El Departamento del Tesoro de EE. UU. retiró una propuesta de larga data que habría obligado a los bancos y las empresas de criptomonedas a reportar ciertas transferencias superiores a $10,000 relacionadas con billeteras bajo autocustodia.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) retiró la propuesta de 2020 el 5 de octubre, según un anuncio publicado en su sitio web. La agencia también descartó una propuesta separada de 2023 dirigida a los servicios de mezcla de criptomonedas. Ninguna de las dos reglas entró en vigor.

La decisión elimina años de incertidumbre para los usuarios de criptomonedas que transfieren activos entre plataformas reguladas y billeteras que controlan directamente. También indica un cambio en el enfoque de EE. UU. hacia la regulación de los activos digitales.

Llegan a su fin las reglas de autocustodia

La propuesta de 2020 habría obligado a las instituciones financieras a recopilar información sobre ciertas transacciones relacionadas con billeteras no alojadas —direcciones cuyas claves privadas están en poder de los propios usuarios, en lugar de un exchange u otro intermediario regulado—. También exigía reportar transacciones superiores a $10,000, incluidas varias transferencias que superaran el umbral dentro de un periodo de 24 horas. Esa cifra coincide con el umbral que los bancos han aplicado durante mucho tiempo al reportar grandes transacciones en efectivo conforme a la Ley de Secreto Bancario.

La medida generó importantes preocupaciones sobre la privacidad, los costos de cumplimiento y la dificultad práctica de identificar a los propietarios de las direcciones bajo autocustodia. FinCEN dijo que revisó los comentarios públicos antes de retirar la propuesta y describió la medida como parte de la agenda de desregulación de la administración Trump y de su esfuerzo por desarrollar reglas de activos digitales adecuadas a su propósito.

También se retira la propuesta sobre mezcladores

FinCEN también abandonó su propuesta de 2023 relacionada con la mezcla de monedas virtuales convertibles, que habría impuesto requisitos adicionales de reporte sobre ciertas transacciones que involucraran mezcladores. Los mezcladores pueden dificultar el rastreo de las transacciones en la cadena de bloques al combinar fondos de múltiples usuarios. Los reguladores han vinculado algunos servicios con el financiamiento ilícito, mientras que los defensores de la privacidad sostienen que la mezcla también puede tener usos legítimos.

El retiro no elimina las obligaciones existentes contra el lavado de dinero para bancos, exchanges y otras instituciones financieras comprendidas en la normativa, que aún deben cumplir con los requisitos aplicables de la Ley de Secreto Bancario.

Para la industria de las criptomonedas, sin embargo, la decisión elimina dos regímenes regulatorios propuestos que habían permanecido sin resolverse durante años. CoinDesk informó que ambas propuestas habían seguido pendientes sin entrar nunca en vigor. La medida podría ofrecer mayor certeza a las empresas que respaldan la autocustodia, al tiempo que mantiene intacto el marco general de cumplimiento de criptomonedas en EE. UU. El objetivo declarado de FinCEN de desarrollar reglas de activos digitales adecuadas a su propósito deja abierta la posibilidad de futuras propuestas que —al igual que las retiradas— pasarían por un proceso de notificación y comentarios públicos antes de entrar en vigor.