La Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN), la oficina del Departamento del Tesoro de EE. UU. encargada de administrar la Ley de Secreto Bancario, retiró formalmente su propuesta de 2023 dirigida a la mezcla de criptomonedas, afirmando que la regla podría haber sofocado inadvertidamente transacciones legítimas. La agencia también desechó una propuesta de diciembre de 2020 que habría impuesto estrictos requisitos de verificación de identidad y conservación de registros para transacciones que involucraran wallets cripto no custodiales.

En un comunicado de prensa, FinCEN escribió: "FinCEN ha considerado los comentarios presentados en respuesta a estas propuestas y las retira como parte de la agenda desreguladora de la Administración Trump y de los esfuerzos continuos para asegurar que las regulaciones de activos digitales sean adecuadas para su propósito".

Las retiradas ponen fin oficialmente a ambos procesos de elaboración de reglas. Dado que ninguna de las dos reglas se finalizó nunca, retirarlas de la mesa deja los requisitos regulatorios actuales para las instituciones financieras completamente sin cambios.

FinCEN había buscado etiquetar la mezcla internacional de criptomonedas como un riesgo primordial de lavado de dinero

El expediente del lunes descarta la regla propuesta sobre mezcla, aunque la agencia sigue creyendo que los mixers de criptomonedas son utilizados por actores malintencionados. Cuando la medida fue presentada originalmente bajo la administración Biden en 2023, FinCEN argumentó que el endurecimiento era vital para disruptar las redes financieras ilícitas de entidades hostiles, incluidas redes terroristas como Hamás y la Yihad Islámica Palestina.

La directora de FinCEN, Andrea Gacki, enfatizó en su momento que la mezcla de criptomonedas actúa como un salvavidas para regímenes rogue y hackers, ayudándolos a ocultar flujos de efectivo ilícitos y financiar operaciones futuras.

La regla habría obligado a las empresas financieras a registrar datos granulares sobre las actividades de mezcla, incluidas direcciones de wallets, hashes de transacciones y direcciones IP. También definió "mezcla" como cualquier método que ocultara los detalles de las transacciones, como la fuente, el destinatario o el monto, mediante la fusión de fondos de usuarios, la fragmentación de pagos, el uso de direcciones desechables o la introducción de tiempos de procesamiento escalonados para evitar elastreo.

Principalmente, la regla propuesta habría tratado la mezcla internacional de criptomonedas como una "preocupación primordial de lavado de dinero" bajo la USA PATRIOT Act, una designación que faculta al Departamento del Tesoro a imponer medidas especiales, como obligaciones específicas de conservación de registros o reportes, a las transacciones que considere de alto riesgo. Esa definición generó un considerable rechazo de la industria, y los comentaristas argumentaron que disuadiría el comercio legítimo y impondría fuertes cargas de cumplimiento a las empresas financieras. Coin Center, un grupo de defensa, señaló que la definición propuesta era "extraordinariamente amplia", extendiéndose a métodos comunes en los que los usuarios de criptomonedas confían para mantener su privacidad.

"Argumentamos que las instituciones financieras reacias al riesgo inevitablemente reportarían incluso transacciones puramente nacionales, con consecuencias colaterales potencialmente graves para usuarios inocentes, incluidas restricciones o cierres de cuentas", dijo Coin Center en su declaración.

Las preocupaciones de la comunidad contribuyeron significativamente a la retirada. No obstante, la agencia dijo que seguirá monitoreando los mixers de moneda virtual convertible (CVC) en busca de posibles actividades financieras ilícitas y responderá con medidas adicionales donde corresponda.

La regla de wallets apuntaba a transacciones no custodiales

La segunda regla retirada era una propuesta de diciembre de 2020 emitida al final del primer mandato de Trump. Estipulaba que cuando una transacción superara los $3,000 e involucrara una wallet no custodial o una plataforma extranjera no cubierta por las leyes bancarias de EE. UU., las empresas financieras habrían tenido que verificar identidades y rastrear los datos.

Las empresas financieras también habrían tenido que reportar a la agencia las transacciones superiores a $10,000, o varias transacciones que en conjunto superaran ese monto en un plazo de 24 horas. Coin Center también había sostenido que la regla de wallets propuesta habría sometido las transacciones de criptomonedas a un estándar diferente al de otras actividades financieras.

El director ejecutivo de Coin Center, Peter Van Valkenburgh, publicó en X: "La 'regla de wallets no custodiales' que habría obligado a Coinbase y otros a recopilar información sobre las personas que guardan sus propias criptomonedas está muerta".

Varios grupos de defensa de activos digitales han elogiado la decisión de FinCEN de eliminar los pesados mandatos de reportes sobre wallets no custodiales y mixers. El Crypto Council for Innovation recibió las retiradas como "positivas para el ecosistema de activos digitales".

Ambas retiradas también se basan en el informe de julio de 2025 de la Casa Blanca sobre activos digitales, y el aviso sobre mixers cita su apoyo a la capacidad de los usuarios legítimos de transaccionar de forma privada en blockchains públicas.

Un enfoque más ligero a la regulación de las criptomonedas

Las retiradas muestran que la administración Trump parece estar adoptando un enfoque más suave hacia la regulación de las criptomonedas. En lugar de imponer nuevos requisitos de reportes que afectarían al usuario cotidiano de criptomonedas, FinCEN parece enfocarse en la estricta aplicación de la ley a las transacciones y empresas involucradas en la actividad criminal más evidente.

Para las empresas de criptomonedas, las retiradas podrían reducir la incertidumbre sobre posibles obligaciones de cumplimiento que nunca se finalizaron. Los exchanges y otras instituciones financieras no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de reportes descritos en las dos propuestas. Sin embargo, seguirán necesitando cumplir con los requisitos contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente (KYC).

Para los usuarios, la decisión también es significativa porque las wallets no custodiales permiten a las personas guardar y transferir activos digitales sin depender de un exchange centralizado. Los defensores de la privacidad han argumentado durante mucho tiempo que tratar estas transacciones como inherentemente sospechosas podría socavar una de las características clave de las criptomonedas descentralizadas.

Aun así, las retiradas no significan que FinCEN esté abandonando los esfuerzos para combatir la actividad ilícita en criptomonedas. La agencia puede presentar nuevas propuestas o medidas de aplicación si identifica riesgos emergentes relacionados con mixers, wallets no custodiales u otros servicios de activos digitales. Cualquier nuevo esfuerzo de elaboración de reglas pasaría por el mismo proceso de aviso y comentarios que generó este vez un considerable rechazo de la industria.

Fuente: Cryptopolitan