George Kamel, experto en finanzas personales y personalidad de Ramsey Solutions, quien copresenta The Ramsey Show y conduce el pódcast The Fine Print, no dudó en reclamar para su propio hijo pequeño la contribución inicial de 1.000 dólares del gobierno federal cuando los depósitos comenzaron a llegar en julio a las recién lanzadas Cuentas Trump para niños elegibles. Pero incluso mientras celebraba lo que llamó "un poco de dinero de vuelta" del Tío Sam, Kamel lanzó una advertencia cautelosa a los padres de todo Estados Unidos sobre la letra pequeña fiscal del programa — y el costoso error que podrían cometer las familias bienintencionadas.

"Como alguien que tiene un hijo de 1 año y otro de 3, aproveché esto. Y el 4 de Julio, esos 1.000 dólares llegaron a la cuenta de mi hijo, y dije: '¡Guau! Un poco de dinero de vuelta del gobierno, al que le he dado tanto'", contó Kamel a Fox News Digital.

"Si puedes entender el poder del crecimiento compuesto, entonces esta Cuenta Trump valió la pena solo por hacer que tu mente empiece a pensar en ello", continuó. "Pero la verdad es que los beneficios fiscales no son buenos en esto".

La iniciativa, que debutó como parte del lanzamiento de las Cuentas Trump en 2026, es una disposición de la nueva legislación fiscal — la ley One Big Beautiful Bill Act que el presidente Trump firmó en julio de 2025 — que otorga 1.000 dólares a cada recién nacido ciudadano estadounidense elegible cuyos padres inscriban al niño en el programa. Los niños nacidos entre el 4 de julio de 2025 y el 1 de enero de 2029 califican para los 1.000 dólares completos, y el monto inicial federal se reduce para los niños nacidos en años posteriores. No son necesarias contribuciones, pero los padres pueden depositar hasta 5.000 dólares al año, y los fondos se invierten en un fondo de índice bursátil estadounidense que califique. La estructura fiscal que señaló Kamel se parece más a un vehículo con impuestos diferidos que a una Roth IRA: las contribuciones entran después de impuestos, las ganancias se gravan como ingreso ordinario al retirarse y las distribuciones sin penalización se limitan a usos calificados como la educación superior, una primera vivienda o un pequeño negocio — un contraste que ayuda a explicar su comentario de que "los beneficios fiscales no son buenos".

Durante una reunión pública de Gabinete el 31 de julio, el presidente Donald Trump dijo que se habían abierto más de 7 millones de Cuentas Trump desde la fecha de lanzamiento del programa.

Kamel repasó el posible crecimiento a largo plazo del dinero inicial. "Aquí están los números: si obtienes los 1.000 dólares gratis, eso podría crecer hasta casi medio millón de dólares o más para cuando mi hijo tenga 65 años, sin agregarle nunca nada", dijo, antes de pasar a otras formas de invertir en el futuro de los niños.

"Guarda el plan 529 para la educación. Ese tiene muchas mejores ventajas fiscales. Usas ingresos después de impuestos, lo retiras libre de impuestos y crece libre de impuestos. Ese es el mejor movimiento para los gastos educativos", explicó. "En cuanto a otras cosas, una Roth IRA de custodio es genial, pero necesitas ingresos del trabajo. Así que el verdadero poder de la Cuenta Trump es que no se necesitan ingresos del trabajo".

Sin contribuciones adicionales, se estima que la cuenta valga unos 5.800 dólares a los 18 años y aproximadamente 200.000 dólares a los 55 años. Kamel también dijo que podría crecer hasta unos 5 millones de dólares a los 65 años.

Su advertencia principal, sin embargo, iba dirigida a los padres que se apresuran a invertir por sus hijos mientras descuidan sus propias deudas, fondos de emergencia o ahorros para el retiro — un orden que refleja el marco de los "Baby Steps" (pasos de bebé) de Ramsey, que prioriza la inversión para el retiro por encima de la financiación de la educación de los hijos.

"Me encanta que estemos poniendo esta conversación en primer plano con estas Cuentas Trump… Pero la triste verdad es que la mayoría de los estadounidenses no está invirtiendo para sí misma, mucho menos tiene la capacidad de invertir por sus hijos", dijo. "Les decimos a las personas: oye, quítate de deudas, no le debas dinero a otras personas, ten un fondo de emergencia para que tengas el margen de construir riqueza para ti mismo. Y una vez que estés invirtiendo el 15% de tus propios ingresos en tu propio retiro, solo entonces deberías estar pensando en invertir por tus hijos".

"La verdad del asunto es que muchos hijos tienen que sostener a sus padres que envejecen y no planearon su propio retiro. Así que ahora tienen que financiar ese retiro mientras intentan sostener su propia vida y a sus propios hijos. Esto ha puesto una verdadera presión y carga sobre las generaciones más jóvenes", continuó Kamel. "Y yo no quiero hacerles eso a mis hijos".

"Así que si puedes captar esto desde temprano, esta mentalidad de que el crecimiento compuesto es la clave… espero que tengas la capacidad de dejar ese legado en el que tus hijos digan: 'Guau, no puedo creer la ventaja que mis padres me dieron al prepararme de esta manera'".

Fuente: Fox Business. Alexandra Koch, de FOX Business, contribuyó a este reportaje.