FinCEN retira la propuesta de reporte de wallets de Bitcoin (BTC) de $10,000
Puntos clave
- •FinCEN presentó el lunes los avisos de retiro, poniendo fin formalmente al proceso regulatorio iniciado con su propuesta de diciembre de 2020 sobre transacciones con wallets de criptomonedas con autocustodia.
- •La propuesta retirada habría exigido a bancos y negocios de servicios monetarios reportar transacciones superiores a $10,000 que involucren wallets con autocustodia y verificar la identidad de las contrapartes para transacciones mayores a $3,000.
- •La medida, emitida en las últimas semanas del mandato del entonces secretario del Tesoro Steven Mnuchin, enfrentó críticas de grupos de la industria de criptomonedas y defensores de la privacidad, en parte por un período inicial de comentarios de 15 días luego extendido al 29 de marzo de 2021.
- •Los requisitos propuestos de reporte y registro nunca entraron en vigor porque la regla nunca se finalizó.
- •Tras el retiro, bancos y negocios de servicios monetarios no enfrentarán nuevas obligaciones para transacciones con wallets con autocustodia, dejando sus requisitos sin cambios respecto a antes de la propuesta.
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), la agencia contra el lavado de dinero del Tesoro de EE. UU., retiró el lunes su propuesta de diciembre de 2020 que habría obligado a bancos y negocios de servicios monetarios a supervisar transacciones con wallets de criptomonedas con autocustodia. Se presentaron ambos avisos de retiro.
Antecedentes de la propuesta
La propuesta, emitida en diciembre de 2020 durante las últimas semanas del mandato del entonces secretario del Tesoro Steven Mnuchin, habría exigido a bancos y negocios de servicios monetarios (MSB) presentar reportes ante FinCEN por transacciones superiores a $10,000 que involucraran wallets de criptomonedas con autocustodia —también conocidas como self-hosted—, es decir, wallets cuyas claves privadas son controladas directamente por los usuarios y no por un exchange u otro intermediario. Las instituciones cubiertas también habrían tenido que verificar y registrar las identidades de las contrapartes para transacciones superiores a $3,000.
La medida recibió críticas inmediatas de grupos de la industria de criptomonedas y defensores de la privacidad, en parte porque FinCEN permitió un período inicial de comentarios públicos de solo 15 días, con comentarios vencidos hasta el 4 de enero de 2021. La agencia luego extendió el plazo de comentarios al 29 de marzo de 2021, pero la regla nunca se finalizó, lo que significa que los requisitos propuestos de reporte y registro nunca entraron en vigor.
Contexto
Las wallets con autocustodia han sido un punto recurrente de debate en la política contra el lavado de dinero de EE. UU., ya que permiten a los usuarios mantener Bitcoin (BTC) y otros activos digitales sin enrutar transacciones a través de intermediarios regulados. Con la presentación de los avisos de retiro el lunes, FinCEN cerró formalmente el proceso regulatorio que comenzó con la propuesta de diciembre de 2020. Para bancos y MSB, el retiro significa que el umbral de reporte de $10,000 y el requisito de verificación de contrapartes de $3,000 no se agregarán a sus obligaciones mediante este proceso regulatorio, dejando sus requisitos para transacciones con wallets con autocustodia tal como estaban antes de que emitiera la propuesta.
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