La Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido publicó el miércoles 16 de septiembre su guía final que detalla qué actividades cripto requerirán autorización una vez que el régimen de criptoactivos del país entre en vigor en 2027. El anuncio se produjo un día después de que el Home Office y HM Treasury comprometieran 500 millones de libras a lo largo de tres años para combatir el lavado de dinero, un problema que ambos departamentos señalan se ha agravado con el auge de la IA y las criptomonedas. Para una industria que hasta ahora ha operado bajo un registro antidistinción de lavado de dinero en lugar de una autorización completa de servicios financieros, los anuncios definen tanto los límites del futuro marco normativo como la maquinaria de aplicación que lo respaldará.

Qué cubre la guía final

En el comunicado de política PS26/18, la FCA enumeró las actividades que quedan dentro del alcance del futuro régimen, el cual se sustenta en los Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026, aprobados por el Parlamento el 4 de febrero. Estas actividades incluyen la emisión de stablecoins calificados, la operación de plataformas de trading, la compraventa e intermediación de criptoactivos, la custodia de criptoactivos de clientes y la organización de staking.

El regulador advirtió a las empresas no asumir que su estatus actual se mantendrá. Por ejemplo, el registro bajo las Money Laundering Regulations no otorga automáticamente la autorización completa bajo el Financial Services and Markets Act. La FCA recomendó a las empresas —incluidos los negocios extranjeros que atienden a consumidores del Reino Unido, los emisores de dinero electrónico y las firmas de finanzas tradicionales que prueban mercados cripto— buscar asesoría legal independiente cuando necesiten determinar qué permisos les aplican.

“Estamos construyendo un régimen cripto en el que puedan confiar las empresas, los consumidores y los socios internacionales”, dijo David Geale, director ejecutivo de consumidores, pagos y competencia de la FCA, añadiendo que la guía final brinda a las empresas “la claridad que han solicitado”.

La puerta de autorización abre el 30 de septiembre

Según la FCA, su puerta de autorización abre el 30 de septiembre. Las empresas que presenten su solicitud antes del 28 de febrero de 2027 podrán utilizar los acuerdos transitorios, mientras que las que pierdan el plazo y las disposiciones transitorias podrían tener que pausar sus operaciones hasta obtener la autorización correspondiente. El régimen completo entra en vigor el 25 de octubre de 2027.

Una nueva consulta está programada para octubre, que abarcará stablecoins, trading propietario, ciertos proveedores de tecnología, protocolos descentralizados y promociones financieras. Para las empresas, esa consulta será el próximo punto de control programado sobre cómo el régimen tratará esas actividades.

Fuerza especial antidistinción de 500 millones de libras

El martes, el Home Office y HM Treasury presentaron su propio paquete de aplicación de 500 millones de libras, incorporando 500 nuevos agentes de las fuerzas policiales, la National Crime Agency (NCA) y el Crown Prosecution Service. Se espera que la financiación para la Estrategia Antidistinción de Lavado de Dinero y Recuperación de Activos provenga del impuesto contra el crimen económico sobre las empresas reguladas a lo largo de tres años, lo que significa que el despliegue lo paga el sector regulado y no la recaudación general.

El Home Office señaló que el lavado de dinero, que la NCA estima en más de 100.000 millones de libras que se mueven cada año a través de estructuras del Reino Unido o de empresas británicas, “ha crecido en los últimos años por el auge de las fintech, las criptomonedas y la IA”. La ministra del Interior, Shabana Mahmood, colocó a “los jefes criminales detrás del crimen organizado” en la lista prioritaria del programa, en lugar de sus subalternos.

Dónde encaja la cripto

La cripto no es algo incidental en la estrategia. Los nuevos agentes se basarán en la Operación Destabilise, la investigación de la NCA sobre redes de habla rusa que convierten efectivo callejero en cripto para el crimen organizado. Según GOV.UK, el balance de la operación asciende a 119 presuntos lavadores arrestados y más de 25 millones de libras en efectivo y cripto incautados en menos de un año. Los criptoactivos ocupan el tercer lugar entre las nueve prioridades de crimen económico que la NCA acordó con el Tesoro y la FCA, y el regulador está llamado a asumir un papel más importante en esa lucha.

Spotlight on Corruption, una organización benéfica anticorrupción, afirmó que la estrategia convertirá a la FCA en un “superregulador” antidistinción de lavado de dinero para abogados, contadores y agentes de constitución de empresas. Steve Smart, director de aplicación de la ley y supervisión de mercados de la FCA, respaldó el plan, afirmando que “un esfuerzo de todo el sistema, tanto a nivel nacional como internacional, es la única forma de combatir el crimen organizado”.

Fuente: Cryptopolitan