La Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido ha llevado a cabo una segunda ronda de operaciones coordinadas contra operadores P2P (entre pares) de criptomonedas en Londres, con visitas de agentes a tres sedes de la capital junto con HM Revenue & Customs (HMRC) y la Policía Metropolitana.

Según un comunicado del regulador, la acción conjunta se realizó el 10 de septiembre bajo la normativa británica de prevención de lavado de dinero de 2017. Los agentes emitieron cartas de cese y desistimiento en las tres ubicaciones, ordenando a los negocios ilegales sospechosos que detuvieran sus operaciones. El operativo de septiembre sigue a una primera ronda en abril, cuyas pruebas, según la FCA, ahora respaldan investigaciones penales.

En una publicación en X, el regulador confirmó la operación:

We targeted 3 premises suspected of illegal peer-to-peer crypto trading by individuals operating by way of business in the UK, in a joint operation with @HMRCgovuk and @metpoliceuk . These unregistered traders can provide a route for criminals to move and launder illicit funds,… pic.twitter.com/TOqaqkyG4G

— Financial Conduct Authority (@TheFCA) September 17, 2026

Según las reglas del Reino Unido, cualquier persona que compre y venda criptomonedas directamente con otros a modo de negocio debe registrarse ante el regulador. Ese trato directo es la característica definitoria del comercio P2P, que se realiza entre contrapartes en lugar de a través de un exchange centralizado, y el requisito de registro aplica solo a quienes operan como negocio, no a intercambios ocasionales entre particulares. Según la FCA, actualmente no hay negocios P2P de criptomonedas registrados operando en ningún lugar de Gran Bretaña. Por lo tanto, cada operación de este tipo en el país está, por definición, sin registro, una situación que convierte la aplicación de la ley en una cuestión de encontrar estos negocios en lugar de distinguir a los cumplidores del resto.

FCA vs. P2P

Los operadores no registrados quedan fuera de los controles contra el lavado de dinero que impondría el registro, obligaciones como la debida diligencia de clientes y el monitoreo de transacciones, indicó la FCA en su anuncio, lo que los convierte en una vía para mover y lavar fondos criminales.

"Cualquiera que opere un negocio de criptomonedas P2P sin registro debe asumir que lo estamos vigilando", dijo Steve Smart, director ejecutivo de cumplimiento y supervisión de mercados de la FCA.

El sargento detective Sathish Alalasundaram, de la Policía Metitana, señaló las dificultades prácticas involucradas. La complejidad de las criptomonedas y "la velocidad con la que los fondos pueden moverse entre jurisdicciones presenta desafíos continuos para quienes investigan", dijo, y agregó que la fuerza está adaptando sus tácticas de interrupción a medida que los criminales adaptan las suyas.

La FCA ha procesado antes en este ámbito. En un caso, obtuvo una condena de cuatro años de prisión para Olumide Osunkoya por una red ilegal de cajeros automáticos de criptomonedas, la primera condena de su tipo en el Reino Unido, y respaldó el arresto de dos personas sospechosas de operar un exchange ilegal.

Las criptomonedas siguen en gran medida sin regular en Gran Bretaña, salvo por las reglas de prevención de lavado de dinero y de promoción financiera, razón por la cual estas operaciones se realizan bajo la legislación de 2017 y no bajo normativa específica de criptoactivos. Eso está previsto que cambie el 25 de octubre de 2027, cuando entre en vigor el nuevo régimen de la FCA, con solicitudes de autorización que se abrirán el 30 de septiembre, el primer paso para las empresas que deseen operar bajo el nuevo régimen.