una industria que se ha expandido hasta decenas de miles de máquinas en todo el país.

La House Bill 1642, firmada por el gobernador Josh Green el 9 de julio como Act 224, hace ilegal que los operadores posean, administren o exploten cualquier quiosco que acepte moneda estadounidense a cambio de un activo financiero digital. Cada transacción prohibida se tratará como una infracción separada bajo los estatutos de protección al consumidor de Hawái. La legislatura estatal aprobó la versión final el 6 de mayo antes de enviarla al gobernador Green para su firma.

Aunque algunas versiones han caracterizado la legislación como una prohibición general de todos los cajeros automáticos de cripto, el texto promulgado apunta específicamente a los depósitos en efectivo utilizados para adquirir activos digitales, no a todos los servicios que ofrecen las máquinas. Los operadores aún pueden gestionar quioscos que acepten criptomonedas a cambio de otro activo digital o de moneda estadounidense. En consecuencia, los residentes de Hawái ya no podrán introducir efectivo en un quiosco para comprar Bitcoin u otras criptomonedas, pero sí podrán seguir vendiendo cripto por dólares en máquinas elegibles. La ley tampoco afecta la posibilidad de comprar, vender o mantener activos digitales a través de plataformas en línea que sigan disponibles legalmente en el estado.

El alcance de la restricción sobre depósitos en efectivo

Bajo la Act 224, un "digital financial asset transaction kiosk" se define como un dispositivo electrónico capaz de aceptar o dispensar moneda estadounidense, ya sea en efectivo o mediante tarjeta de pago, a cambio de un activo digital. La definición excluye ciertos premios de comerciantes, activos usados exclusivamente dentro de juegos en línea y valores registrados o exentos bajo la legislación federal o de valores de Hawái.

Los legisladores de Hawái se centraron en la función de depósito en efectivo porque los estafadores suelen indicar a las víctimas que retiren billetes y los envíen a través de un quiosco. Según las conclusiones de la legislatura, los delincuentes a menudo se hacen pasar por funcionarios gubernamentales, empleados bancarios, personal de soporte técnico o representantes de empresas, y luego guían a las víctimas paso a paso en el pago. Una vez que la víctima llega a una máquina, el estafador puede permanecer en la llamada, proporcionar una dirección de billetera o un código QR y explicar cómo superar las advertencias que muestra el operador. Después de que la transacción se completa, los delincuentes pueden mover los activos digitales a través de otras billeteras o plataformas en el extranjero, reduciendo considerablemente la posibilidad de que la víctima recupere el dinero. El atractivo para los estafadores es estructural: a diferencia de las transferencias bancarias o los pagos con tarjeta de crédito, que a veces los consumidores pueden disputar o revertir bajo protecciones federales, las transacciones de criptomonedas registradas en una cadena de bloques están diseñadas para ser permanentes y no pueden deshacerse una vez confirmadas.

La legislatura citó investigaciones realizadas por los fiscales generales de Iowa y el Distrito de Columbia, que concluyeron que la actividad fraudulenta representaba una proporción sustancial de las transacciones en determinados operadores. Esas investigaciones situaron la tasa de fraude en hasta 90%, aunque los legisladores señalaron que esa cifra no refleja todos los quioscos ni todas las transacciones a nivel nacional.

Datos de CoinATMRadar indicaron que Hawái contaba con 57 cajeros automáticos y quioscos de criptomonedas operando en sus cuatro islas principales al 12 de agosto, una pequeña fracción de las más de 30,000 máquinas que el servicio de seguimiento registra en todo Estados Unidos. Los operadores enfrentan un plazo en octubre para desactivar la función de depósito afectada o retirar las máquinas que aceptan dólares para compras de criptomonedas.

Datos del FBI sitúan las pérdidas en quioscos de Hawái en $3.85 millones

En mayo, el Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI informó que los residentes de Hawái presentaron 92 denuncias vinculadas a quioscos de criptomonedas en 2025, lo que generó aproximadamente $3.85 millones en pérdidas ajustadas.

A nivel nacional, IC3 recibió 13,460 denuncias relacionadas con quioscos, que representaron $388.98 millones en pérdidas ajustadas durante el mismo año. El volumen de denuncias aumentó 23% frente a 2024, mientras que las pérdidas reportadas subieron 58%.

Más de la mitad de las denuncias de 2025 provinieron de personas mayores de 50 años, con pérdidas reportadas conjuntas superiores a $302 millones, según la oficina. Los datos demográficos coinciden con las conclusiones de los legisladores de Hawái de que los estafadores atacan de manera desproporcionada a residentes mayores mediante exigencias urgentes de pago y esquemas de suplantación.

IC3 advirtió que sus totales estatales abarcan cualquier denuncia en la que un quiosco de criptomonedas apareciera en algún punto de la cadena de fraude. Un caso también puede involucrar transferencias bancarias, aplicaciones de pago u otros métodos de transacción, por lo que la pérdida total consignada en una denuncia no siempre puede atribuirse únicamente al quiosco.

Cifras separadas del informe anual 2025 del FBI mostraron que los estadounidenses presentaron 826 denuncias relacionadas con criptomonedas desde Hawái, con pérdidas de aproximadamente $80 millones. A diferencia del cuadro específico sobre quioscos, esta cifra anual estatal abarca varias formas de delito facilitado por cripto y no debe interpretarse como una medida exclusiva del fraude en cajeros automáticos.

Para los consumidores de Estados Unidos, la oficina aconseja no enviar criptomonedas a personas conocidas solo por llamadas telefónicas o mensajes en línea. También indica a los usuarios que no escaneen códigos QR proporcionados por desconocidos ni entreguen fondos a interlocutores que afirmen representar a una agencia gubernamental, banco o empresa sin verificar de forma independiente la solicitud.

Las reglas estatales sobre cajeros automáticos de cripto se dividen entre prohibiciones y límites

El enfoque de Hawái es más limitado que el de Indiana, Tennessee y Minnesota, donde las leyes estatales prohíben las operaciones de quioscos de cripto en su totalidad en lugar de apuntar solo a los depósitos de efectivo a cripto.

La prohibición estatal de Minnesota entró en vigor el 1 de agosto después de que las autoridades registraran 134 denuncias y casi $1 millón en pérdidas durante tres años. Las máquinas existentes tuvieron que dejar de procesar transacciones, mientras que los operadores tienen hasta el 31 de diciembre para retirar los quioscos accesibles al público.

Tennessee comenzó a aplicar su propia prohibición el 1 de julio. Georgia tomó una ruta distinta ese mismo día, manteniendo las máquinas bajo topes de transacción, advertencias obligatorias para clientes y obligaciones de reembolso para algunas víctimas de fraude, según cobertura estatal previa.

La prohibición de Indiana ya había entrado en vigor en marzo. Los legisladores de Delaware y Nueva Jersey también han avanzado propuestas para prohibir los cajeros automáticos de cripto, aunque ninguna había sido convertida en ley a agosto.

Otros estados permiten las máquinas, pero exigen licencias, pantallas de advertencia, recibos, períodos de retención, límites diarios o reembolsos en casos definidos de fraude. Una revisión de reglas estatales publicada el 3 de agosto por crypto.news encontró que la supervisión de quioscos en Estados Unidos va desde prohibiciones totales hasta estados sin un sistema regulatorio dedicado.

A nivel federal, los operadores de quioscos de cripto que califican como empresas de servicios monetarios deben registrarse en la Financial Crimes Enforcement Network y cumplir con las obligaciones de la Bank Secrecy Act. Según FinCEN, esas obligaciones incluyen un programa contra el lavado de dinero, registros de transacciones, informes de गतिविधity sospechosa y controles de sanciones, pero el registro federal no impide que los estados impongan reglas operativas más estrictas.

La aplicación comienza con cada transacción prohibida

Hawái incorporó la nueva disposición al Chapter 481B de sus Revised Statutes, que regula las prácticas comerciales injustas y engañosas. La ley clasifica cada transacción individual de efectivo a cripto realizada en violación de la restricción como una infracción propia, en lugar de tratar la operación continua como una sola violación.

La versión final eliminó la necesidad de un cierre total cuando una máquina puede seguir prestando servicios permitidos. Los operadores pueden mantener los retiros de cripto a efectivo y los intercambios entre activos digitales, siempre que dejen de aceptar moneda estadounidense de clientes que busquen comprar criptomonedas después del 1 de octubre.

Fuente: CryptoNewsNet