La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) ha retirado formalmente dos propuestas normativas pendientes desde hace mucho tiempo que habrían impuesto nuevas obligaciones de reporte sobre transacciones que involucran wallets autoalojadas —billeteras de criptomonedas controladas directamente por sus usuarios en lugar de custodiadas en una plataforma regulada— y la mezcla de criptomonedas, poniendo fin a iniciativas regulatorias presentadas por primera vez en 2020 y 2023.

La oficina del Tesoro anunció las retiradas el 5 de octubre, señalando que las decisiones se produjeron tras considerar los comentarios públicos. FinCEN vinculó la medida a la agenda desreguladora de la administración Trump y a un esfuerzo por hacer que la regulación de activos digitales sea más adecuada a su propósito.

El cambio elimina los requisitos federales de reporte propuestos en un momento en que varias otras jurisdicciones están aumentando la supervisión de los flujos entre plataformas reguladas y wallets controladas por los usuarios.

Propuesta de wallets autoaloj retirada después de casi seis años

La propuesta de diciembre de 2020 habría requerido que los bancos y las empresas de servicios monetarios recopilaran y conservaran información sobre ciertas transacciones que involucraran wallets no alojadas por instituciones financieras reguladas. Las transacciones superiores a $3,000 habrían activado requisitos de registro que cubrían tanto al cliente como a la contraparte, mientras que las transferencias que excedieran los $10,000 habrían tenido que reportarse a FinCEN. El marco original también cubría wallets alojadas por instituciones en ciertas jurisdicciones extranjeras, y el Tesoro presentó los umbrales como una extensión de los controles existentes de la Ley de Secreto Bancario.

La retirada elimina ese marco federal propuesto antes de que entrara en vigor. No impide que FinCEN aplique sus autoridades existentes contra el lavado de dinero a las instituciones financieras o a la actividad cripto sospechosa. En términos prácticos, las instituciones de EE. UU. permanecen bajo los mismos controles existentes de la Ley de Secreto Bancario que precedieron a la propuesta, en lugar de asumir nuevas obligaciones vinculadas a transacciones de autocustodia.

La medida de EE. UU. contrasta con nuevos controles en otros lugares. Tailandia finalizó recientemente una Regla de Viaje que exige que los negocios de cripto con licencia verifiquen la propiedad o el control de wallets autoalojadas cuando los clientes transfieren activos a través de plataformas reguladas. Brasil ha ido más allá en el reporte de transacciones: su nuevo marco requiere que las instituciones reguladas reporten a Coaf las transferencias de autocustodia de $10,000 cuando las criptomonedas se mueven entre plataformas supervisadas y direcciones controladas por los usuarios.

FinCEN abandona la amplia propuesta sobre mixers de cripto

FinCEN también retiró su propuesta de octubre de 2023 dirigida a la mezcla de monedas virtuales convertibles. Esa iniciativa identificó la mezcla internacional de criptomonedas como una clase de transacciones de preocupación primaria de lavado de dinero bajo la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT. Las instituciones financieras cubiertas habrían tenido que reportar las transacciones que supieran, sospecharan o tuvieran motivos para sospechar que involucraban mezcla de criptomonedas dentro de una jurisdicción extranjera o que la involucraban.

FinCEN vinculó originalmente la propuesta al uso de mixers por grupos de ransomware, actores sancionados, organizaciones terroristas y hackers respaldados por el estado de Corea del Norte. La agencia clasificó formalmente la normativa como retirada el 5 de octubre.

Coin Center califica la retirada como una victoria para la privacidad

El grupo de políticas cripto Coin Center, que se opuso a ambas iniciativas, describió su eliminación como una victoria significativa para la privacidad financiera y para la capacidad de los estadounidenses de transaccionar directamente con criptomonedas.

El grupo había argumentado que la propuesta de wallets habría recopilado información sobre personas que no eran clientes de la institución que reportaba, mientras que el marco de mixers se basaba en una definición lo suficientemente amplia como para capturar potencialmente actividades legítimas de preservación de la privacidad.

El tratamiento regulatorio de la autocustodia sigue fragmentado a nivel internacional. España excluyó recientemente las wallets controladas por los usuarios de su régimen de reporte de activos en el exterior Modelo 721, mientras que Tailandia y Brasil avanzan hacia una verificación o reporte adicional cuando los activos cruzan entre servicios regulados y wallets privadas.