La Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) y la Reserva Federal han retirado una propuesta de 2020 que habría ampliado la información que las instituciones financieras de EE. UU. deben recopilar sobre transferencias transfronterizas, incluidas las transferencias que involucren criptoactivos. El retiro conjunto fue publicado en el Registro Federal (Federal Register), según un informe publicado por COINOTAG el 9 de noviembre de 2026.

Qué exige la Travel Rule

La Travel Rule es un requisito de conservación de registros de la Ley de Secreto Bancario, codificado en 31 CFR 1010.410(f), que obliga a las instituciones financieras a recopilar y transmitir cierta información de clientes —incluidos nombres, direcciones y números de cuenta del originante y del beneficiario— para transferencias de fondos y transmisiones de fondos por encima de un umbral establecido. Ese umbral actualmente se sitúa en $3,000 y, como define qué transferencias activan la obligación, su nivel moldea directamente el volumen de datos de clientes que las instituciones deben recopilar y transmitir en pagos transfronterizos.

La propuesta de 2020

Emitida conjuntamente por FinCEN y la Reserva Federal en octubre de 2020, la propuesta habría reducido el umbral a $250 para transacciones transfronterizas y habría cubierto expresamente las transferencias que involucren moneda virtual convertible (CVC). De haberse adoptado, el cambio habría aplicado los requisitos de intercambio de información de la Travel Rule a un grupo mucho más amplio de transferencias transfronterizas, incluidas las que involucren criptoactivos.

La normativa siguió los esfuerzos internacionales más amplios liderados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF), cuya Recomendación 16 —a menudo denominada travel rule internacional— insta a las jurisdicciones miembros a exigir a los proveedores de servicios de activos virtuales que compartan la información del originante y del beneficiario en transferencias cubiertas.

La propuesta se abrió con un período de comentarios públicos de 15 días, lo que generó críticas de participantes de la industria de criptomonedas, grupos de defensa y varios legisladores que dijeron que la ventana era demasiado corta y la carga de cumplimiento demasiado pesada. Se presentaron miles de comentarios. En enero de 2021, FinCEN extendió el período de comentarios y dijo que tenía la intención de publicar propuestas de reglas revisadas. Nunca se adoptó una regla final y la propuesta permaneció pendiente en los años siguientes.

Efecto del retiro

Con el retiro, FinCEN y la Reserva Federal han puesto fin al esfuerzo de 2020 de reducir el umbral transfronterizo. Las obligaciones actuales de la Travel Rule permanecen en vigor sin cambios, incluido el umbral actual de $3,000 para transmisiones de fondos, lo que significa que no entra en vigor ninguna recopilación de datos ampliada para transferencias transfronterizas menores.

Debido a que la acción pone fin a la normativa en lugar de finalizarla, cualquier ajuste futuro del umbral o de la cobertura de CVC requeriría una nueva propuesta, publicada en el Registro Federal y abierta a comentarios públicos. El retiro también aborda solo esta normativa de EE. UU.; la Recomendación 16 del FATF sigue siendo el marco internacional que la propuesta de 2020 había seguido.

Fuente: COINOTAG