La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) prohibió a un exasesor de Quilter trabajar en el sector financiero y le impuso una multa de £742,700, acusándolo de "traicionar imprudentemente sus responsabilidades" al ofrecer asesoría previsional para la que no estaba calificado.

Daniel Thomas, cuya empresa DPT Financial Solutions era un representante autorizado del gestor patrimonial del FTSE 250 Quilter, recibió una prohibición de por vida para trabajar en la industria financiera tras brindar a clientes asesoría sobre sus pensiones de beneficios definidos (DB), informó el regulador de la City el jueves.

El regulador determinó que, durante cinco años, Thomas engañó a más de 50 clientes al recomendarles transferir sus pensiones DB —scheme en los que los ahorradores reciben un ingreso garantizado de por vida, basado de manera general en su salario final—. Al aconsejar a los clientes que hicieran el cambio, Thomas obtuvo más de £173,000 en honorarios.

Thomas, cuya firma de asesoría financiera con sede en Bridgend fue dada de baja de la red de Quilter hace más de seis años, ofreció asesoría para la que no estaba calificado ni autorizado, según la FCA.

Bajo las reglas de la FCA, los asesores deben contar con una calificación específica en transferencias previsionales antes de recomendar transferencias de pensiones DB, y todo ahorrador con valores de transferencia superiores a £30,000 está obligado a recibir asesoría regulada antes de hacer el cambio. Las reglas se endurecieron tras las reformas de libertad previsional introducidas en 2015, que aumentaron bruscamente la demanda de transferencias y, con ello, la preocupación del regulador por asesorías inadecuadas —un escrutinio que se intensificó tras el episodio del British Steel Pension Scheme, en el que a miles de trabajadores siderúrgicos se les aconsejó salir de su scheme de pensiones DB—.

"Cuando aconsejas a alguien sobre su pensión, tienes su futuro en tus manos", declaró Therese Chambers, directora ejecutiva de supervisión de la FCA. "El señor Thomas traicionó imprudentemente esa responsabilidad".

"No dejaremos de actuar contra quienes ignoran nuestras reglas y ponen en riesgo injustamente a las personas y su dinero ganado con tanto esfuerzo", añadió.

Thomas "engañó repetidamente a los proveedores de pensiones"

Rara vez resulta en interés de los ahorradores sacar sus arreglos previsionales de las pensiones DB. Su sucesor —las pensiones de aportaciones definidas— generalmente paga menos a los clientes, y sus rendimientos dependen en mayor medida del desempeño de los fondos en los que se invierten los ahorros. La FCA ha sostenido durante mucho tiempo que, para la mayoría de las personas, conservar una pensión DB probablemente sea el mejor resultado.

Thomas apeló la decisión, por lo que las conclusiones de la FCA son por ahora solo provisionales. El regulador señaló que el asesor "engañó repetidamente a clientes y proveedores de pensiones" sobre sus calificaciones, destruyó registros de clientes y no cooperó con la investigación. Cuando los asesores no pueden pagar, los consumidores mal asesorados han podido en casos anteriores buscar compensación a través del Financial Services Compensation Scheme, aunque cualquier vía de resarcimiento en este caso dependería del resultado de la apelación y de las empresas involucradas.

La FCA no formuló hallazgos contra Quilter como parte de la resolución. También se determinó que Thomas proporcionó información engañosa al gestor patrimonial —cuya extensa red incluye más de 1,300 firmas asesoras— sobre su participación en los casos de transferencia previsional.

Quilter declinó hacer comentarios.

Fuente: Aviso de decisión de la FCA (PDF)